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2022年7月初级银行职业资格《银行业法律法规与综合能力》试题(网友回忆版)
单项选择题
1.以下关于票据特征的表述,错误的是()。
A.票据的流通性是票据的基本特征之一
B.票据权利、义务的大小必须完全依据票据上所记载的文字内容为准,不得以票据以外的任何事项来变更其
效力
C.票据权利的行使是以持有要据为必要,持票人需要证明其取得票据的原因
D.票据一经签发,其票据权利与基础关系相分离,无论基础关系是否存在或者是否有效,对票据权利的效力
不产生影响
参考答案:C
【慧考解析】票据是一种无因证券。票据的持票人行使票据权利时,无须说明其取得票据的原因,只要占有
票据就可以行使票据权利。至于取得票据的原因,持票人无说明的义务,债务人也无审查的权利,即使取得
票据的原因关系无效,对票据关系也不发生影响。
2.依法取得基金销售业务资格的商业银行,可以接受()的委托,代为办理基金的销售。
A.基金行业协会
B.基金管理人
C.基金销售支付机构
D.基金托管人
参考答案:B
【慧考解析】基金通过发售基金份额向投资者募集资金,形成独立的基金财产后,由基金管理人专业管理
,实现投资者资金的保值增值。证券投资基金具有以下特点:(1)集合理财,专业管理。证券技资基金将众
多技资者的资金集中起来,委托基金管理人进行共同投资,表现出一种集合理财的特点。证券投资基金应由
基金管理人进行投资管理和运作。基金管理人一般拥有大量的专业投资研究人员和强大的信息网络,能够更
好地对证券市场进行全方位的动态眼踪与分析。将资金交给基金管理人管理,使中小投资者也能享受到专业
化的投资管理服务。
3.留置权只能发生在特定的合同关系之中,不包括()。
A.加工承揽合同
B.房屋租赁合同
C.保管合同
D.运输合同
参考答案:B
【慧考解析】留置权只能发生在特定的合同关系中,如保管合同、运输合同和加工承揽合同;留置权发生两
次效力,即留置标的物和变价并优先受偿;留置权实现时,留置权人必须确定债务人履行债务的宽限期
4.下列关于金融安全的说法,错误的是()。
A.金融安全是国家安全的重要组成部分
B.金融安全关于经济社会发展全局
C.金融腐败不会威胁到金融安全
D.防范化解重大风险事关金融安全
参考答案:C
【慧考解析】金融是国家重要的核心竞争力,金融安全是国家安全的重要组成部分。金融腐败极易诱发金融
风险,严重败坏行业形象,威胁金融安全和国家安全。(C错误)党的十九大提出,决胜全面建成小康社会
,必须打赢三大攻坚战,防范化解重大风险是其中一项重要内容,维护金融安全关乎我国经济社会发展全局
。
1
5.下列关于客户利益保护的表述,错误的是()。
A.商业银行应当向客户准确公平、没有误导地进行信息披露
B.商业银行可以不区分银行资产和客户资产,但应当进行有效的风险隔离管理,
C.商业银行应建立适合创新服务需要的客户资料档案,做好客户对于创新产品和服务的适合度评估,引导客
户理性投资与消费
D.商业银行开展金融创新活动,应遵守行业行为准则和银行员工操守守则
参考答案:B
【慧考解析】商业银行应严格界定和区分银行资产和客户资产,进行有效的风险隔离管理,对客户的资产进
行充分保护。
6.下列关于交易对手信用风险的说法,错误的是()。
A.场外衍生交易中普遍蕴含着交易对手信用风险
B.交易对手违约的信用风险是双向的
C.是指交易对手在一笔交易的现金流最后结算之前的违约风险
D.传统贷款业务中普遍蕴含着交易对手信用风险
参考答案:D
【慧考解析】传统的贷款业务中的信贷风险属于单向风险,只有发放贷款的银行才面临违约损失风险。
7.关于商业银行安全指标描述正确的是()。
A.拨贷比越低,银行越安全
B.资本充足率越低,银行越安全
C.不良贷款拨备覆盖率越高,银行越安全
D.不良贷款率越高,银行越安全
参考答案:C
【慧考解析】拨贷比=不良贷款损失准备/贷款余额100%。A错误。
资本充足率(CAR)是商业银行资本总额与风险加权资产的比值,该指标反映一家银行的整体资本稳健水平。
B错误。
不良贷款率高,说明收回贷款的风险大,反之说明收回贷款的风险小。D错误。
8.下列关于内部资金转移定价(FTP)的法,正确的是()。
A.该方法的缺点是无法逐笔计算出业务的利润贡献
B.是指银行与客户之间资金转移的价格
C.业务经营单位与内部资金中心进行无偿资金转移
D.利用FT
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