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理财规划师就业前景及就业方向

理财规划师是指运用理财规划的原理、技术和方法，针对个人、家

庭以及中小企业、机构的理财目标，提供综合性理财咨询服务的人员。

你知道理财规划师的就业前景和就业方向吗?下面是yjbys小编为大家带

来的理财规划师就业前景和就业方向的知识。欢迎阅读。

 一、职业发展和前景

 随着过去近30年中国经济的快速发展，中产阶级和豪富阶层正

在迅速形成，并有相当一部分从激进投资和财富快速积累阶段逐步向稳

健保守投资、财务安全和综合理财方向发展，因而对能够提供客观、全

面理财服务的理财师的要求迅猛增长。麦肯锡的一项调查资料表明，

2016年中国的个人理财市场将增长到870亿美元，专业理财将成为我

国最具发展潜力的金融业务之一。与理财服务需求不断看涨形成反差，

我国理财规划师数量明显不足。我国国内理财市场规模远远超过1000

亿元人民币，一个成熟的理财市场，至少要达到每三个家庭中就拥有一

个专业的理财师，这么计算，中国理财规划师职业有20万人的缺口，

仅北京市就有3万人以上的缺口。在中国，只有不到10%的消费者的财

富得到了专业管理，而在美国这一比例为58%。

 理财规划师既可以服务于金融机构，如商业银行、保险GS等，

也可以独立执业，以第三方的身份为客户提供理财服务。1997年，美

国理财师年薪的平均数是11万美元，相当于大GS的中层经理。不同

的是，他们中的很多人每年仅工作600小时。2001年，美国在包括总

统等职位在内的工作职位评鉴排名中，理财师位列第一。

 那么这一新兴职业的薪水如何呢?据了解，美国理财规划师的平

均年收入是11万美元，香港理财规划师去年最高收入达200多万港

元，国家理财规划专家委员会秘书长刘彦斌认为，国内理财规划师的年

薪应该在10万到100万元人民币之间。参考我国的宏观经济形势，不

难预见理财规划师将成为继律师、注册会计师后，国内又一个具有广阔

发展前景的金领职业。

 个人理财规划是理财规划工作的重中之重。个人理财规划是一个

长期的过程，一个努力达到终生的财务安全、自主、自由和自在的过

程;对客户而言，理财规划又是一项综合服务，它是由专业理财人员通

过明确个人客户的理财目标，分析客户的生活、财务现状，从而帮助客

户制定出可行的理财方案的一种综合性金融服务。它不局限于提供某种

单一的金融产品，而是针对客户不同阶段的各种理财目标进行的金融服

务创新，是一种全方位、多层次、个性化的服务。个人理财规划的具体

内容包括现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、

税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划等八个方

面。

 专门从事理财规划业务的从业人员称为理财规划师。理财规划师

忠实、客观地为客户长期服务，在很多家庭往往享有准家庭成员的地

位。

 一般认为现代理财规划起源于20世纪30年代美国保险业，二战

结束后，经济的复苏和社会财富的积累使美国个人理财规划进入了起飞

阶段。美国的理财规划师职业认证对美国乃至全球个人理财规划行业的

发展起到了关键的推动作用，使理财规划业务逐渐发展成为一个独立的

金融服务行业，并出现了以客观、公允为执业准则的专业技术人员理财

规划师。他们的主要业务不再是从销售金融产品及服务中获取佣金，而

是帮助客户实现其生活、财务目标进行专业咨询，并通过一个规范的个

人理财服务流程来实施理财建议从而防止客户利益受到侵害。

 二、国内现状

 改革开放以来，中国GDP年均增长达到9.5%。是世界上增长最

快的国家，这个速度是同期世界经济年均增速的3倍。中产阶级和豪富

阶层正在迅速形成，并有相当一部分人的理财观念从激进投资和财富快

速积累阶段逐步向稳健保守投资、财务安全和综合理财方向发展，因而

对能够提供客观、全面理财服务的理财师的要求迅猛增长，中国已经成

为全球个人金融业务增长最快的国家之一。

 目前，理财规划的概念在金融行业已经逐渐为人所知，尤其是在

保险GS和商业银行，很多保险GS和商业银行已经设立了专门的个人

理财工作室或理财部，为客户提供相应的理财服务。

 鉴于社会对理财规划师的强烈需求和理财规划师国家标准的缺

位，国家职业鉴定中心组织有关专家根据我国国情制定了《理财规划师

国家职业标准》，并于2003年1月23日开始施行，从而将理财规划正

式确定为一门职业。2005年8月，国家职业鉴定中心委托北京东方华

尔金融咨询有限GS和中国