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关于规范商业预付卡管理的意见

2011年国务院办公厅转发了《关于规范商业预付卡管

理意见的通知》明确了商业预付卡的类型，以及商业预付卡

在财政、金融、税收等方面的规定。以下为《关于规范商业

预付卡管理意见的通知》全文。

近年来，商业预付卡在商贸流通和居民服务等行业使用

日益广泛，对减少现钞使用、便利公众支付、扩大消费等发

挥了积极作用。同时，也存在监管不严、违反财务纪律、缺

乏风险防范机制和公款消费、收卡受贿等问题，扰乱了市场

秩序，助长了腐败行为。20XX年5月23日，国务院办公厅

转发人民银行、监察部等部门《关于规范商业预付卡管理意

见的通知》(国办发25号，以下简称《通知》)，提出解决商

业预付卡市场突出问题的重要举措。为贯彻落实《通知》精

神，现就有关问题通知如下：

一、加强组织领导，建立工作机制

各级商务主管部门要根据《通知》确立的多部门齐抓共

管、各负其责的原则，在当地政府的统一领导下，加强组织

协调，明确职能部门和责任人，加快建立工作机制，强化对

单用途预付卡管理。对本地区单用途预付卡发卡规模大、用

卡占比高、消费者数量多的商业企业，特别是大型百货商场、

大型超市和较大规模的餐饮、美容、保健、洗浴等生活服务

企业，以及在同一连锁品牌下跨法人发卡的企业，要列入重

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点发卡企业目录进行管理，并建立工作联系机制。

二、制定实施方案和措施

商务部拟出台《单用途预付卡发行管理办法》，明确管

理主体、管理职责、管理方式、管理手段等。制定《单用途

预付卡发行服务规范》等行业标准，规范单用途预付卡收费、

投诉、必威体育官网网址、赎回、清退等业务。建立单用途商业预付卡业

务信息系统，实现对重点发卡企业的业务数据统计、预警分

析的信息化管理。

各级商务主管部门要充分估计单用途预付卡发卡企业

数量多、差异大等难度，本着“规范为主、兼顾发展、属地管

理、分类监管”的原则，抓紧制定贯彻落实《通知》的实施方

案和具体措施，积极推动单用途预付卡市场的健康发展。重

点是通过建立重点发卡企业业务报告、定期检查等制度，动

态掌握相关业务的发展情况，规范发卡行为，防范可能发生

的资金风险。对于其他商业企业单用途预付卡业务也要制定

监督管理办法。

三、督促商业企业严格规范发卡行为

规范单用途预付卡的发行和购买，是防范利用单用途预

付卡套现、偷逃税款以及行贿受贿的有效途径，各级商务主

管部门要督促商业企业尽快制定单用途预付卡发行操作办

法，落实以下制度：一是购卡实名登记制度。对于购买记名

单用途预付卡和一次性购买1万元(含)以上不记名单用途预

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付卡的单位或个人，由发卡人进行实名登记。二是非现金购

卡制度。单位一次性购卡金额达5000元(含)以上或个人一次

性购卡金额达5万元(含)以上的，通过银行转账方式购买，

不得使用现金;使用转账方式购卡的，发卡人要对转出、转入

账户名称、账号、金额等进行逐笔登记。三是限额发行制度。

不记名单用途预付卡面值不超过1000元，记名单用途预付

卡面值不超过5000元。

四、加强行业自律和社会监督

各地商务主管部门要尽快召开相关行业座谈会，消除企

业对单用途预付卡管理的疑虑和担心，指导和督促零售、餐

饮、住宿、沐浴、美容美发等重点行业协会，加强对单用途

预付卡发卡企业的自律管理，把贯彻执行《通知》的情况列

入相关行业信用评价重点指标。要广泛组织开展宣传活动，

充分发挥舆论监督的作用，对支持配合管理工作、政策落实

到位的企业，要予以宣传表彰;对拒不执行《通知》要求、工

作进展缓慢、政策落实不到位的商业企业，可通过媒体向社

会曝光。

五、强化监督检查，确保