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13个风控概念
credit）
指以偿还和付息为条件的价值运动形式。通常包括银行存
款、贷款等信用活动，狭义上仅指银行贷款，广义的信贷是指
以银行为中介、以存贷为主体的信用活动的总称。
包括存款、贷款和结算业务。信贷是社会主义国家用有偿
方式动员和分配资金的重要形式，是发展经济的有力杠杆。
02
小额信贷（Microfinance）
是一种城乡低收入阶层为服务对象的小规模的金融服务方
式。小额信贷旨在通过金融服务为贫困农户或微型企业提供获
得自我就业和自我发展的机会，促进其走向自我生存和发展。
其服务对象是工商个体户、小作坊、小业主。
03
信用
从道德方面对信用进行的概括，强调的是说话算数，履行
承诺。从经济学的角度来看，信用主要指的是借贷活动，就是
一种以还本付息为条件的特殊价值运动。
从信贷的角度来说，信用包括履约依约和履约能力两方面。
1—
动中，一些成员拥有其他成员无法拥有的信息，由此造成信息
的不对称。
在信贷关系中，借款人可以随时全面了解和掌握信贷机构
的信贷政策、信贷制度、信贷监管等信息，而信贷机构却不可
能拥有和掌握每个借款人的全部信息。
这也是信贷关系中的信息不对称性，而借款人具有信息优
势，使信贷机构经常处于不利地位。
05
风险
企业在实现其目标的经营活动中，会遇到各种不确定性事
件，这些事件的风险是无法事先预知的，这些事件将对经营活
动产生影响，从而影响企业目标实现的程度。
这在一定环境下和一定限期内客观存在的，影响企业目标
实现的各种不确定性事件就是风险。
06
信用风险
信用风险又称违约风险，即指借款人不能按期履行还本付
息的责任而使小额信贷机构实际贷款收益低于预期收益的可能
性。信用风险具有系统性和非系统性并存的典型特征。
2—
由于信用风险的潜在性、长期性、破环性以及控制的艰巨
性等特点，信用风险是小额信贷经营中最直接、最主要的风险！
07
流动性风险
银监会印发的《商业银行流动性风险管理指引》中将流动
性风险定义为：流动性风险指商业银行虽然有清偿能力，但无
法及时获得充足资金或无法以合理成本及时获得充足资金以应
对资产增长或支付到期债务的风险。
引发流动性风险的原因复杂，最常见的情况是某大客户或
某大类资产的集中违约或者是银行的期限错配。
08
操作风险
通常是指金融机构中办理业务或内部管理出了差错，必须
做出补偿或赔偿。如法律文书因漏洞被人钻了空子；内部人员
监守自盗，外部人员欺诈；电子系统硬件软件发生故障等等。
09
风险管理
风险管理是指如何在项目或者企业一个肯定有风险的环境
里把风险可能造成的不良影响减至最低的管理过程。
通过风险识别、风险估测、风险评价，并在此基础上选择
与优化组合各种风险管理技术，对风险实施有效控制和妥善处
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