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银行厂房按揭贷款管理办法

为了加强我行厂房按揭贷款管理，规范厂房按揭贷款业

务，根据监管部门要求，经合我行实际情况，特制定本办法。

一、基本概念

厂房按揭贷款，是指我行针对购买自用厂房的借款人发

放的中长期按揭贷款，借款人以其所购厂房的权益抵押给我

行，开发商承担阶段性担保责任，并以借款人经营收入分期

偿还贷款本息。

二、办理条件

借款人应当是经工商行政管理机关核准登记并按规定

办理年检手续的企（事）业法人、其他经济组织或具有完全

民事行为能力的自然人。

(一)借款人为非自然人的，需满足以下条件：

1、有营业执照或有权部门批准设立的证明文件，经营

管理制度健全，财务状况良好；

2、有贷款卡，并在我行开立结算账户；

3、融资信用良好，其经营产品符合国家产业政策、成

长性强、盈利能力高、发展前景看好，对借款资金有可靠的

还款来源；

4、厂房预（销）售或买卖合同；

5、首付款不得低于所需厂房房款的30%；

6、我行规定的其他条件。

(二)借款人为自然人的，需满足以下条件：

1、年龄在18周岁（含）以上，有固定住所和常住户口

或有效居住证明；

2、具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能

力；

3、具有良好的信用记录和还款意愿，在我行及其他已

查知的金融机构无不良信用记录；

4、有经营实体（即为经营实体的主要出资人或股东），

且经营实体需满足第四条中1至3款条件；

5、借款人及其经营实体在我行开立账户；

6、厂房预（销）售或买卖合同（所购置厂房须为其经

营实体自用）；

7、首付款不得低于所需厂房房款的30%；

8、我行规定的其他条件。

(三)申请贷款购买的厂房，应符合以下条件：

1、购买厂房为期房的，须五证齐全，且在有效期内；

2、购买厂房为现房的，须提供项目竣工验收报告，销

售许可证，土地、房屋权属证明；

3、我行规定的其他条件。

三、贷款金额、期限、利率与还款方式

（一）贷款金额：借款人应有厂房全款30%以上的首付

款，贷款金额最高不超过所购厂房全款的70％。

（二）期限：贷款期限最长不超过15年。

（三）利率：贷款利率按中国人民银行规定的同期利率

上浮30%-50%执行。

（四）还款方式：采用等额还本利息递减法，按月偿还

贷款本息。

四、贷款手续

（一）借款人为非自然人的，需提供的材料：

1、贷款申请书；

2、借款人经年检营业执照副本、代码证副本、税务登

记证副本、法定代表人证明文件、贷款卡。若属于特殊行业，

还须提供特殊行业经营许可证；

3、借款人公司章程、验资报告；

4、经会计（审计）师事务所审计的近三年和当期的财

务报表，借款人成立不足三年的，须提供成立以来每年度的

财务报表；

5、所购厂房有关证件，如为期房，须提供《国有土地

使用权证》、《建设用地规划许可证》、《建设工程规划许可

证》、《建设工程施（开）工许可证》及《商品房预售许可证》，

且在有效期内；如为现房，须提供项目竣工验收报告，销售

许可证，土地、房屋权属证明；

6、真实、合法、有效的厂房预（销）售或买卖合同；

7、所购房屋总价款相应比例的首付款证明；

8、厂房开发商与我行签订按揭厂房回购协议（协议期

限须覆盖贷款期限），并存入相应保证金（不低于贷款额度

的10%）；

9、我行要求提供的其他材料。

（二）借款人为自然人的，需提供的材料：

1、贷款申请书；

2、借款人及配偶身份证件、户籍证明（户口簿或其他

有效居住证明）、婚姻状况证明（结婚证、离婚证、未婚或

单身证明等）；

3、经营实体经年检营业执照副本、代码证副本、税务

登记证副本、法定代表人证明文件、贷款卡。若属于特殊行

业，还须提供特殊行业经营许可证；

4、个人收入证明或个人资产证明等还款能力证明；

5、能反映借款人或其经营实体近期经营状况的银行结

算账户明细或完税凭证等现金流量证明材料；

6、所购厂房有关证件，如为期房，须提供《国有土地

使用