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授信客户风险防控和化解管理办法
第一篇:授信客户风险防控和化解管理办法
附件:
中信银行绍兴分行授信客户风险防控和化解管理办法
为进一步加强贷后管理,提高授信风险防控水平,完善和健全风
险化解处置工作机制,加快不良贷款化解处置进程,提高管理效能,特
制定本管理办法。
一、客户分类的标准
(一)第一类客户。出现但不限于以下情形之一的授信客户列为
第一类客户:
1、五级分类已列入后三类,需通过清收退出的客户;
2、已列为预警客户,出现清偿性危机的客户。
(二)第二类客户。出现但不限于以下情形之一的授信客户列为
第二类客户:
1、贷款不能按时还本付息,表外授信出现垫款,其他银行只收不
放或已发生逾期和欠息的客户;
2、法定代表人或高管人员被捕、失踪,企业涉及法律诉讼,账户
被查封或冻结的客户;
3、主业经营状况不佳、现金流不充裕、受担保链影响、存在重大
风险隐患、出现明显预警信号的客户;
4、五级分类列入后三类的客户(除列入第一类的客户外);
5、已列入预警管理的客户(除列入第一类的客户外)。
(三)第三类客户。出现但不限于以下情形之一的授信客户列为
第三类客户:
1、企业生产经营尚能维持,还本付息正常。但由于内外部各种因
素的影响,企业经营困难或风险苗头已经显现,如销售放缓、利润下
滑、库存上升、应收账款增加、负债率居高不下、投资过度、资金紧
张、主业不突出、有民间借贷嫌疑、企业高管有不良行为等等;
2、企业自身经营正常,风险程度较低,但担保措施较弱的客户;
13、五级分类已列入关注类的客户。
二、客户分类的认定程序
(一)业务主办机构根据授信客户分类标准、风险状况,提出分
类理由,上报信贷管理部。
(二)信贷管理部会同风险管理部,提出客户分类的审核意见。
(三)分行信审会负责对信贷管理部提交的客户分类方案进行审
议,经信审会成员讨论后,最终确定客户分类结果。
三、客户分类管理的要求和职责
(一)第一类客户
对这类客户实施退出管理。成立由分行领导、机构负责人、主办
客户经理、分管信审员组成的风险化解和处置工作小组,由分行领导
任小组组长。小组各成员职责:
1、主办客户经理职责:对这类客户实施高频度的动态跟踪,通过
各种途径掌握各种动态信息,为我行制定落实风险化解方案提供最可
靠的第一手资料。主办客户经理每周至少一次实地走访企业,保持与
实际控制人的密切联系;及时跟踪和记录客户风险动态,及时上报预
警信息和风险情况,提出风险化解和处置的初步方案;不定期进行贷
后检查,按月上报《客户风险排查表》,写出授信客户风险状况和处
置情况报告。
2、分管信审员职责:协助主办客户经理及时跟踪风险动态,分析
和调整风险化解和处置预案,提出化解方案调整意见和相关建议,协
助主办客户经理做好化解方案实施工作;督促指导客户经理按月完成
贷后管理和五级分类工作,及时审核和上报贷后检查资料。
3、机构负责人职责:全程参与风险监控;参与贷后检查;针对风
险化解工作中的问题,及时调整化解策略;根据客户风险度,积极组
织开展风险化解和处置工作。
4、风险化解和处置小组组长职责:
(1)加强与政府相关部门的协调和沟通,及时组织小组成员开展
风险排查,提出化解措施和具体实施方案;
(2)根据分行制定的风险化解工作目标和方案,落实分工,明确
职责,分步组织实施;
(3)全面参与客户的风险化解和处置管理工作。
5、分行风险管理委员会职责:分行风险管理委员会及时组织召开
风险化解和处置工作会议,提出相应的工作意见,形成风险化解实施
方案,定人员、定时间、定进度、定措施,并督促组织实施。
(二)第二类客户
对这类客户实施预警管理。各机构、风险管理部、信贷管理部、
会计管理部要根据杭州分行预警客户管理办法,明确职责,落实责任。
并成立由支行行长、支行分管行长、信贷管理部或风险管理部人员、
主办客户经理组成的风险防控小组(风险防控小组组长由分管风险副
行长指定)。各经办机构要按月组织召开动态分析会,提出风险转化
的对策和方案,并负责组织实施。着力做好担保结构和产品结构调整,
整合授信笔数,控制授信期限,把握退出时机。小组成员及各机
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