银行同业交流报告.pdfVIP

银行同业交流报告--第1页

银行同业交流报告

学习，提高，学习，心得体会：今年是我们提升年，打造优秀大型上市银行，“夯

实管理基础，提高发展质量”，是2011年确定的中心工作。

为全面提升营业机构水平，2011年9月制定下发了《营业机构“”工作考评办法》，

将从2011年起在全行营业机构全面开展“三化三铁”工作，通过持续推进临柜业务“标

准化、规范化、制度化”建设，促进营业机构实现“铁账、铁款、铁规章”的管理目标，

为各项业务快速发展和安全运行奠定坚实基础。

合规是商业银行的立身之本，是各项业务健康发展的基石，回顾的发展历程，我们

在加强建设、防控等方面的工作上进行了长期的探索和实践，积淀了丰富的文化内涵。

目前在员工管理方面主要存在以下几点风险。

（一）员工执行规章制度，存在盲区风险强调单人临柜，柜员可以独立为客户

办理本外币对公、储蓄、信用卡等多种金融业务，这就要求柜员对这些业务的规章制

度比较熟悉，能够全面掌握并运用于工作实践中。

而商业银行长期以来与储蓄人员之间的岗位交流开展甚少，有的只熟悉本岗位业务，对

其他岗位的业务知识缺乏实践经验，这势必导致综合柜员由于规章制度不熟而产生操作

风险。

（二）员工柜面操作，存在系统流程风险综合柜面系统取消了复核制度，这就

要求柜员对柜面系统的交易和业务处理流程非常熟悉，知道什么交易实现什么功能，什

么业务适用什么交易，该采取怎样的业务处理方式。

如果对交易和业务处理流程不熟，势必在工作中会出现用错交易、走错流程的现象。

银行同业交流报告--第1页

银行同业交流报告--第2页

交易、流程一旦错误，会计分录也跟着错误，资金流向也发生错误，由此带来风险。

（三）员工岗位管理模式，存在道德和操作风险与原来强调“人员分离”的风

险控制观念不同，综合柜员在风险控制方面注重强调“岗位分离”，即设置柜员、综合

柜员、业务主管三个岗位，通过同一业务在岗位之间的相互制约来达到风险控制目的。

如果在工作中不严格按照岗位制约的要求将二分管或三分管的业务在不同岗位之间进

行分工，譬如将银行汇票、汇票专用章、压数机和密押器交于一人保管，就很难控制个

别人乘机作案的风险，由此造成银行资金损失。

（四）往来业务风险往来类业务风险主要是指未按制度规定，对往来类业务进

行及时核对或核对不认真，内部人员钻此漏洞转移或挪用资金，形成银行资金损失的内

部管理风险。

其主要表现：一是犯罪分子利用不及时的问题，挪用客户账户资金或打时间差；二是对

人行往来、同业往来、系统内往来、内部往来账户未按照规定及时换人进行勾对，或未

按照规定逐笔勾对而只对余额进行勾对等，为内部人员利用此漏洞转移或盗窃银行资金

进行内部作案提供可乘之机。

这是内部作案的典型手段和方式。

（五）执行授权制度，存在执行不力风险综合柜面系统的业务授权管理采取“系

统和人工相结合”的方式进行。

系统授权是指系统根据以标准参数形式设置的授权条件自动判断出需要授权的业务，并

提示授权人通过划卡并输入密码的方式进行授权；人工授权是指对于实际管理要求高于

银行同业交流报告--第2页

银行同业交流报告--第3页

系统设置的最高授权权限范围的业务，应由授权人通过对有关凭证进行审核签字的方式

进行授权的行为。

如果在实际工作中不严格按授权管理的规定执行，该由人工授权的业务未经有权人签字

授权，该由系统授权的业务，授权人未将柜员录入要素与原始凭证核对，甚至将IC卡

直接交于他人，由他人代行授权职责，