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第八部分流程银行柜面业务

流程银行电子往来账业务是指我行以流程银行平台作为依托，采

取网点受理业务，总行集中录入发送往账，分行集中处理来账的主要

业务处理模式，经办中国现代化大、小额支付系统涵盖的所有业务。

第一章电子往来账业务

第一节往账业务

一、流程图：

客户提交结算业务凭汇款回单、手续费回单

客户证、支票、卡/折（个交客户。

人）。

审核原始凭证，录入系

打印回单、手续费凭

网点统，扫描上传。证，加盖转讫章

柜员

超权限

权

网点限复核授权。

内

主管

总分行业务处理、记账。

后台

二、贷记往账

（一）业务概述：

1、贷记往账业务是指通过现代化大、小支付系统处理的跨行贷

记往账业务。

2、网点贷记往账业务涉及环节包括业务凭证的审核、扫描、上

传、任务后续跟踪等。对于流程银行录入的信息，上传的业务凭证及

附件的影像，网点柜员岗人员为第一责任人。

3、贷记往账业务支持的账户类型包括：本所对公结算账户、跨

所对公结算账户、本所个人结算账户、跨所个人结算账户。其中，个

人结算账户含SASB及一户通账户；个人结算账户凭卡、折办理时，

提款方式必须为凭密码支取。

1

（二）操作流程：

1、业务凭证的审核要点

客户办理汇款，使用的汇款凭证主要包括：个人结算业务申请书、

对公结算业务申请书、转账支票、托收凭证、特种转账凭证等。行内

账户提交汇款时，选择使用的汇款凭证主要为特种转账凭证等。

柜员受理客户提交的票据，需注意审核票据的真实性、完整性和

合法性。对票据或凭证的票面要素要求包括但不限于以下方面：

（1）汇款凭证记载要素必须齐全且正确，对于必填项记载不全

的汇款凭证，银行不予受理。

（2）汇款凭证的票面记载必须保证字迹清晰，注意字体填写必

须规范，字体不得潦草、涂改，不得使用错别字、不规范字，与客户

当面核对后再提交任务。

如判断客户字迹潦草会影响到碎片录入质量而无法要求客户更

改的，用铅笔标注在对应的要素栏位外，以保持票面的整洁，避免干

扰中心柜员的录入和审核或使用对话机制，在对话框内录入说明内

容；如判断碎片切割后无法看到铅笔标注的，并选择凭证组合“99-

其他”的全单录入方式。

（3）票面要素书写必须在规定的栏位内，如遇到付款人名称或

收款人名称超出票面栏位长度，应缩小字体，分为上下两行书写，但

不得超出栏位高度的1/3，两端长度不得超出端线。

（4）收款行所属“市＼县”必须要明确，如选择“市”，必须把

“县”划掉，要注明收款行所属城市名称或县名称，不得写成“市***

行”的形式。

（5）收款人账号及附言等地方尽量减少标点符号的使用，附言

控制在19个汉字内。

（6）印章尽量避免盖在票据或凭证的信息上，特别是使用红色

印泥加盖的票面要素，如预留印鉴、收、付款人账号等。

（7）如果使用特种转账凭证，应在特种转账凭证的摘要栏填写

转账原因，有必要时，需添加附件作为对本笔业务的说明。