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个人常见征信知识大全

1、什么是征信？

征信在本质上就是信用信息服务。“征信”的“征”可理解

为“征集”，“信”可理解为“信用”，指为了满足从事放贷等

信用活动的机构在信用交易中对客户信用信息的需要，专业化的

征信机构依法采集、保存、整理、提供企业和个人信用信息的活

动。

2、什么是征信体系？

征信体系指由与征信活动有关的法律规章、组织机构、市场

管理、文化建设、宣传教育等共同构成的一个体系。征信体系的

主要功能是为借贷市场服务,但同时具有较强的外延性,也服务

于商品交易市场和劳动力市场。征信体系是现代金融体系运行的

基石，是防范金融风险，保持金融稳定，促进金融发展和推动经

济社会和谐发展的基础。

3、什么是征信机构？

征信机构指依法设立的专门从事征信业务即信用信息服务

的机构,它可以是一个独立的法人,也可以是某独立法人的专业

部门,包括信用信息登记机构、信用调查公司、信用评分公司、

信用评级公司等。

4、征信业务都包括哪些方面？

征信业务又称信用信息服务业务，包括信用记录（报告）、

信用调查、信用评分和信用评级。信用记录，又称信用查询，是

指征信机构利用数据库技术采集、汇总企业和个人借、还款历史

记录并提供查询服务的业务；信用调查，又称信用咨询，是指征

信机构接受客户委托，依法通过信息查询、访谈和实地考察等方

式，了解和评价被调查对象信用状况的活动；信用评分是利用数

学和统计方法，根据中小企业和个人的还款记录等信息对其信用

状况进行的量化评价；信用评级，又称资信评估、信用评估，是

指征信机构通过定量、定性的分析，以简单、直观的符号标示对

大中型企业主体和企业债项未来偿还能力的评价。

5、什么是征信增值服务？

征信增值服务是指征信机构除向客户提供信用报告等基础

业务外，还向客户提供增值服务，包括信用评分、信用评级、金

融服务业务解决方案、市场营销服务、防欺诈服务、商账追收等。

6、什么是个人征信系统？

个人征信系统是我国社会信用体系的重要基础设施，是在国

务院领导下，由中国人民银行组织各商业银行建立的个人信用信

息共享平台，其日常运行和管理由中国人民银行征信中心承担。

该数据库采集、整理、保存个人信用信息，为商业银行和本人提

供信用报告查询服务，为货币政策、金融监管和其他法定用途提

供有关的信息服务。

7、人民银行推动建立个人征信系统的目的是什么?

人民银行建立个人征信系统的目的是帮助商业银行提高风

险管理能力和信贷管理效率,防范信用风险,促进个人消费信贷

健康发展,为金融监管和货币政策提供服务。同时,帮助个人积累

信誉财富、方便个人借款。

8、建设个人征信系统的作用和意义是什么？

由中国人民银行组织商业银行建设的全国统一的个人征信

系统，是个人征信体系的重要组成部分。它的主要作用就是提高

信贷市场信息共享程度，降低贷款机构收集信息的成本，提高信

贷市场效率，防范金融风险，促进经济增长，并从机制上保障人

们自觉遵守诚信法则，逐步形成全社会诚信为本，操守为重的良

好风尚。首先，建立个人征信系统就是建立一个独立的个人信用

信息收集和评价体系，为贷款机构信用风险管理提供可靠的量化

指标支持。有效可靠的个人征信系统，有助于降低银行收集信贷

客户的信息成本，根据风险程度合理定价；有助于商业银行扩大

贷款总量和贷款对象范围，缓解信贷市场上的逆向选择问题，从

而刺激消费，促进经济增长。其次，个人征信系统是降低银行信

贷风险、维护金融稳定、深化金融改革、促进金融发展的制度支

柱之一，对保障国民经济健康发展有着重要的作用。最后，个人

征信系统通过长期保存个人的信用记录，使个人过去的偿还历史

对未来的信用活动产生直接影响。个人征信体系是诚实守信的制

度基础，对形成良好的信用文化和社会诚信氛围具有深远意义。

总之，个人征信系统建设的目的是解决信息不对称问题，通过评

估守信成本、降低交易成本、提高授信效率、形成失信惩戒机制，

以达到金融安全运行，建设诚信社会的目的。

9、个人征信系统信息采集将逐步纳入哪些信息？

目前，个人征信系统的信息来源主要是商业银行等金融机

构，收录的信息包括个人的基本信息，在金融机构的借款、担保

等信贷信息。个人征信系统建设以来，人民银行一直都在与相关

部门积极协商，扩大数据采集范围，提升系统功能。个人征信系

统除了主要收录个人的信贷信息外，还将收录个人基本身份信

息、民事案件强制执行信息、缴纳各类社会保障费用和住房公积

金信息