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贷款数据分析报告

一、借款人/项目发起人

1、借款人主体的合法性、注册资本金到位情况、高级管理层信用记录、能力

和经验是否适应项目建设管理需要、法人治理结构等。

该公司最高权利机构为股东会，下设主要五个职能部门：市场部、财务部、

行政部、设计和研发中心及生产部，实行总经理领导下的部门经理负责制。具体

组织架构如下：

股东会

董事会

总经理

部门经理

财务部

行政部

部门经理

市场部

人力资源

后勤保障

设计和研发中心

部门经理

生产部

售后服务

市场企划

销售

大客户部

采购

储运

生产车间

质检

产品研发

工艺研发

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2、项目控股股东或主要股东的行业背景、高级管理人员的经营管理能力等，

对工艺复杂、技术含量高、生产设备有特殊要求的生产性项目，还应重点了解借

款人主要股东是否具有相关的行业背景和较强的专业技术力量。

二、项目简介

(一)项目所在行业情况及项目建设的背景、目的、必要性，项目建成后对项

目所在行业的影响及项目前景，项目建成后的营运管理模式及财务管理模式;

(二)项目资本金、负债性资金的来源及到位的可靠性，了解是否存在因股东

投资意愿、资金实力等下降引发的项目资本金不能按期按比例到位风险、金融机

构等负债性资金供给方不能按计划提供融资支持引发的资金缺口风险。

(三)项目总成本及融资计划

1、说明项目总成本及其分类、融资方案，自有资金比例，占各经办机构贷款

比重;

2、资本金到位情况，借款及其他资金的落实情况和到位情况;

3、已完成的投资额、投资总概算的可靠性;

4、项目建成投产后借款人资产负债比，达产后正常生产所需流动资金额及意

向性贷款单位等。

三、借款人/项目发起人的资信状况

简单介绍：

(一)借款人/主要项目发起人过去几年的业绩。产值、利润及年增长率;

(二)主要产品市场占有率及变化;

(三)主要财务指标异常变动情况及简单说明;

(四)借款人/主要项目发起人的资信状况(如本息偿还率)，有无欠债、逃债行

为等。

四、本次申请贷款的情况

(一)项目贷款的贷款用途，(要有详细的用途)是否具有国家规定比例的资本

金，其配套资金来源是否明确并有保障;

(二)贷款品种、贷款金额、贷款期限、利率及还款方式、担保方式。对拟提

供担保情况调查，包括担保方式，担保人资格、能力，抵(质)押物是否足值有效、

产权是否明晰、证件是否齐全、抵押物是否为整体资产，是否存在部分资产已对

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外提供担保的情况，变现难易程度、抵质押率等。如果是保证贷款应分析保证人

财务情况/担保率，保证人是否已对其它银行或企业做过目前仍有效的其它保证或

承诺。

(三)是否为社团贷款，利率的浮动标准是否符合有关规定;

(四)是否考虑了经办机构筹资成本、综合收益及风险因素。

五、项目审批依据

简要说明该项目的立项依据，如根据项目有权审批部门批文XX号，项目审批

情况，等等。

六、国家产业政策分析

简要说明国家在行业的产业政策及省联社区域发展战略，并分析投资该项目

是否符合国家产业政策，等等。

七、市场分析

如果是工业项目应做简要的国际、国内及当地市场供需情况分析，内容可包

括行业市场结构，如是垄断还是竞争性行业，是国家垄断还是区域垄断;过去几年

的需求量变化，未来几年需求增长预测;价格变化情况和预测，价格预测是否有授

权物价部门批准为依据;项目市场定位和市场开发计划;竞争对手及竞价力分析，

等等。如果是基础设施项目，也应做相应类似分析(如公路项目应分析和预测流量

及通行费价格，分析与铁路，航空，水运等其它运输途径的竞争相对优势)。

八、项目财务效益分析

参照流动资金贷款财务分析，并分析该投资项目的财务效益。内容应包括内

部财务收益率，年税后利润，盈亏平衡点，敏感性分析，敏感性分析依据，最敏

感因素，贷款还款来源，净