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现金业务操作规程

一、基本规定

第一条现金业务必须坚持“当日核对、双人管库、双人守

库、双人押运、离岗必须查库（箱）”的原则，做到内控严密、

职责分明。实行复核制的，还要坚持“钱账分管、双人临柜、换

人复核”。

第二条现金收付必须坚持“收入现金先收款后记账，付出

现金先记账后付款”的原则。

第三条柜员办理现金业务必须在有效监控和客户视线以

内，做到当面点准，一笔一清、一户一清。

第四条收付现金必须做到先点捆、卡把，核准封签，再散

把点数；拆捆时，先确认每捆十把，再拆捆，做到现金实物与记

账凭证或现金调拨单核对相符。

第五条坚持“一日三次碰库（箱）”制度。营业前，柜员

必须检查现金实物与上日“柜员钱箱核对表”现金箱余额是否相

符；中午休息时，柜员必须将现金实物与现金箱余额进行核对，

碰数入库；下班签退前，柜员必须核对现金实物与“柜员钱箱核

对表”现金箱余额是否相符，经主管审核无误后，双人加锁入库

保管。

第六条每日日终平账，管库员核对库房现金余额与库存现

金是否相符，余额是否为零。

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第七条需进行款箱交接的，交箱前必须核对接箱人是否为

被授权人，接箱时必须核对总箱数，检查款箱是否加锁、封条是

否完整无损等，并详细登记《箱包交接登记簿》，由交接双方签

章。

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第八条办理现金业务人员必须培训合格、持证上岗。

二、现金收付

第九条现金收入。

柜员受理客户交存的现金和现金收款凭证后，按下列程序操

作：

（一）审查现金收款凭证。现金收款凭证必须要素齐全，填

写正确清楚，大小写金额、凭证各联次金额一致，无涂改。

（二）初点。按款项券别顺序点收，先点捆、卡把过大数，

后点尾数，核对总数。与现金收款凭证金额核对相符。

（三）清点。现金按券别依次逐张清点细数并挑残、辨假。

款未点清前不准与其他款项调换和混淆。清点中发现有误，当即

向交款人声明，并可将凭证和款项一并退回客户。

（四）交易处理。柜员选择相关交易进行处理，打印记账凭

证，与现金收款凭证核对无误后，记账凭证加盖经办员、复核员

名章；现金收款凭证加盖有关业务印章、经办员、复核员名章，

回单联退客户，留存联附记账凭证后。

第十条现金付出。

柜员受理客户提交的现金付款凭证后，按下列程序操作：

（一）审查凭证。按照有关规定对现金付款凭证进行审查。

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（二）交易处理。选择相关交易，打印记账凭证，与现金付

款凭证核对无误后，按金额由大到小逐位配款，配零头现金要拆

把、不得抽张，并点验正确。记账凭证加盖经办员、复核员名章；

现金付款凭证加盖有关业务印章、经办员、复核员名章，附记账

凭证后。

（三）复点付款。按照现金付款凭证的金额复点现金无误后

将款项交取款人，并提示其当面点验。

三、现金整点

第十一条业务量大的营业网点可设专职整点组（员），不

直接对外办理收、付款业务；业务量小的营业网点，由柜员兼办

现金整点。

第十二条整点现金。

（一）挑净。拆把清点过程中要将损伤票币挑剔干净，并符

合人民银行规定的票币整洁度标准；硬币与纸币要分别整理，流

通券和损伤券要按券别、版别分别整理，上缴人民银行回笼券按

当地人民银行的要求整理。

（二）点准。纸币每一百张为一把，硬币每一百枚或五十枚

为一卷，每捆十把（卷），不得多、缺。

（三）墩齐。票币应平铺，每一把票币中间不得有折叠，且

要墩齐。