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银行理财产品营销案例范文

近年来,商业银行理财产品的发行规模和产品数量随着金融脱媒

以及利率市场化进程的加快出现了突飞猛进的增长。一方面,银行理

财产品以其收益率高于定期存款、风险相对较小的特点,迎合了大多

数理财意识有显著提高的普通投资者的理财需求;另一方面,商业银

行可通过发行理财产品节约表内贷款额度。以下是第一提供给大家

的关于银行理财产品营销案例，欢送大家前来阅读!

因银行理财产品在销售过程中出现的系列问题，导致客户与银

行产生的纠纷日益增多。这两天也有媒体报道称，一客户在兴业银

行买理财产品才9个月，23万元只剩15万，直呼“坑爹”不说，

还指责银行“虚假介绍”，说兴业银行不负责人，“口头介绍一

套，实际操作又是另一套”。此外，一客户抱怨光大银行的一款理

财产品，理财到期收益缩水五成，真是始料不及。有媒体还对“那

些坑爹的银行理财产品”进行了盘点。

为何银行理财产品在营销过程中纠纷、质疑不断?为何有的投资

者会直呼“坑爹”?目前国内理财市场处于“爆发性”增长阶段，在

理财产品的销售过程中，银行方面往往忽略了给投资者的风险提

示，而单纯向其强调潜在收益，这样会误导投资者选择一些与自身

资产、风险不匹配的产品，从而诱发投资风险，造成客户与银行的

纠纷。

有分析就认为，银行在销售过程中存在夸大收益，掩饰风险，

信息披露不充分，推销产品不分对象等问题，从而导致纠纷不断。

其实，银行在销售理财产品时，要综合考虑客户所属的周期以

及相匹配的风险承受能力、客户投资目标、投资期限长短、产品流

动性等因素，为客户推荐适合的产品。此外，银行从业人员应客观

地向客户说明产品的各种要素，让客户在购置产品前对产品类型、

特点、购置方式、投资方向、收益预期、市场风险等有全面的了

解。

只有这样，才能表达银行业金融机构的一个专业性，表达出社

会感。目前来看，客户的专业知识是匮乏的，而银行应当为客户着

想，敢于对客户说“不”。不要为了销售出去这款理财产品，不分

对象、不分风险承受能力，轻易的推荐给客户。银行应本着对客户

负责的态度，“对症下药”地去推荐或销售适合客户的理财产品。

20xx年9月至10月，王、李芳分别受聘担任北京通商国银资

产管理(简称“通商国银”)总经理、副总经理，王文明负责筹建有

限合伙企业并募集资金的相关事宜，李芳负责通商国银相关理财产

品的营销业务。

同年10月至12月，王文明等人先后在通商国银负责人魏某某

的安排下注册成立了北京中鼎财富投资中心、北京中鼎迅捷投资中

心和北京中鼎财富通航投资中心(简称“中鼎财富”、“中鼎迅

捷”、“中鼎财富通航”)三家有限合伙企业，以吸收有限合伙人出

资入伙的名义分别对商丘市永恒生典当有限责任公司、郑州新盛博

汽车销售效劳、河南省奥鑫汽车销售以及河南云顶文化娱乐投资中

原云顶国际商务俱乐部(简称“永恒生典当”、“新盛博汽车”、

“奥鑫汽车”、“云顶文娱”)四个投资工程进行股权投资。

为推销上述四个股权投资工程，被告人李芳于20xx年11月在

网上结识了被告人张乙，被告人王文明、李芳与张乙进行商议后，

签订了《居间协议》，约定由张乙负责在上海为上述四个股权投资

工程募集资金。

被告人张乙遂联系华夏某某股份(以下简称“华夏某某”)嘉定

支行个人客户部经理濮婷婷，被告人濮婷婷在未经华夏某某审批的

情况下，私自在华夏某某嘉定支行办公场所，以联系、现场宣传

等方式向众多银行客户等不特定人员推销上述四个股权投资工程，

并承诺每年11%-13%的高额固定回报。20xx年11月至20xx年3月

间，被告人王文明、李芳、张乙、濮婷婷通过上述方式，在本市先

后招揽100余名投资人，非法募集资金达人民币1.105亿元(以下币

种均为人民币)。王文明、李芳、张乙、濮婷婷个人从中分别非法获

利123万余元、119万余元、202万余元、186万余元。20xx年11

月29日，案发后，被告人濮婷婷、张乙接公安机关通知后，主

动至公安机关承受调查，并如实供述了上述募集资金的主要事实。

同年12月4日，张乙、李芳先后到案后协助公安机关抓获同案犯。

王文明、李芳到案后亦如实供述了上述募集资金的主要事实。