商业银行合规风险管理基本制度是.pdfVIP

商业银行合规风险管理基

本制度是

篇一：农村商业银行风险管理基本制度

共青农村商业银行风险管理基本制度

第一章总则

第一条为建立健全共青农村商业银行股份有限公司

（以下简称“本行”风险管理体系，增强自我约束能力，有效

防范各类风险，确保安全稳健运行，制定本制度。

第二条本文件适用于本行所有部门、机构和岗位。

第三条本文中的风险是指本行在经营管理过程中由于

不确定性因素的影响，使本行蒙受损失的可能性。本文件风

险主要包括战略风险、信用风险、流动性风险、市场风险、

操作风险、声誉风险、科技风险、合规风险、法律风险等。

第四条风险管理是指本行通过对风险的识别、衡量和控

制，以合理的成本将风险导致的各种不利后果减少到本行设

定可承受风险水平的科学管理方法。

第二章风险管理的原则

第五条风险管理应坚持以下原则

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(一）全面性原则。风险管理应当贯穿决策、执行和监督

的全过程，覆盖所有业务、所有部门及岗位和所有操作环节。

(二）适应性原则。风险管理与机构的经营规模、业务范

围和风险水平相适应，并根据发展状况适时调整，以合理

的成本实现风险管理目标。

(三）独立性原则。风险管理的机构、人员和报告路线应

单独设置，对业务职能予以制衡。

(四）融合发展原则。风险管理应与业务发展紧密结合，以

风险管理推动业务稳健发展，确保本行价值的长期提高。

第三章风险类别和定义

第六条战略风险是指由于重大的、全局性的谋划、方案

和对策对企业整体损失的不确定性。战略风险是影响企业

发展方向、企业文化、生存能力、企业效益的决定性因素。

第七条信用风险是指由于借款人或交易对手不能履约

或履约意愿变化所带来的风险。

第八条流动性风险是指本行无力为负债的减少或资产

的增加提供融资，即当本行流动性不足时，它无法以合理

的成本迅速增加负债或变现资产获得足够的资金，从而带来

损失的可能。

第九条市场风险是指因市场价格（利率、汇率、股票价

格和商品价格）的不利变动而使本行表内和表外业务发生损

失的风险。市场风险存在于本行的交易和非交易业务中。

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第十条操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员

工和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险。本定

义所指操作风险包括法律风险，但不包括策略风险和声誉风

险。

第十一条声誉风险是指由本行经营、管理及其他行为或

外部事件导致利益相关方对本行负面评价的风险。

第十二条信息科技风险是指信息科技在本行运用过程

中，由于自然因素、人为因素、技术漏洞和管理缺陷产生的

操作、法律和声誉等风险。

第十三条合规风险是指本行因没有遵循法律、规则和准

则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失

的风险。

第十四条法律风险是指银行因经营活动不符合法律规

定或者外部法律事件而导致风险敞口的可能性。

第四章风险管理的分工和职责

第十五条风险管理分工

(一）本行董事会负责建立和保持有效的风险管理体系，

对风险管理承担最终责任。风险管理与关联交易委员会，协

助董事会审定本行的风险战略、风险管理政策，以及关联交

易的管理。董事会下设审计委员会，协助董事会并对经营管

理层执行风险管理政策情况实施评价。

(二）本行监事会负责监督董事会、经营管理层风险管理

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的履行情况；监督风险制度的实施，督促被认定的风险薄

弱环节得到及时整改。

(三）本行经营管理层是本行风险管理的执行主体，对董

事会负责，负责实施董事会通过的经营策略和方针。经营管

理层下设风险管理委员会，在其职责权限范围内协助经营管

理层管理、控制和监督本行风险。

(四）本行建立风险管理三道防线，即各有关职能部门和

业务单位为第一道防线；风险管理职能部门和经营管理层下

设的风险管理委员会为第二道防线；内部审计部门和董事会

下设的审计委员会为第三道防线。