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商业银行信贷业务管理制度与流程

一、引言

为了规范商业银行信贷业务管理，提高信贷业务质量和效率，

防范信贷风险，根据《中华人民共和国商业银行法》、《商业银行

信贷管理条例》等法律法规，制定本制度。本制度主要包括信贷业

务管理组织架构、信贷业务审批流程、信贷业务风险管理、信贷业

务后评价等内容。

二、信贷业务管理组织架构

商业银行信贷业务管理组织架构分为信贷业务决策层、信贷业

务执行层和信贷业务支持层。

1.信贷业务决策层：由银行高级管理人员组成，负责制定信贷

业务政策、审批信贷业务、监督信贷业务执行情况等。

2.信贷业务执行层：由信贷业务部门和各分支机构组成，负责

信贷业务的调查、审查、审批、发放、回收等工作。

3.信贷业务支持层：由风险管理、财务会计、审计等部门组成，

负责信贷业务的支撑和服务工作。

三、信贷业务审批流程

商业银行信贷业务审批流程分为信贷业务调查、信贷业务审查、

信贷业务审批和信贷业务发放四个阶段。

1.信贷业务调查：信贷业务部门负责对借款人进行调查，包括

借款人的基本情况、经营状况、信用状况、还款能力等方面。

2.信贷业务审查：信贷业务审查部门负责对信贷业务调查报告

进行审查，主要包括信贷业务合规性、信贷业务风险、信贷业务收

益等方面。

3.信贷业务审批：信贷业务决策层根据信贷业务审查报告，对

信贷业务进行审批。

4.信贷业务发放：信贷业务执行层根据信贷业务审批结果，与

借款人签订信贷合同，发放信贷资金。

四、信贷业务风险管理

商业银行信贷业务风险管理主要包括信贷业务风险识别、信贷

业务风险评估、信贷业务风险控制和信贷业务风险监测等内容。

1.信贷业务风险识别：通过信贷业务调查、审查等环节，识别

信贷业务风险。

2.信贷业务风险评估：对识别的信贷业务风险进行评估，确定

信贷业务风险等级。

3.信贷业务风险控制：根据信贷业务风险等级，采取相应的风

险控制措施，如提高贷款利率、降低贷款额度、要求提供担保等。

4.信贷业务风险监测：对信贷业务风险控制措施的实施情况进

行监测，及时调整风险控制措施。

五、信贷业务后评价

商业银行信贷业务后评价主要包括信贷业务执行情况评价、信

贷业务风险评价、信贷业务收益评价等内容。

1.信贷业务执行情况评价：对信贷业务执行情况进行评价，包

括信贷业务审批速度、信贷业务发放效率等方面。

2.信贷业务风险评价：对信贷业务风险进行评价，包括信贷业

务风险控制效果、信贷业务风险损失等方面。

3.信贷业务收益评价：对信贷业务收益进行评价，包括信贷业

务收入、信贷业务成本等方面。

六、附则

本制度自发布之日起施行。商业银行应根据本制度制定具体的

信贷业务管理细则，并报监管部门备案。本制度解释权归商业银行。

以上内容仅供参考，具体制度应根据实际情况和法律法规进行

制定。