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个人贷款重点

第一章个人贷款概述1．个人贷款的概念个人贷款是指银行向个人发放的用于满足其各种资金需求的贷款。

2．个人贷款的意义开展个人贷款业务，不仅有利于银行增加收入和分散风险，而且有助于满足城乡居民的消费需求、培养消费市场、扩大内需、繁荣金融业、促进国民经济的健康发展。

3．个人贷款的特征：个人贷款业务的特征包括：品种多、用途广、贷款便利和还款方式灵活。

4．个人贷款的发展历程5．个人贷款产品的种类按产品用途分类个人住房贷款、个人消费贷款和个人经营类贷款按担保方式分类个人抵押贷款、个人质押贷款、个人保证贷款和个人信用贷款6.贷款对象：仅限于自然人，而不包括法人。合格的个人贷款申请人必须是具有完全民事行为能力的自然人。

7．贷款利率是指借款人为了取得货币资金的使用权而支付给银行的价格，或者说是货币使用者因暂时让渡货币使用权而从借款人那里获得的一定报酬。

8．贷款期限贷款期限是指从具体贷款产品发放到约定的最后还款或清偿的期限。不同的个人其贷款产品的还款期限各不相同。

9．还款方式各商业银行的个人贷款产品有不同的还款方式供借款人选择，主要包括：到期一次还本付息法、等额本息还款法、等额本金还款法、等比累进还款法、等额累进还款法、组合还款法。

10．担保方式个人贷款的担保方式主要有抵押担保、质押担保和保证担保三种担保方式。

11．贷款额度贷款额度是指银行向借款人提供的以货币计量的贷款产品的数额。

第二章个人贷款营销1．市场环境的定义市场环境是影响银行市场营销活动的内、外部因素和条件的总和。

2．银行进行市场环境分析的意义有利于把握宏观形势；有利于掌握微观情况；有利于发现商业机会；有利于规避市场风险。

3．银行市场环境分析的主要任务4．市场分析四化经常化、系统化、科学化、制度化。

5．银行市场环境分析的内容6．SWOT分析法Opportunity机遇Threat威胁Strength优势Weakness劣势7.市场细分的定义所谓市场细分，就是指营销者通过市场调研，根据整体市场上顾客需求的差异性，以影响顾客需求和欲望的某些因素为依据，把某一产品的市场整体划分为若干个消费者群的市场分类过程。

8．银行市场细分的作用(1)有利于选择目标市场和制定营销策略；(2)有利于发掘市场机会，开拓新市场，更好地满足不同客户对金融产品的需求；(3)有利于集中人力、物力投入目标市场，提高银行的经济效益。

9．市场细分的原则可衡量性原则、可进入性原则、差异性原则和经济性原则四大原则。

10．市场细分的标准个人贷款市场细分的标准主要有人口因素、地理因素、心理因素、行为因素和利益因素等。

11．市场细分的人口因素人口因素是指人口变数，包括年龄、性别、家庭人数、收入、职业、文化程度和宗教信仰等。

12．市场细分的地理因素地理因素是指客户所在地的地理位置。按地理因素细分市场，然后选择目标市场是银行通常采用的方法。

13．市场细分的心理因素心理因素是指客户的生活方式、个性等心理变数。

14．市场细分的行为因素行为因素是指客户的行为变数，如客户对金融产品和服务的态度以及使用情况等。

15．市场细分的利益因素利益因素是指按客户利益动机的不同细分市场，客户在购买银行产品时所追求的利益是不同的。

16．市场细分的策略银行市场细分策略，即通过市场细分选择目标市场的具体对策，主要包括集中策略和差异性策略两种。

17．集中策略集中策略，是指银行把某种产品的总市场按照一定标准细分为若干个子市场后，从中选择一个子市场作为目标市场，针对这一目标市场，只设计一种营销组合，集中人力、物力和财力投入到这一目标市场。

18．差异性策略差异性策略，是指银行把某种产品的总市场按照一定标准细分成若干个子市场后，从中选取两个或两个以上子市场作为自己的目标市场，并分别为每一个目标市场设计一个专门的营销组合。

19．市场选择的意义(1)银行可以充分发挥优势并实现其经营目标和战略；(2)银行可以加倍发挥其强于竞争对手的地方，从而获得最大回报并将优势保持下去；(3)市场选择构成银行营销风险管理策略的一部分；(4)市场选择使银行可以充分利用它的资源，将时间、金钱和精力投入到更有战略意义的客户群上；(5)市场选择使银行可以针对外部影响作出反应。

20．市场选择标准(1)符合银行的目标和能力；(2)有一定的规模和发展潜力；(3)细分市场结构的吸引力。

21．银行市场定位的含义所谓银行市场定位通俗讲就是找位置