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2020年初级银行职业资格《个人理财》试题（网友回忆版）

单项选择题

1.在个人理财业务中，客户和金融机构之间形成了（

）关系。

A.信托关系

B.供销关系

C.信贷关系

D.委托代理关系

参考答案：D

【慧考解析】民事代理制度是重要的民事法律制度。个人理财业务中客户委托金融机构投资理财，客户和金

融机构之间形成了委托代理关系。

2.相比而言，债券型基金通过分散投资，可以避免投资面临较高的（）。

A.信用风险

B.政策风险

C.利率风险

D.购买力风险

参考答案：A

【慧考解析】信用风险是指交易对方不履行到期债务的风险。单一债券的信用风险比较集中，而债券基金通

过分散投资则可以有效避免单一债券可能面临的较高信用风险。

3.一般情况下，各类基金的风险特征由高到低的排序依次是（）。

A.货币市场型基金.混合型基金.债券型基金.股票型基金

B.货币市场型基金.债券型基金.混合型基金.股票型基金

C.股票型基金.债券型基金.混合型基金.货币市场型基金

D.股票型基金.混合型基金.债券型基金.货币市场型基金

参考答案：D

【慧考解析】影响基金类产品收益的因素主要来自两方面：①来自基金的基础市场，即基金所投资的对象产

品，如债券.股票.货币市场工具等；②来自基金自身的因素，如基金管理公司的资产管理与投资策略，基金

管理人员的投资水平.业务素质等。一般而言，各类基金的风险特征由高到低的排序依次是：股票型基金.混

合型基金.债券型基金和货币市场型基金。

4.根据我国《证券投资基金销售管理办法》，城商行.农商行以及期货公司等具有基金从业资格的人员不少于

（）。

A.10人

B.30人

C.40人

D.20人

参考答案：D

【慧考解析】根据《证券投资基金销售管理办法》，国有银行.股份制商业银行.邮政储蓄银行.证券公司以及

保险公司等具有基金从业资格的人员不少于30人；城商行.农商行以及期货公司等具有基金从业资格的人员不

少于20人；独立销售机构.证券投资咨询机构.保险经纪公司以及保险代理公司等具有基金从业资格的人员不

少于10人。

5.周先生现在40岁，准备60岁退休。退休之后每年领取养老金3.6万元，最少领取25年。假定退休之后的投资

收益率为4%，则该笔养老金在退休时刻的现值是（）万元。

A.58.49

1

B.50.89

C.48.92

D.56.24

参考答案：D

【慧考解析】根据期末年金现值的公式，题目中养老金在退休时刻的现值为：

6.下列不属于银行代理贵金属业务的是（）。

A.实物金条

B.纪念金币

C.纸黄金

D.黄金股票

参考答案：D

【慧考解析】银行代理贵金属业务种类包括：①条块现货。实物黄金主要形式有金条.金币和金饰等。②金币

。金币有两种：纯金币和纪念金币。③黄金基金。黄金基金是将资金委托给专业经理人全权处理，用于投资

黄金类产品，成败的关键在于经理人的专业知识.操作技巧以及信誉，属于风险较高的投资方式，适合喜欢冒

险的积极型投资者。④纸黄金。纸黄金交易是指没有实物黄金介入的交易，主要通过记账方式来投资黄金

，并不涉及实物黄金的交收，交易成本更低。

7.一般情况下，下列属于期末年金的是（）。

A.学费

B.房贷

C.房租

D.生活费

参考答案：B

【慧考解析】根据等值现金流发生的时间点的不同，年金可分为期初年金和期末年金。期初年金指在一定时

期内每期期初发生一系列相等的收付款项，即现金流发生在当期期初，比如说生活费支出.教育费支出.房租

支出等；期末年金即现金流发生在当期期末，比如说房贷支出等。ACD三项属于期初年金。B项属于期末年金

。

8.理财师的工作流程主要分为六大部分，其中，对于本机构或者理财师本人已经相识.关系到位且需求明确的

客户（）一步可以省略，在对客户很熟悉.对其情况很了解时（）可以简化。

A.制定理财规划方案；接触客户，建立信任关系

B.接触客户，建立信任关系；明确客户的理财目标

C.接触客户，建立信任关系；收集.整理和分析客户的家庭财务状况

D.明确客户的理财目标；接触客户，建立信任关系

参考答案：C

【慧考解析】在日常工作中，理财师应当熟练掌握和灵活运用上述工作流程.方法。在面对具体客户和不同情

形时，理财师不必拘泥于这几个步骤或者某一特定的工作方法，而是应当以客户的需要和具体案例为准。例

如，对于与本机构或理财师本人已经相