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2021年初级银行职业资格《银行业法律法规与综合能力》试题(网友回忆版)
单项选择题
1.商业银行对本行发售的理财产品进行风险评级的依据因素不包括()。
A.理财产品的投资组合
B.成本收益测算
C.理财产品运营过程中存在的各类风险
D.本行信贷产品过往业绩
参考答案:D
【慧考解析】从产品评级方面,商业银行应当采用科学合理的方法,根据理财产品的投资组合、成本收益测
算、同类产品过往业绩和风险水平等因素,对拟销售的理财产品进行风险评级。
2.甲有字画一幅,乙丙均欲购买。甲先与乙达成协议,以5万元价格出售该字画,双方约定次日交货付款,丙
知晓后,当晚即携款至甲处,欲以16万元价格购买,甲欣然应允,并即交货付款。对此,下列表述正确的是
()。
A.甲与丙之间买卖合同无效
B.乙得请求甲承担违约责任
C.甲与乙之间买卖合同无效
D.乙的请求丙交付该字画
参考答案:B
【慧考解析】要将甲和乙以及甲和丙的交易看成两笔合同,再根据合同的相对性进行判断,在因第三人的行
为造成债务不能履行的情况下,债务人仍应向债权人承担违约责任。
3.股份有限公司发行的具有收益分配和剩余财产分配优先权的股票成为()。
A.优先股
B.法人股
C.流通股
D.普通股
参考答案:A
【慧考解析】优先股是相对于普通股股票而言的,是股东权利受到一定限制,但在公司盈余和剩余资产分配
上享有优先权的股票。
4.甲乙两家企业均为某商业银行的客户,甲的信用评级低于乙,在其他条件相同的情况下,商业银行为甲设
定的贷款利率高于为乙设定的贷款利率这种风险管理的策略属于()。
A.风险补偿
B.风险分散
C.风险转移
D.风险对冲
参考答案:A
【慧考解析】风险补偿是指商业银行在所从事的业务活动造成实质性损失之前,对所承担的风险进行价格补
偿的策略性选择。对于那些无法通过风险分散.风险对冲.风险转移或风险规避进行有效管理的风险,商业银
行可以采取在交易价格上附加更高的风险溢价,即通过提高风险回报的方式获得资产定价中充分考虑各种风
险因素,通过价格调整来获得合理的风险回报。
5.某银行员工甲与员工乙共同负责业务印章及重要凭证的保管。甲保管保险箱钥匙.乙掌握密码,某日甲请假
看病,下列行为中符合要求的是()。
A.考虑到时间不长,甲将保险箱的钥匙交于乙暂时保管
1
B.甲办妥相关手续,移交钥匙后外出看病
C.甲估计外出时间不长,不会用到业务印章和相关凭证,因此未做移交就外出看病
D.甲自行将保险箱钥匙委托第三名员工保管
参考答案:B
【慧考解析】遵守岗位管理规范,银行业从业人员应当遵守业务操作指引,遵循银行岗位职责划分和风险隔
离的操作规程,确保客户交易的安全。不得打听与自身工作无关的信息,或是违反规定委托他人履行保管物
品.信息或其他岗位职责。
6.下列金融市场中,属于货币市场的是()。
A.区域股权交易市场
B.长期债券市场
C.股票市场
D.银行间债券回购市场
参考答案:D
【慧考解析】货币市场是指以短期金融工具为媒介进行的.期限在一年以内(含一年)的短期资金融通市场
,主要包括同业拆借市场.回购市场.票据市场.大额可转让定期存单市场等。
7.不构成商业银行表内资产.表内负债,形成银行非利息收入的业务是()。
A.投资业务
B.资产业务
C.负债业务
D.中间业务
参考答案:D
【慧考解析】非利息收入主要包括收费收入.投资业务收入和其他中间业务收入等。
8.下列关于支票使用的表述,正确的是()。
A.银行一般见票无条件支付款项
B.转账支票能够用于支取现金
C.支票金额一般可以超过支票账户余额
D.支票账户银行可以推迟支票支付
参考答案:A
【慧考解析】转账支票只能用于转账,支票是出票人签发的.委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支
付确定的金额给收款人或者持票人的票据。
9.有限责任公司的“有限责任”是指()。
A.股东以其全部资产对公司承担责任
B.股东以其所持有的股份为限对公司承担责任
C.股东仅以其出资额为限对公司承担责任
D.公司以其注册资金对公司承担部分责任
参考答案:C
【慧考解析】有限责任公司是股东以其出资额为限对公司承担责任,公司以其全部资产对公司的债务承担责
任。
10.银行承兑汇票(非电子式)的最长付款期限为()。
A.12个月
B.3个月
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