2023年10月28日初级银行职业资格《银行业法律法规与综合能力》试题（网友回忆版）.pdf

2023年10月28日初级银行职业资格《银行业法律法规与综合能力》试题（网友回忆版

）

单项选择题

1.我国占主导地位的金融机构是（）。

A.商业银行

B.保险公司

C.证券公司

D.中央银行

参考答案：D

【慧考解析】选项D：中央银行是国家中居主导地位的金融中心机构，是国家干预和调控国民经济发展的重要

工具。

2.《中华人民共和国反洗钱法》的规定，金融机构对客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易

结束后至少保存期限为（）年。

A.7

B.2

C.5

D.1

参考答案：C

【慧考解析】选项C：客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存五年。

3.在通货膨胀时期，中央银行一般会使用的调控方法是（）。

A.提高法定存款准备金率

B.降低存款利率

C.降低贷款利率

D.降低法定存款准备金率

参考答案：A

【慧考解析】通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内持续、普遍地上涨的经济现象。

选项A正确，选项BCD错误：为避免这样的情况中央银行应该是回收货币，避免更多的货币在市场上流通。央

行可以提高准备金率、提升利率、公开市场灵活操作，可发债减少流动。

4.根据第三版巴塞尔资本协议，商业银行最低资本要求中，核心一级资本充足率为（），一级资本充足率

为（），总资本充足率为（），储备资本要求为（）。

A.4.5%，5%，8%；6%

B.4%，5%，8%；1%

C.4.5%，6%，8%；2.5%

D.5%，6%，8%；2.5%

参考答案：C

【慧考解析】选项C：《第三版巴塞尔协议》的核心一级资本充足率为4.5%，一级资本充足率为6%，总资本充

足率为8%，补充设置了2.5%的储备资本要求。

5.下列关于清廉金融文化建设的宗旨，说法错误的是（）。

A.增强金融从业人员清廉从业意识

B.消除存在的潜在风险

C.培育清廉金融理念

1

D.提升金融反腐败内生动力

参考答案：B

【慧考解析】选项ACD正确：近年来，国务院银行业监督管理机构启动了银行业保险业清廉金融文化建设活动

，旨在通过全覆盖参与、全过程融入、全方位提升，增强金融从业人员清廉从业意识（选项A），培育清廉金

融理念（选项C），通过文化的渗透力和影响力，厚植清廉根基，提升金融反腐败内生动力（选项D），提升

从业人员的道德品行、职业操守和法治意识，增强抵御风险和违法犯罪侵蚀的免疫力，净化金融政治生态。

选项B错误：风险不能消除，说法过于绝对。

6.金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资可以分散投资于单一金融资产所面

临的非系统性风险，这属于金融市场的（）。

A.定价功能

B.风险分散与风险管理功能

C.资源配置功能

D.货币资金融通功能

参考答案：B

【慧考解析】题干描述的是金融市场的风险分散与风险管理功能。

选项A：定价功能。指金融交易中买卖双方相互作用过程所形成的价格，使金融市场具有决定和发现利率、汇

率、证券价格等金融资产价格的功能，为金融资产交易提供价格依据，并通过调节价格引导资源配置。

选项B：风险分散与风险管理功能。金融市场上的金融工具能够为投资者提供保值和增值的途径，多元化的金

融工具也为投资者提供了分散风险的可能。金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组

合投资可以分散那些投资于单一金融资产所面临的非系统性风险。

选项C：优化资源配置功能。金融市场能够引导资金的合理配置，将资源从利用效率低的部门转移到利用效率

高的部门。金融市场通过充当资金融通媒介，促进资金合理流动，可以实现经济资源跨时间、跨地区、跨行

业的再配置，使社会经济资源有效地配置到效率高的部门，实现资源优化配置和有效利用。

选项D：货币资金融通功能。融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能。金融市场为人们创造了丰富的

金融工具和多种交易方式，为不同投资偏好的资金供给者及需求者进行多种形式的金融投资融资交易创造了

便捷的条件。

综上，本题应选B选项。

7.一般来说，在衡量通货膨胀时，使用最多、最普遍的指标是（）。

A.国内生产总值物价平减指标

B.批发物价指数

C.消费者物价指数

D.生产者物价指数

参考答案：C

【慧考解析】选项C：在衡量通货膨胀时，消费者物价指数使用得最多、最普遍。

8.根据《中华人民共和国民法典》，下列可以用来抵押