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XX集团公司授信管理制度

第一章总则

第一条目的

为规范公司的授信管理行为，确保授信业务的安全与合规，维护公司及股东的合法权益，根据《商业银行法》、《反洗钱法》等相关法律法规，结合公司实际情况，特制定本制度。

第二条适用范围

本制度适用于XX集团公司及其下属子公司、各部门及相关人员在授信业务中的操作与管理。

第三条原则

授信管理应遵循以下原则：

1.合法合规：严格遵循国家相关法律法规及公司内部规章制度。

2.风险控制：建立健全风险评估机制，确保授信业务风险可控。

3.信息透明：加强信息披露，确保授信决策的透明性与公正性。

4.责任明确：明确各部门、各岗位的职责与权限，确保授信管理的高效执行。

第二章授信管理组织

第四条授信管理委员会

公司设立授信管理委员会，负责授信政策的制定、审批及监督。委员会由以下成员组成：

1.总裁

2.财务总监

3.风险管理部负责人

4.法务部负责人

5.其他相关部门负责人

第五条职责分工

1.授信管理委员会：

-制定授信政策及管理制度。

-审批重大授信事项。

-定期评估授信风险，提出改进建议。

2.风险管理部：

-负责授信审批前的风险评估。

-监测授信业务的执行情况，定期报告风险情况。

3.财务部：

-负责授信业务的资金管理。

-定期审核授信客户的财务状况。

4.法务部：

-审核授信合同的合法性。

-处理授信业务中的法律纠纷。

第三章授信流程

第六条授信申请

1.申请条件：

-客户需提供完整的申请材料，包括但不限于企业营业执照、财务报表、信用报告等。

-申请材料需经过相关部门的初审。

2.申请流程：

-客户提交申请材料至相关部门。

-相关部门进行初审，审核通过后提交至风险管理部。

第七条风险评估

1.风险评估内容：

-客户的信用历史、财务状况、经营能力、行业风险等。

-根据评估结果，确定授信额度及条件。

2.评估时间：

-风险管理部应在收到申请后5个工作日内完成评估。

第八条授信审批

1.审批流程：

-风险管理部将评估报告提交至授信管理委员会。

-授信管理委员会对授信申请进行审核，作出批准或拒绝决策。

2.审批时间：

-授信管理委员会应在收到评估报告后3个工作日内完成审批。

第九条合同签署

1.合同内容：

-合同应明确授信额度、利率、还款方式、违约责任等条款。

-合同需经过法务部审核，并由双方签字确认。

2.合同存档：

-合同签署后，由财务部负责存档，并定期进行合同履行情况的检查。

第四章授信管理

第十条授信监控

1.监控内容：

-定期对授信客户的财务状况、信用等级进行评估。

-监控授信使用情况，确保资金用途合规。

2.监控频率：

-对高风险客户应每季度进行监控，其他客户每半年监控一次。

第十一条逾期处理

1.逾期处理流程：

-对逾期客户，财务部应及时向授信管理委员会报告情况。

-授信管理委员会根据实际情况，决定后续处理措施，包括但不限于催收、诉讼。

2.逾期记录：

-逾期情况应记录在案，并纳入客户的信用评估体系。

第五章监督与评估

第十二条监督机制

1.内部监督：

-风险管理部定期对授信管理工作进行审查，确保制度执行到位。

-设立举报机制，鼓励员工对授信管理中的违法违规行为进行举报。

2.外部监督：

-定期接受外部审计机构的审计，确保授信管理的合规性与有效性。

第十三条评估机制

1.定期评估：

-每年对授信管理制度进行全面评估，提出改进建议。

-根据评估结果，适时调整授信政策及管理措施。

2.评估报告：

-评估结果应形成书面报告，提交至授信管理委员会，并向全体员工通报。

第六章附则

第十四条解释权

本制度由授信管理委员会负责解释。

第十五条生效日期

本制度自发布之日起实施，原有授信管理制度同时废止。

第十六条修订流程

本制度如需修订，应由授信管理委员会提出修订意见，并报公司董事会审议通过后生效。

通过以上制度的设计与实施，XX集团公司将能够有效管理授信业务，降低风险，提升整体运营效率，为公司的可持续发展奠定坚实的基础。