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供应链金融的背景与实践

供应链金融作为一种新型的金融模式，近年来在国内得到了广

泛的关注和拥护。它是指以供应链上的各个环节作为信用背书，

向供应链上下游企业提供贷款、融资、保理等金融服务，以解决

企业资金周转难题，促进供应链的融合和升级。本文将从供应链

金融的背景和实践两方面探讨其发展动因、特点以及未来趋势。

一、供应链金融背景

1.1供应链金融的定义及发展历程

供应链金融，顾名思义，是一种以供应链为基础的金融服务模

式。它最早源于上世纪80年代中期的海外市场，以欧美等发达国

家为代表，主要应用于汽车、化工等生产领域。2008年全球金融

危机爆发后，一些发达国家的银行和保险公司纷纷关门倒闭，传

统银行业的信贷模式面临着越来越大的挑战。此时，以供应链金

融为代表的新金融模式开始显示出其巨大的优势。

2013年12月，国务院印发《关于支持实体经济发展的若干意

见》，提出“推进供应链金融”，标志着我国正式进入供应链金融

的发展阶段。自此以后，一大批银行、保险公司和第三方供应链

金融机构相继进入市场开发，供应链金融逐渐成为一种很受欢迎

的金融服务。

1.2供应链金融的发展动因

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我国的供应链金融发展既与国际经济大环境、金融风险以及国

家政策密不可分，更与中国的实际情况有很大关系。

首先，在国际经济大环境下，我国外贸出口量的不断增长，对

于企业来说也意味着资金的不断增加和筹集难度的增加。而由于

传统的企业融资方式受到监管和风险控制的严格限制，对于供应

链上下游企业来说，资金周转难题已经成为普遍的现象，这就催

生了供应链金融这种新型的金融模式。

其次，我国金融风险的不断加大也对供应链金融的发展产生了

巨大的促进作用。在我国金融风险高企的情况下，传统的信贷模

式已经面临着越来越大的挑战，而供应链金融以更强的前瞻性、

适应性和风险防范能力，成为金融机构优先选择的一种模式。

最后，我国政府支持实体经济发展的政策措施也为供应链金融

的发展提供了有力的推动。政府的積極扶持使供应链金融更为受

到市场的重视，使得供应链金融的发展模式与概念得到更加深入

的普及和推广。

二、供应链金融实践

2.1供应链金融的特点

与传统的企业融资模式相比，供应链金融具有以下几大特点：

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（1）整体融资模式。依托供应链的整体信用背书实现的融资，

是一种全局性的金融服务，需要银行、第三方机构等多方面的合

作。

（2）风险控制能力强。供应链金融整个过程中以信用背书和

征信为支撑，可通过调整供应链上下游、增加保险粘性等影响因

素，降低供应链金融风险的产生和发生。

（3）进一步优化产业链。通过对核心企业的控制和管控，进

一步优化和整合产业链条，提高生产效率和降低生产成本。

（4）满足小微企业多元化融资需求。供应链金融适用于全产

业链的小微企业融资需求，对于小微企业而言，能够提供更为灵

活的融资支持。

2.2我国供应链金融市场现状

截至目前，我国供应链金融市场已经逐渐成熟并开始超越成熟

市场的诸多领域，其市场规模更是达到了惊人的数额。据有关方

面的测算，2019年我国供应链金融市场交易规模已达5.2万亿元，

同比增长40.5%。

目前中国供应链金融市场的主要推