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《银行信贷管理》复习题及参考答案

一、单选题

1、以下哪项不是银行信贷管理的原则？（）

A安全性B流动性C效益性D风险性

答案：D

解析：银行信贷管理的原则包括安全性、流动性和效益性，风险性不是信贷管理的原则。

2、信用评级中，BBB级表示（）。

A信用较好B信用一般C信用欠佳D信用较差

答案：B

解析：BBB级表示信用一般，具备一定的偿债能力，但存在一些不稳定因素。

3、以下哪种贷款方式风险最小？（）

A信用贷款B担保贷款C抵押贷款D质押贷款

答案：D

解析：质押贷款由于质物的存在，风险相对较小。质押物通常为有价证券等，变现能力较强。

4、银行在审查借款人还款能力时，主要考虑的因素不包括（）。

A借款人的收入B借款人的资产C借款人的负债D借款人的社会关系

答案：D

解析：银行审查还款能力主要依据借款人的收入、资产、负债等经济状况，社会关系并非主要考虑因素。

5、贷款五级分类中，次级类贷款的特征是（）。

A借款人还款能力出现明显问题B借款人无法足额偿还贷款本息C借款人完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息D即使执行担保，也可能会造成一定损失

答案：A

解析：次级类贷款的特征是借款人还款能力出现明显问题，依靠其正常经营收入已无法保证足额偿还本息。

二、多选题

1、银行信贷业务的流程包括（）。

A客户申请B受理与调查C风险评价D贷款审批E贷款发放

答案：ABCDE

解析：银行信贷业务通常包括客户申请、受理与调查、风险评价、贷款审批、贷款发放等流程。

2、影响贷款利率的因素有（）。

A央行基准利率B贷款风险程度C借款人信用状况D贷款期限E银行资金成本

答案：ABCDE

解析：央行基准利率是基础，贷款风险程度、借款人信用状况、贷款期限以及银行资金成本都会对贷款利率产生影响。

3、抵押物的选择应遵循的原则有（）。

A合法性B易变现性C稳定性D价值充足性E可控性

答案：ABCDE

解析：合法性确保抵押物合法有效；易变现性保证在需要处置时能顺利变现；稳定性保证其价值相对稳定；价值充足性覆盖贷款金额；可控性便于银行管理和控制。

4、银行信贷风险的种类包括（）。

A信用风险B市场风险C操作风险D流动性风险E法律风险

答案：ABCDE

解析：信用风险是借款人违约的风险；市场风险与市场波动相关；操作风险源于内部流程、人员等问题；流动性风险涉及资金流动性不足；法律风险因法律法规变化或合同纠纷产生。

5、贷款审查的内容包括（）。

A借款人的资格B贷款用途C还款来源D抵押物的价值E保证人的资格

答案：ABCDE

解析：审查借款人资格确保其符合条件；贷款用途需合法合规；还款来源要稳定可靠；抵押物价值要充足；保证人资格要符合要求。

三、判断题

1、银行信贷管理的目标是实现银行利润最大化。（）

答案：错误

解析：银行信贷管理的目标是在控制风险的前提下，实现安全性、流动性和效益性的平衡。

2、贷款展期是借款人不能按时归还贷款时采取的措施，展期期限不得超过原贷款期限的一半。（）

答案：错误

解析：贷款展期期限不得超过原贷款期限。

3、信用分析的“5C”原则包括品德、能力、资本、担保和环境。（）

答案：正确

解析：这是信用分析的基本要素。

4、银行发放贷款后，就不需要对贷款进行跟踪管理。（）

答案：错误

解析：银行需对贷款进行持续跟踪管理，及时发现和解决问题。

5、不良贷款是指逾期贷款、呆滞贷款和呆账贷款。（）

答案：正确

解析：这是不良贷款的常见分类。

四、简答题

1、简述银行信贷管理的意义。

答：银行信贷管理具有重要意义。首先，有助于保障银行资金的安全。通过对信贷业务的严格审查和风险管理，降低贷款违约风险，避免资金损失。其次，有利于提高银行资金的使用效率。合理配置信贷资源，将资金投向效益良好的项目和客户，实现资金的增值。再者，能够增强银行的盈利能力。在控制风险的前提下，获取合理的利息收入和中间业务收入。最后，促进银行与客户的长期合作关系。良好的信贷管理可以提高客户满意度，为银行树立良好的声誉，吸引更多优质客户。

2、简述信用评级的作用。

答：信用评级具有多方面的作用。一是为银行等金融机构提供决策依据。帮助银行评估借款人的信用风险，确定贷款额度、利率和担保要求等。二是有助于投资者做出投资决策。投资者可以根据信用评级了解债券等金融产品的风险程度，做出合理的投资选择。三是增强金融市场的透明度和公正性。信用评级结果的公开，使市场参与者能够更清