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理财规划师职业问题全解

理财规划师(FinancialPlanner)是为客户提供全面理财规划的专业人

士。你对理财规划师了解吗?下面是yjbys小编为大家带来的理财规划师

职业问题全解。欢迎阅读。

?理财规划师是指运用理财规划的原理、技术和方法，针对个人、

家庭以及中小企业、机构的理财目标，提供综合性理财咨询服务的人

员。理财规划要求提供全方位的服务，因此要求理财规划师要全面掌握

各种金融工具及相关法律法规，为客户提供量身订制的、切实可行的理

财方案，同时在对方案的不断修正中，满足客户长期的、不断变化的财

务需求。

?定义

?理财规划(FinancialPlanning)是指运用科学的方法和特定的程序

为客户制定切合实际的、具有可操作性的某方面或综合性的财务方案，

它主要包括现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规

划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划。

?理财规划的目的在于能够使客户不断提高生活品质，即使到年老

体弱或收入锐减的时候，也能保持自己所设定的生活水平。理财规划的

目标有两个层次：财务安全和财务自由。理财规划是一个评估个人或家

庭各方面财务需求的综合过程，它是由专业理财人员通过明确客户理财

目标，分析客户的生活、财务现状，从而帮助客户制定出可行的理财方

案的一种综合性金融服务。

?职业介绍

?理财规划师(FinancialPlanner)是为客户提供全面理财规划的专业

人士。按照中华人民共和国人力资源和社会保障部(原劳动和社会保障

部)制定的《理财规划师国家职业标准》，理财规划师是指运用理财规划

的原理、技术和方法，针对个人、家庭以及中小企业、机构的理财目

标，提供综合性理财咨询服务的人员。理财规划要求提供全方位的服

务，因此要求理财规划师要全面掌握各种金融工具及相关法律法规，为

客户提供量身订制的、切实可行的理财方案，同时在对方案的不断修正

中，满足客户长期的、不断变化的财务需求。

?素质人品

?1、丰富的金融、投资、经济、法律知识理财规划师应是全才+

专才这就是说理财规划师应系统掌握经济、金融、投资、法律知识，在

某些方面又是专才，如保险、证券等方面又有特长。

?2、良好的人品及职业操守客户是理财规划师的衣食父母，理财

规划师应以客户的利益为服务中心，时时刻刻为客户着想，而不是以单

一向客户推销产品为目的。此外，保守客户的个人秘密也是重要的一方

面，理财规划过程中涉及到很多客户隐私，作为客户的私人理财顾问，

应严守机密。

?3、相对的独立性在银行、证券、保险GS工作的理财规划师，

在为客户进行理财规划的同时，或多或少都有推销产品目的，这是客观

存在的问题。但推销产品应以客户的利益为出发点，不应是为推销而理

财。今后社会上会出现很多独立的理财GS，这些理财GS的独立性较

强，不依附于某些金融机构，他们是从客户的角度出发，帮助客户选择

投资产品，实现客户的理财目标。

?工作内容

?在理财规划实际工作中，财务安全和财务自由目标在现金规划、

消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规

划、退休养老规划、财产分配与传承规划八个具体规划当中体现，集中

表现为以下八个方面：

?1.必要的资产流动性。个人持有现金主要是为了满足日常开支需

要、预防突发事件需要、投机性需要。个人要保证有足够的资金来支付

计划中和计划外的费用，所以理财规划师在现金规划中既要保证客户资

金的流动性，又要考虑现金的持有成本，通过现金规划使短期需求可用

手头现金来满足，预期的现金支出通过各种储蓄和短期投资工具来满

足。

?2.合理的消费支出。个人理财目标的首要目的并非个人价值最大

化，而是使个人财务状况稳健合理。在实际生活中，减少个人开支有时

比寻求高投资收益更容易达到理财目标。通过消费支出规划，使个人消

费支出合理,使家庭收支结构大体平衡。

?3.实现教育期望。教育为人生之本，时代变迁，人们对受教育程

度要求越来越高。再加上教育费用持续上升，教育开支的比重变得越来

越大。客户需要及早对教育费用进行规划，通过合理的财务计划，确保

将来有能力合理支付自身及其子女的教育费用，充分达到个人(家庭)的

教育期望。

?4.完备的风险保障。在人的一生中，风险无处不在，理财规划师

通过风险管理与保险规划做到适当的财务安排，将意外事件带来的损失

降到最低限度，使客户更好地规避风险，保障生活。

?5.合理的纳税安排。纳税是每一个人的法定义务，但纳税人往往

希望将自己的税负减到最小。为达到这一目标，理财规划师通过对纳税

主体的经营、投资、理财等经济活动的事先筹划和安排，充分利用税法

提供的优惠和差别待遇，适当减少或延缓税负支出。