2022年7月初级银行职业资格《银行业法律法规与综合能力》试题（网友回忆版）.pdf

2022年7月初级银行职业资格《银行业法律法规与综合能力》试题（网友回忆版）

单项选择题

1.以下关于票据特征的表述，错误的是（）。

A.票据的流通性是票据的基本特征之一

B.票据权利、义务的大小必须完全依据票据上所记载的文字内容为准，不得以票据以外的任何事项来变更其

效力

C.票据权利的行使是以持有要据为必要，持票人需要证明其取得票据的原因

D.票据一经签发，其票据权利与基础关系相分离，无论基础关系是否存在或者是否有效，对票据权利的效力

不产生影响

参考答案：C

【慧考解析】票据是一种无因证券。票据的持票人行使票据权利时，无须说明其取得票据的原因，只要占有

票据就可以行使票据权利。至于取得票据的原因，持票人无说明的义务，债务人也无审查的权利，即使取得

票据的原因关系无效，对票据关系也不发生影响。

2.依法取得基金销售业务资格的商业银行，可以接受（）的委托，代为办理基金的销售。

A.基金行业协会

B.基金管理人

C.基金销售支付机构

D.基金托管人

参考答案：B

【慧考解析】基金通过发售基金份额向投资者募集资金，形成独立的基金财产后，由基金管理人专业管理

，实现投资者资金的保值增值。证券投资基金具有以下特点：（1）集合理财，专业管理。证券技资基金将众

多技资者的资金集中起来，委托基金管理人进行共同投资，表现出一种集合理财的特点。证券投资基金应由

基金管理人进行投资管理和运作。基金管理人一般拥有大量的专业投资研究人员和强大的信息网络，能够更

好地对证券市场进行全方位的动态眼踪与分析。将资金交给基金管理人管理，使中小投资者也能享受到专业

化的投资管理服务。

3.留置权只能发生在特定的合同关系之中，不包括（）。

A.加工承揽合同

B.房屋租赁合同

C.保管合同

D.运输合同

参考答案：B

【慧考解析】留置权只能发生在特定的合同关系中，如保管合同、运输合同和加工承揽合同；留置权发生两

次效力，即留置标的物和变价并优先受偿；留置权实现时，留置权人必须确定债务人履行债务的宽限期

4.下列关于金融安全的说法，错误的是（）。

A.金融安全是国家安全的重要组成部分

B.金融安全关于经济社会发展全局

C.金融腐败不会威胁到金融安全

D.防范化解重大风险事关金融安全

参考答案：C

【慧考解析】金融是国家重要的核心竞争力，金融安全是国家安全的重要组成部分。金融腐败极易诱发金融

风险，严重败坏行业形象，威胁金融安全和国家安全。（C错误）党的十九大提出，决胜全面建成小康社会

，必须打赢三大攻坚战，防范化解重大风险是其中一项重要内容，维护金融安全关乎我国经济社会发展全局

。

1

5.下列关于客户利益保护的表述，错误的是（）。

A.商业银行应当向客户准确公平、没有误导地进行信息披露

B.商业银行可以不区分银行资产和客户资产，但应当进行有效的风险隔离管理，

C.商业银行应建立适合创新服务需要的客户资料档案，做好客户对于创新产品和服务的适合度评估，引导客

户理性投资与消费

D.商业银行开展金融创新活动，应遵守行业行为准则和银行员工操守守则

参考答案：B

【慧考解析】商业银行应严格界定和区分银行资产和客户资产，进行有效的风险隔离管理，对客户的资产进

行充分保护。

6.下列关于交易对手信用风险的说法，错误的是（）。

A.场外衍生交易中普遍蕴含着交易对手信用风险

B.交易对手违约的信用风险是双向的

C.是指交易对手在一笔交易的现金流最后结算之前的违约风险

D.传统贷款业务中普遍蕴含着交易对手信用风险

参考答案：D

【慧考解析】传统的贷款业务中的信贷风险属于单向风险，只有发放贷款的银行才面临违约损失风险。

7.关于商业银行安全指标描述正确的是（）。

A.拨贷比越低，银行越安全

B.资本充足率越低，银行越安全

C.不良贷款拨备覆盖率越高，银行越安全

D.不良贷款率越高，银行越安全

参考答案：C

【慧考解析】拨贷比=不良贷款损失准备/贷款余额100%。A错误。

资本充足率（CAR）是商业银行资本总额与风险加权资产的比值，该指标反映一家银行的整体资本稳健水平。

B错误。

不良贷款率高，说明收回贷款的风险大，反之说明收回贷款的风险小。D错误。

8.下列关于内部资金转移定价（FTP）的法，正确的是（）。

A.该方法的缺点是无法逐笔计算出业务的利润贡献

B.是指银行与客户之间资金转移的价格

C.业务经营单位与内部资金中心进行无偿资金转移

D.利用FT