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九种常见供应链融资产品类型介绍

编辑：供应链金融门户

经济全球化的浪潮使得国际企业间的市场竞争日益激烈，已

经发展到供应链与供应链上的竞争，中小企业融资需求旺盛，市

场空间巨大，因此各大银行纷纷围绕核心企业供应链与上下游中

小企业，结合贸易结算方式，充分运用银行信用、商业信用与物

权等多种信用增值工具，设计多层次、多角度的供应链融资产品

组合，提供融资整体解决方案，满足企业的不同需求。

经过不断的发展与完善，供应链金融门户认为目前供应链融

资产品体系已经能够做到紧扣企业采购、运输、存储、加工制造、

配售、销售、收款等一系列环节的实际需求提供融资。下面从供

应链金融的角度介绍九种供应链融资产品。

1.国内信用证

国内信用证，是银行应买方申请，向卖方出具的在单据符合

信用证所规定各项条款时履行付款责任的付款承诺。其适用对象

为流动资金不充裕或有其他投资机会，希望借助银行信用完成商

品交易并控制交易风险的买方。

使用国内信用证，买方能够依托银行信用，提升信用等级，

改善谈判地位，促成贸易往来；减少买方资金占用，加速资金周

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转，优化财务报表；依托单据与信用证条款，控制货权、装期与

质量，降低交易风险。

2.信用证项下打包贷款

该产品是银行应信用证受益人（卖方）申请向其发放的用于

国内信用证项下货物采购、生产与装运的贷款。其适用于卖方流

动资金紧缺，而买方不同意预付货款，但同意开立信用证。它也

非常适用于卖方在国内信用证项下备货装运的短期融资需求。

3.信用证项下卖方融资

信用证项下卖方融资，是指卖方发货后，银行基于其收到的

延期付款信用证项下的应收账款为其提供的短期融资。其适用情

况是：卖方流动资金有限，依靠快速的资金周转开展业务；卖方

在发货后，收款前遇到临时资金周转困难；卖方在发货后，收款

前遇到新的投资机会，且预期收益率高于融资利率。

供应链金融门户认为使用该产品，卖方可以提前回笼资金，

加快资金周转，优化财务报表，提升竞争力；无需担保，融资手

续简便，办理效率高；灵活分担融资成本，既可以由卖方承担，

也可以由买方承担；异地客户也可办理，不受地域限制。

4.信用证项下买方融资

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与信用证项下卖方融资相对应，信用证项下买方融资，是指

银行应开证申请人要求，与其达成国内信用证项下单据及货物所

有权归银行所有的协议后，以信托收据的方式向其释放单据并先

行对外付款，待销售货物回笼资金后偿还银行融资。其适用情况

是：买方遇到资金周转困难，无法按时付款赎单；买方在付款前

遇到新的投资机会，且预期收益率高于融资利率；提高议价能力；

通过将付款期限由延期付款改为即期，相应缩短延期付款的期限，

可以帮助买方提高议价能力。

国内商品交易买方收到信用证项下单据但暂时无力付款赎

单时，可借助该产品向银行融资，解决临时性资金短缺。

5.国内保理

国内保理，是销货方将其销售商品、提供服务或其他原因所

产生的应收账款转让给银行，由银行为其提供应收账款融资及商

业资信调查、应收账款管理的综