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银行业专业实务银行从业资格考试题含答案和解析

一、单项选择题（共60题，每题1分）。

1、下列关于风险监管的说法，不正确的是（）。

A、监管部门所关注的风险状况包括行业整体风险状况、区域风险

状况和银行机构自身的风险状况

B、按照诱发风险的原因，通常可将风险分为信用风险、市场风险、

操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险以及战略风险

八大类

C、银行机构风险状况不包括分支机构的风险水平

【参考答案】：C

【解析】：D项，银行机构风险状况既包括银行整体并表基础上的

总体风险水平，还包括其单一或部分分支机构的风险水平。

2、如果一家商业银行的贷款平均额为600亿元，存款平均额为

800亿元，核心存款平均额为300亿元，流动性资产为100亿元。那么

该银行的流动性需求等于（）亿元。

A、400

B、200

C、－100

【参考答案】：A

【解析】：流动性需求＝(贷款平均额－核心存款平均额)＋流动性

资产，(600－300)＋100＝400。

3、理财资金投资非标准化资产的余额在任何时点均以理财产品余

额的与商业银行上一年度审计报告披露总资产的之间孰低者为上限。（）

A、35%；4%

B、35%；5%

C、30%；5%

【参考答案】：A

【解析】：根据《中国银监会关于规范商业银行理财业务投资运作

有关问题的通知》规定，商业银行应当合理控制理财资金投资非标准化

债权资产的总额，理财资金投资非标准化债权资产的余额在任何时点均

以理财产品余额的35％与商业银行上一年度审计报告披露总资产的4％

之间孰低者为上限。

4、某银行于2003年向张女士办理了一笔房贷，合同约定总利息金

额为16万元。到2010年时，张女士总计偿还利息5万元，此时张女士

请求提前还贷，则银行（）。

A、应按照实际的借款期限收取利息

B、有权要求张女士偿还剩余11万元利息

C、有权拒绝张女士请求

【参考答案】：B

【解析】：根据《人民币利率管理规定》，借款人在借款合同到期

前归还贷款的，银行有权按原贷款合同向借款人收取利息。题中贷款合

同约定总利息16万元，张女士要求提前还款时，银行有权按原合同要

求张女士继续支付合同利息，总计11万元。故本题应选C。

5、信贷需求额度小、需求急、周转快的细分企业为（）。

A、资本密集性企业

B、民营企业

C、中小企业

【参考答案】：C

【解析】：我国中小企业的资金需求经常是临时性或应急性的，因

此具有额度小、需求急、需求频率高（周转快）的特点。

6、对声誉风险管理负有责任的部门是（）。

A、董事会

B、相关职能部门

C、以上都是

【参考答案】：C

【解析】：《商业银行操作风险管理指引》规定董事会、高级管理

层和相关职能部门都对声誉风险管理负有责任。故选D。

7、银行、信托公司开展业务合作，由（）实施监督管理。［2014

年6月真题］

A、中国银行业监督管理委员会

B、中国人民银行

C、中国证券监督管理委员会

【参考答案】：A

【解析】：根据《银行与信托公司业务合作指引》第五条的规定，

中国银监会对银行、信托公司开展业务合作实施监督管理。

8、假设X、y两个变量分别表示不同类型借款人的违约损失，其相

关系数为0.3，若同时对x、Y作相同的线性变化x1=2x，Y1=2Y，则X1

和Y1的相关系数为（）。

A、0.3

B、0.09

C、0.15

【参考答案】：A

【解析】：x、y的变化为线性变化，任何线性变化都不会改变相

关系数，故它们的相关系数仍然是0.3，正确答案为A。

9、理财规划师的社会责任是（）。

A、引导客户树立长期投资的观念

B、确保客户财产的安全性

C、以产品的收益性为惟一关注点

【参考答案】：A

【解析】：理财师的社会责任主要有：①是国家金融政策和金融法

规的重要传导者；②是正确的投资理念的重要宣