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理财规划师职业问题全解
理财规划师(FinancialPlanner)是为客户提供全面理财规划的专业人
士。你对理财规划师了解吗?下面是yjbys小编为大家带来的理财规划师
职业问题全解。欢迎阅读。
?理财规划师是指运用理财规划的原理、技术和方法,针对个人、
家庭以及中小企业、机构的理财目标,提供综合性理财咨询服务的人
员。理财规划要求提供全方位的服务,因此要求理财规划师要全面掌握
各种金融工具及相关法律法规,为客户提供量身订制的、切实可行的理
财方案,同时在对方案的不断修正中,满足客户长期的、不断变化的财
务需求。
?定义
?理财规划(FinancialPlanning)是指运用科学的方法和特定的程序
为客户制定切合实际的、具有可操作性的某方面或综合性的财务方案,
它主要包括现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规
划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划。
?理财规划的目的在于能够使客户不断提高生活品质,即使到年老
体弱或收入锐减的时候,也能保持自己所设定的生活水平。理财规划的
目标有两个层次:财务安全和财务自由。理财规划是一个评估个人或家
庭各方面财务需求的综合过程,它是由专业理财人员通过明确客户理财
目标,分析客户的生活、财务现状,从而帮助客户制定出可行的理财方
案的一种综合性金融服务。
?职业介绍
?理财规划师(FinancialPlanner)是为客户提供全面理财规划的专业
人士。按照中华人民共和国人力资源和社会保障部(原劳动和社会保障
部)制定的《理财规划师国家职业标准》,理财规划师是指运用理财规划
的原理、技术和方法,针对个人、家庭以及中小企业、机构的理财目
标,提供综合性理财咨询服务的人员。理财规划要求提供全方位的服
务,因此要求理财规划师要全面掌握各种金融工具及相关法律法规,为
客户提供量身订制的、切实可行的理财方案,同时在对方案的不断修正
中,满足客户长期的、不断变化的财务需求。
?素质人品
?1、丰富的金融、投资、经济、法律知识理财规划师应是全才+
专才这就是说理财规划师应系统掌握经济、金融、投资、法律知识,在
某些方面又是专才,如保险、证券等方面又有特长。
?2、良好的人品及职业操守客户是理财规划师的衣食父母,理财
规划师应以客户的利益为服务中心,时时刻刻为客户着想,而不是以单
一向客户推销产品为目的。此外,保守客户的个人秘密也是重要的一方
面,理财规划过程中涉及到很多客户隐私,作为客户的私人理财顾问,
应严守机密。
?3、相对的独立性在银行、证券、保险GS工作的理财规划师,
在为客户进行理财规划的同时,或多或少都有推销产品目的,这是客观
存在的问题。但推销产品应以客户的利益为出发点,不应是为推销而理
财。今后社会上会出现很多独立的理财GS,这些理财GS的独立性较
强,不依附于某些金融机构,他们是从客户的角度出发,帮助客户选择
投资产品,实现客户的理财目标。
?工作内容
?在理财规划实际工作中,财务安全和财务自由目标在现金规划、
消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规
划、退休养老规划、财产分配与传承规划八个具体规划当中体现,集中
表现为以下八个方面:
?1.必要的资产流动性。个人持有现金主要是为了满足日常开支需
要、预防突发事件需要、投机性需要。个人要保证有足够的资金来支付
计划中和计划外的费用,所以理财规划师在现金规划中既要保证客户资
金的流动性,又要考虑现金的持有成本,通过现金规划使短期需求可用
手头现金来满足,预期的现金支出通过各种储蓄和短期投资工具来满
足。
?2.合理的消费支出。个人理财目标的首要目的并非个人价值最大
化,而是使个人财务状况稳健合理。在实际生活中,减少个人开支有时
比寻求高投资收益更容易达到理财目标。通过消费支出规划,使个人消
费支出合理,使家庭收支结构大体平衡。
?3.实现教育期望。教育为人生之本,时代变迁,人们对受教育程
度要求越来越高。再加上教育费用持续上升,教育开支的比重变得越来
越大。客户需要及早对教育费用进行规划,通过合理的财务计划,确保
将来有能力合理支付自身及其子女的教育费用,充分达到个人(家庭)的
教育期望。
?4.完备的风险保障。在人的一生中,风险无处不在,理财规划师
通过风险管理与保险规划做到适当的财务安排,将意外事件带来的损失
降到最低限度,使客户更好地规避风险,保障生活。
?5.合理的纳税安排。纳税是每一个人的法定义务,但纳税人往往
希望将自己的税负减到最小。为达到这一目标,理财规划师通过对纳税
主体的经营、投资、理财等经济活动的事先筹划和安排,充分利用税法
提供的优惠和差别待遇,适当减少或延缓税负支出。
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