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银行信贷业务档案管理办法

第一章总则

第一条根据《中华人民共和国档案法》、《河北省档案工作条例》，为了进

一步规范我行信贷业务档案管理，切实做好信贷风险控制基础工作，以及相关信

贷综合制度和管理办法等规定，特制定本办法。根据信贷管理系统上线后运行

中添加了电子信息档案特对该办法进行修订。

第二条本办法所称信贷业务档案是指某银行在办理信贷业务过程中形成的电

子记录和反映信贷业务申请、调查、审查、审批、发放、管理和收回全过程的重

要文件和凭证，主要包括信贷管理系统中的客户基本信息、客户提供的影像资

料、办理业务形成的纸介质审批资料、放款资料、展期资料、客户合同信息、

借据信息、贷后管理信息、贷款还本收息信息等。

第三条信贷业务档案管理要遵循以下原则：

一是集中统一管理原则；二是及时完整、真实有效原则；三是方便实用原

则；四是必威体育官网网址性原则；五是规范管理原则。做到电子信息集中管理，纸介质资

料机构管理定期统一上缴，原始资料账册化，资料内容标准化，档案移交制度

化。做到科学管理、有效利用，严禁毁坏散失，确保信贷业务档案完整安全。

第四条支行的信贷业务档案管理工作，在业务上接受总部信贷管理部门、档

案管理部门的管理、指导和监督。

第五条信贷业务档案涉及国家、银行和企业秘密，档案管理员、调阅人员均

需严格执行必威体育官网网址制度。

第二章信贷业务档案管理职责

第六条支行信贷业务管理以客户为单位建立信贷业务档案，落实专门人员统

一管理，及时将档案信息录入企业征信系统并在规定时间移交信贷业务档案库归

档。

第七条信贷业务电子信息档案，以客户为单位在信贷管理系统中建立电子档

案保存空间，申请信息按合同保存在客户分户中，由信贷系统的系统管理员进行

分类保存，按照管理账户权限设置调用权限，按调用权限使用电子档案信息。

第八条信贷业务档案库的设立及管理员职责。

（一）支行应在信贷管理部门或档案部门设立信贷业务档案库，配备管理

员，集中统一管理信贷业务档案。

（二）信贷业务档案库管理员职责。负责审核、接收相关部门移交管理的信

贷业务档案资料，并对入库档案资料的规范性和完整性把关；按照信贷业务档案

管理要求规范管理入库档案；严格执行必威体育官网网址规

定，做好档案必威体育官网网址工作；负责信贷业务档案的各项基础管理工作。信贷业务

档案库管理员有权对相关机构和部门的信贷业务档案管理进行指导和监督。

第九条信贷部门职责。信贷业务档案形成后、移交档案库前，信贷部门负责

收集管理信贷档案。信贷管理部门要按照‚谁经办、谁负责‛的要求，认真履行信

贷业务档案管理职责，对管理信贷业务档案的真实性、有效性、规范性和完整性

负责。

（一）支行信贷人员职责

支行信贷部人员负责收集整理借款人和担保人基础资料、贷后管理资料、

法律文件等信贷业务档案。负责收集整理所经办业务的信贷资料，将已审批或

发放信贷业务的资料于月后3个工作日内交信贷业务档案库管理员统一归档管

理，不得长期留存信贷资料原件。质押权利的证明、有价单证等重要物品原件应

于收件当日移交会计部门现金库管理，纳入表外科目核算。

不良贷款按规定移交给资产保全部，由该部门履行档案管理职责。电子信息

档案，由明确管理客户权限的信贷人员负责收集整理，并

对客户变化情况作变更登记。

（二）支行信贷管理部门职责。

支行信贷管理部门负责管理本部信贷运作档案。其业务经办人员负责收集整

理本部信贷运作档案资料，月后3个工作日内交信贷业务档案库管理员统一归档

管理。

（三）总部信贷部门职责。

总部信贷运作档案由审查部门负责，落实部门档案管理人员统一管理。贷审

会审议信贷事项的运作档案年终由信贷管理部负责收集管理。信贷运作档案于年

后30个工作日内统一移交档案库归档。

信贷系统管理员，以电子信息实时变更情况进行登记，对调整电子信息档案

做规则校验，并保存变更记录。

第十条信贷管理系统是信贷电子档案的档案库，信贷部门要严格执行信贷管

理系统相关管理规定，确保信贷电子档案信息及时、准确、真实和完整，保证

电子文档和纸质文档在时间和内容上的统一性。

第三章信贷业务档案内容

第十一条信贷业务档案资料分为两种介质三大类：一种为纸质介质、一种为

电子信息；三大类分为：借款人、担保人基础资料及相关法律文件；支行信贷运