第21章-保险监管国际化资料.docVIP

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第二十一章保险监管国际化

第一节保险监管国际化的背景

随着经济全球化的不断发展，各种风险也呈现出国际化趋势。在封闭的监管环境下，单个保险监管机构无法应对经济全球化和保险市场国际化环境下保险业稳定持续发展的挑战，因此，各国保险监管机构之间的协调与合作就显得尤为必要，保险监管也呈现出国际化的客观需要

一、保险业务国际化

导致保险业务国际化的主要原因是保险市场全球化。20世纪80年代以来，发达国家保险公司在完成本国保险市场份额的瓜分之后，进行保险资本的继续扩张并掀起兼并、收购和战略联盟的浪潮，使得全球许多保险公司纷纷开展跨国保险业务。

保险与再保险业务的国际性特点决定了保险业务必须国际化。现代保险业起源于海上保险，海上危险的发生往往跨越国界，因此海上保险从本质上看是最具国际性的业务。从再保险业务看，直接保险公司把自留额以外的危险分保给国内外其他保险公司或再保险公司承担，往往一笔保险业务由几个不同国别的保险公司或再保险公司承保。再保险经纪人或再保险公司为了招揽不同国家的业务，经常穿梭于世界各地，它们把保险业联结成一个国际性大市场。

跨国公司的保险需求推动保险业务朝国际化发展。随着经济全球化和贸易全球化的发展，世界经济日益成为一个不可分割的整体，与经济相伴随的风险没有国界的限制。世界各国生产者由于风险的无国界化，迫切要求为之服务的保险业在全球范围内为其提供服务，尤其是跨国公司，对保险市场国际化的要求更为迫切。对于跨国公司，母公司为了保障其外国分公司或子公司的财产、责任、员工生命的安全，往往愿意购买母公司所在国保险公司的保险商品。在这种形势下，高效的保险市场和金融市场的重要性更为突出，为了满足跨国保险需求，国际保险公司开始扩展全球业务。

巨额保险标的的出现推动了保险业务国际化的发展。随着单位风险的增加，一个国家保险市场对承保巨额风险越来越感到吃力，出于分散风险、稳定经营的需要，将其承保风险通过共保或再保向其他国家保险市场上转移。共保或再保成为一条条纽带，把世界保险市场连为一个整体，这也极大地推动了保险的国际化进程。近年来出现的全球保单就是保险国际化的一个例证。

保险自由化为保险业务国际化提供了机遇。20世纪90年代初，拉美和中东欧以及亚洲的许多国家实行保险监管体制的重大改革，这些改革推动了保险市场国际化的发展。这些保险改革包括两个不同程度的阶段，不同的国家采取的顺序不同自由化的第一步是打破保险和再保险的垄断，实现再保险业务自由化特别要取消分给国营再保险公司的法定业务并允许跨国经营再保险业务。另一个重要的步骤是要逐步取消对外资保险公司资本的限制，给予外国保险公司的子公司以国民待遇。

随着世界贸易组织的发展，保险国际化的速度也将大大加快，各国保险产业发展政策对本国保险市场的形成与发展发挥作用的力量受到限制，本国保险业发展目标受到全球保险市场发展的制约。但同时国内保险市场也可以从深入参与国际市场中得益，主要是增加国内承保能力或提供有效供给，从而推进竞争，给消费者提供更高的价值和更多的选择。国际经营活动中的知识分享可以带来产品、生产和承保技巧以及理赔实务的创新，由于保险竞争和创新的增加，投保的国内企业提高了国际竞争力。

二、保险机构国际化

在经济、金融全球化的形势下，保险公司出于内在的发展需要和迫于外在的竞争压力，往往采取自身扩张和战略联盟的方式使自己成为国际性的保险机构。保险机构进行国际扩张的一个重要原因是保险人希望借此提高所有者权益的收益率。保险人可以通过参与不同地区的经济活动来使其收入来源多样化。当保险人本国的业务经营不佳时，由国外业务创造的利润就弥足珍贵了。国际扩张的吸引力就在于保险人的经济风险和承保风险都得到了分散，而且保险人还可以国际化的机构做平台，通过国际化的投资政策获得良好的收益。

为了满足那些在世界各地开展业务的客户的保险需求，保险机构就必须进行国际扩张。因为保险人的客户是在世界各地经营业务或者说经常忙于一些国际问事务的，这样保险人就必须能够满足他们在国际间的保险需求。对于那些在其他市场开展业务的保险人来说，可供选择的力法有保持某种形式的商业存在或是开设公司。

从20世纪80年代以来，很多国家从限制性市场逐渐走向更为自由的市场，许多国家原来的国营保险公司都实行了私有化改革，各国对保险市场的限制逐步减少。这为一些保险公司提供了进入过去难以进入或者不可能进入的市场的机会。随着新开放的保险市场的不断发展，保险人纷纷进入新兴市场以获取一定的市场份额。

有些国家的保险市场被认为是比较成熟的，因而对于那些打算进入该国市场的外国保险人，或打算进入保险行业的国内保险人来说，进入机会相对较少。这些国家的国内生产总值中用于保险的部分，或人均保费已经相当高，除去几个特定的市场间隙外，保险