深植合规理念-筑牢合规建设复习进程.docVIP

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深植合规理念筑牢合规建设

“合规”是什么？简单的理解就是遵纪守法，按规办理，做正确的事。《孟子·离娄上》中有一句人们比较熟悉的贤文“不以规矩，不以成方圆”，“没有规矩不能成方圆”是句俗语，常强调做任何事都要有一定的规矩、规则、做法、否则无法成功。这句名言旨在教育人们，做人要遵纪守法，做事要依法合规。

良好的企业文化已然成为银行的核心竞争力，只有培育良好的企业文化，才能使农村信用社在日趋激烈的竞争环境中有效发挥农村主力军作用，才能使金融方针、政策和制度得以贯彻落实。推进合规文化建设业已成为农村信用社持续、健康、稳健发展的基石，良好的合规企业文化能让农信社在技术层面变得灵活而不致僵化，能让每一位员工在日常的工作中发挥能动作用，如何能让合规文化建设成为农信社自发、自觉和自愿的行动，已成为当前农信社面临的主要课题。

作为农村信用社的一名高管，多年来在工作中发现我们在合规管理工作中还存在一些问题与偏差，具体表现在以下几方面；

一、农信社在业务拓展和风险防范上，重发展轻规范，忽视内控与经济效益的利害关系，往往在业务发展的过程中，导致因小失大。另一方面，农信社员工没有切实认识到合规建设的重要性，不清楚案件往往从违规操作、违章办事开始逐步演变到违法违纪后果，思想上没有得到足够重视。作为农信社，开拓和发展业务是必由之路，但开拓必须与管理并举、发展必须与监督同行，从防范风险、合规经营的角度，强化合规建设，制度要先行。然而，实际工作中，有的农信社或出于改革需要，或出于竞争需要，往往改革在先、开拓在先，制度滞后，合规滞后。随着电子化建设的强化，中间业务不断开拓，新功能应用推广，网上银行等新业务的开办，农信社没有及时制订、更新相应的配套的规章制度，造成合规执行中无章可循，不能有效地对新业务的经营风险进行防范。

二、农信社的管理者既是合规建设的践行者，又是合规建设的组织者、示范者和推动者，但是其没有在倡导合规具体措施、要求、自查排查及整改纠错上对员工进行积极有效的传导和宣讲，一些员工没有充分认识到合规执行的重要性和必要性，不清楚依法合规是银行的制胜法宝，没有把合规执行就是爱护自己的岗位这一理念烙印在脑海里，思想上没筑起合规的“防火墙”，无法从根本上促进全员关注合规、思考合规，持续做到合规执行。

三、近年来，随着农信社内部体制的改革和业务的开拓，稽核检查的力度不断加大。但稽核人员少、素质不高不能很好适应当前业务发展的需要。作为被稽核单位，首要任务是应付检查，心态是尽量少暴漏问题，至于如何对问题整改更是放在一边，整改大打折扣。外审内审都是为帮助查找问题没促使合规经营，但由于各种原因，农信社普遍存在重外审轻内审的问题，对系统内部稽查重视程度不够，抱着敷衍了事、无所谓的态度，一听到银监局审计、人行检查就慌了手脚，完全轻视了合规建设的作用。而在稽核处罚中，往往一些主客观因素影响，使处罚得不真正落实，屡查屡犯现象依然存在。

要将农信社打造成一个现代化的金融企业，就必须有一个优秀的企业文化作支撑。而打造一个优秀的企业文化更需要全体员工的积极参与、自觉贯彻、否则，建设优秀企业文化无从谈起。一个优秀企业文化是在企业长期经营活动中逐步形成的，合规文化建设正是农信社建立优秀企业文化的基石。

2016年是农信社合规文化建设推进年，如何打造建立和培养“时时合规、事事合规、处处合规”的合规文化，就是要破除违规违纪、违法案件产生的根源和土壤，营造和宣扬“指示服从制度、信任不忘制度、习惯让位制度”的合规意识和“操作遵守制度，始终执行制度”的合规行为模式。这种合规意识和合规行为模式共同构成了农信社合规文化的核心内容，旨在建立诚信和正直的道德观念和价值观，强化制度的刚性和不可侵犯性，由此实现“形式合规”向“实质合规”的飞跃。要达到“实质合规”需要做好以下几方面工作：

1、大力培养员工形成以诚实正直为基础的职业操守，将合规文化提升凝练成为银行文化的核心构成要素，把合规文化的理念融入到银行的日常经营管理和决策中。要进一步大力弘扬“合规从高层做起”、“合规人人有责”、“合规创造价值”、“主动合规”、“合规与监管有效互动”等合规文化理念、意识和行为准则。

2、强化内控制度建设，确保合规文化有规可依。要对现有业务品种进行科学的分类。业务部门应打破原有的部门界限,“以客户为中心、以市场为导向”,对现有的操作规程进行系统的梳理。要在明确业务品种、梳理操作规程的基础上,明确业务流程中的风险控制要点,对业务流程进行全面优化。

3、合规并不仅仅是合规部门的职责，更是所有员工的责任。不能以为“合规”只是一个名词，以为只要自己工作的每一步按照行里的规章制度的条条框框去做就够了。殊不知这样按部就班的态度，也有可能一不小心就会走进错误的陷井里。