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银行信贷管理制度

第一章总则

第一条：为加强信贷管理，规范信贷行为，防范信贷风险，

提高信贷资产质量，本制度根据国家有关法律法规和XXX的

实际情况制定。

第二条：本制度是XXX信贷业务经营管理的基本准则，

是制定各类信贷管理制度办法的基本依据。

第三条：本行信贷业务必须遵循国家法律法规，执行国家

区域产业政策，服务“三农”、服务社区、服务小微企业，促进

区域经济发展；坚持市场经济原则；坚持审贷分离原则；坚持

安全性、流动性、效益性统一的原则；坚持自主经营原则。

第四条：本制度所称信贷业务是指本行对客户提供的各类

信用，包括表内信贷业务和表外信贷业务。

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第五条：本制度所称信贷人员是指本行从事信贷业务经营

和管理的人员。本制度所称支行是指有权（授权）办理和经营

本行信贷业务的各支行。

第二章组织架构与管理要求

第六条：本行主要负责制定各类信贷管理制度和办法，指

导本行辖区内各支行依法合规开展业务；加强对信贷业务的监

测和检查监督；提供信贷管理信息平台和人员业务培训等服务，

接受各支行的信贷业务咨询。

第七条：本行内设机构包括董事会及其专门委员会、监事

会和经营管理层。

一）董事会及其专门委员会：主要职责是批准信贷工作制

度、风险管理战略、目标计划，定期检查、评价执行情况；决

定授权、奖惩等重大事项。董事会下设风险管理和关联交易控

制委员会等专门委员会，加强信贷管理。董事长对信贷业务审

批有“一票否决权”，没有“一票通过权”。

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二）监事会：主要职责是全面了解本行的信贷业务经营管

理状况；监督董事会和经营管理层制定、执行信贷管理制度；

监督经营管理层尽职开展信贷经营管理；对违规经营行为、经

营管理失职行为进行责任追究。

三）经营管理层：主要职责是制订、执行信贷管理制度，

制定、完善信贷管理操作规程；完成董事会批准的信贷管理目

标任务。本行按照“审贷分离”、“横向平行制约”原则，设置信

贷业务前中后台部门。

1）前台部门：主要负责信贷业务的受理与调查评估、信

贷客户的拓展和维护、信贷业务日常管理、组织存款、营运资

金等工作。

客户经理是银行中负责贷款审批决策的人员。不同级别的

客户经理有不同的审批决策权。特级客户经理可以审批300万

元以下的贷款，一级客户经理可以审批200万元以下的贷款，

二级客户经理可以审批100万元以下的贷款，三级客户经理可

以审批50万元以下的贷款。见客户经理没有独立贷款审批决

策权，但可以办理10万元至500万元的报批贷款。客户经理

的职责是管理和催收责任贷款、完成不良贷款净压缩和收息任

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务、保证诉讼时效、建立和完善信贷档案、完成XXX、支行

交办的其他任务。

银行对客户信用等级进行评定。评定方法应采用定量与定

性分析、动态与静态分析、微观与宏观分析相结合的方法，客

户信用等级分三等九级，即AAA、AA、A、BBB、BB、B、

CCC、CC、C级。必要时可委托外部评级机构完成。

银行对客户进行统一授信。根据客户不同的信用等级、资

产负债率和其他要素确定客户最高综合授信额度。授信方式分