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理财规划师工作内容介绍

引导语：理财规划师的工作内容主要在现金规划、消费支出规划、

教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规

划、财产分配与传承规划八个具体规划当中体现，下面让小编来为你一

一介绍!

?1.积累财富。

?个人财富的增加可以通过减少支出相对实现，但个人财富的绝对

增加最终要通过增加收入来实现。薪金类收入有限，投资则完全具有主

动争取更高收益的特质，个人财富的快速积累更主要靠投资实现。根据

理财目标、个人可投资额以及风险承受能力，理财规划师可以确定有效

的投资方案，使投资带给个人或家庭的收入越来越多，并逐步成为个人

或家庭收入的主要来源，最终达到财务自由的层次。

?2.安享晚年。

?人到老年，其获得收入的能力必然有所下降，所以有必要在青壮

年时期进行财务规划，达到晚年有一个老有所养，老有所终，老有所乐

的尊严、自立的老年生活的目标。

?3.财产分配与传承。

?财产分配与传承是个人理财规划中不可回避的部分，理财规划师

要尽量减少财产分配与传承过程中发生的支出，协助客户对财产进行合

理分配，以满足家庭成员在家庭发展的不同阶段产生的各种需要;要选

择遗产管理工具和制定遗产分配方案，确保在客户去世或丧失行为能力

时能够实现家庭财产的代际相传

?4.必要的资产流动性。

?个人持有现金主要是为了满足日常开支需要、预防突发事件需

要、投机性需要。个人要保证有足够的资金来支付计划中和计划外的费

用，所以理财规划师在现金规划中既要保证客户资金的流动性，又要考

虑现金的持有成本，通过现金规划使短期需求可用手头现金来满足，预

期的现金支出通过各种储蓄活短期投资工具来满足。

?5.合理的消费支出。

?个人理财目标的首要目的并非个人价值最大化，而是使个人财务

状况稳健合理。在实际生活中，减少个人开支有时比寻求高投资收益更

容易达到理财目标。通过消费支出规划，使个人消费支出合理,使家庭

收支结构大体平衡。

?6.实现教育期望。

?教育为人生之本，时代变迁，人们对受教育程度要求越来越高。

再加上教育费用持续上升，教育开支的比重变得越来越大。客户需要及

早对教育费用进行规划，通过合理的财务计划，确保将来有能力合理支

付自身及其子女的教育费用，充分达到个人(家庭)的教育期望。

?7.完备的风险保障。

?在人的一生中，风险无处不在，理财规划师通过风险管理与保险

规划做到适当的财务安排，将意外事件带来的损失降到最低限度，使客

户更好地规避风险，保障生活。

?8.合理的纳税安排。

?纳税是每一个人的法定义务，但纳税人往往希望将自己的税负减

到最小。为达到这一目标，理财规划师通过对纳税主体的经营、投资、

理财等经济活动的事先筹划和安排，充分利用税法提供的优惠和差别待

遇，适当减少或延缓税负支出。

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