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《存款保险条例》实施情况的调研报告

调研人：X菜鹅

一、调查背景

1992年，我国确立了建立社会主义市场经济体制的改革目标，

要让市场在资源配置中起基础性作用，以此实现资源配置优化。其中,

利率作为非常重要的资金价格，应该在市场有效配置资源过程中起基

础性调节作用，实现资金流向和配置的不断优化。利率市场化是市场

基础建设的重要组成部分，近年来，我国利率市场化改革不断深入，

未来还将进一步走向全面放开各类利率管制的利率市场化终极目标。

在银行业监管趋紧、流动性压力上升、风险逐步暴露的大背景下，出

现部分由于经营管理不善、自身竞争力不强而破产的商业银行并非危

言耸听，为了避免因为个别、少数银行的破产倒闭出现恶性挤兑事件，

造成国内银行业的动荡，建立完善的存款保险制度成为必然的选择。

存款保险制度的建立通过能最大程度地强化市场纪律约束，营造公平

竞争、优胜劣汰的市场环境，大大提高公众信心，降低挤兑风险，维

护金融稳定。国际经验也证明，发达国家在利率市场化之前或利率市

场化过程中，大多数都建立了存款保险制度，并发挥了较好的作用。

我国的《存款保险条例》（以下简称“条例”）于2014年10月

29日国务院第67次常务会议上通过，自2015年5月1日起施行。

该条例的建立、以及随后实施的利率市场化改革的推进，将进一步加

快各银行综合化经营改革的步伐，构筑起更为多元的经营架构和盈利

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结构。

为了能更好的了解条例施行后的变化情况，按人行邯郸中支的指

示，针对该条例施行后对XXXXX银行的实际影响情况,以及个人客户

存款变化情况进行全面调查。

二、调查基本情况

（一）调查目的

本次调查主要研究以下几方面的问题：

1、个人存款变化情况

2、变化主要成因

3、公众认知情况

4、对策与建议

（二）调查执行情况

本次调查的时间历时三天（5月15日至5月17日）

本次调查的范围为XX城区,受访者为XXXXXX银行个人客户，调

查方式为电话调查。

本次电话调查被访者共55人，其中男性43人，女性12人。其

中，个体工商者占比80%，企事业工作者占比12.7%，务农人员占比

7.3%。

三、调查结果

(一)个人客户基本投资情况

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1、个人客户目前投资的基本方向为：储蓄存款和理财产品。

作为一种较为传统和稳妥的投资方式，“储蓄”在个人客户的投

资方向上有绝对的优势，有92%的被访者在该方面有一定数额的投资。

而理财产品在近几年已经被相当数量的人接受，在本次调查中，有

55%的被访者有该方向的投资。另外，股票投资也也占有相当的份额，

但投资热度明显不如以上两种投资方式。

2、个人客户储蓄存款在总资产所占比例较高。

接受调查的个人客户普遍认为：将积蓄存在银行是一种传统但又

稳妥的投资方式。被访者大多数认为：现在房地产市场不明朗，而股

市大起大落，不适合其风险偏好；理财产品虽然盈利可观，但一些条

款及运作方式不如储蓄存款安全、灵活。所以，多余的资金存入银行

依然是大部分人的选择。

（二）条例施行后的个人存款变化情况