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个人理财马先生综合理财规划方案(练习题)--第1页
案例:外企中层成长型家庭理财规划
马先生与董女士均为外企职员,家中有一个岁男孩,夫妇俩的税后家庭年收
8
入约为40万元。2001年夫妇俩购买了一套总价为90万元的复式住宅,该房产还剩
10万左右的贷款未还,因当初买房时采用等额本息还款法,马先生没有提前还贷的
打算。夫妇俩在股市的投资约为70万(现值)。银行存款25万左右;每月用于补
贴双方父母约为2000元;每月房屋按揭还贷2000元,家庭日常开销在3000元左
右,孩子教育费用年约万元左右。为提高生活情趣,马先生有每年举家外出旅
11
行的习惯,约12000元左右。
夫妇俩对保险不了解,希望得到专家帮助。董女士有在未来年购买第二套住
5
房的家庭计划(总价格预计为80万元)。此外,为接送孩子读书与自己出行方
便,夫妇俩有购车的想法,目前看好的车辆总价约在30万。夫妇俩想在十年后
(年)送孩子出国念书,综合考虑各种因素后每年需要万元各种支出,共
2015106
年(本科加硕士)。
请为马先生家庭设计理财规划综合方案。
1、客户财务状况分析:
(1)编制客户资产负债表
客户资产负债表
日期:2009-12-31姓名:马先生与董女士
家庭
资产金额负债金额
现金与现金等价物小计250,000住房贷款100,000
活期存款250,000其他负债0
现金0负债总计100,000
1
个人理财马先生综合理财规划方案(练习题)--第1页
个人理财马先生综合理财规划方案(练习题)--第2页
其他金融资产700,000
2
个人理财马先生综合理财规划方案(练习题)--第2页
个人理财马先生综合理财规划方案(练习题)--第3页
个人资产900,000净资产1,750,
000
资产总计1,850,1,850,
000000
(2)编制客户现金流量表
客户现金流量表
日期:2009-1-1至2009-12-31姓名:马先生与董女士家庭
收入金额百分比支出金额百分比
工资+奖金400,000100%按揭还贷24,000
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