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理财规划师（二级）考试考点归纳：退休养老规划

理财规划(FinancialPlanning)是指运用科学的方法和特定的程序为

客户制定切合实际的、具有可操作性的某方面或综合性的财务方案，它

主要包括现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、

税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划。

?理财规划的目的在于能够使客户不断提高生活品质，即使到年老

体弱或收入锐减的时候，也能保持自己所设定的生活水平。理财规划的

目标有两个层次：财务安全和财务自由。理财规划是一个评估个人或家

庭各方面财务需求的综合过程，它是由专业理财人员通过明确客户理财

目标，分析客户的生活、财务现状，从而帮助客户制定出可行的理财方

案的一种综合性金融服务。

?理财规划师(FinancialPlanner)是为客户提供全面理财规划的专业

人士。按照中华人民共和国人力资源和社会保障部(原劳动和社会保障

部)制定的《理财规划师国家职业标准》，理财规划师是指运用理财规划

的原理、技术和方法，针对个人、家庭以及中小企业、机构的理财目

标，提供综合性理财咨询服务的人员。理财规划要求提供全方位的服

务，因此要求理财规划师要全面掌握各种金融工具及相关法律法规，为

客户提供量身订制的、切实可行的理财方案，同时在对方案的不断修正

中，满足客户长期的、不断变化的财务需求。

?以下是理财规划的知识点：

?退休养老规划

?先列示客户的预计退休年龄，退休后每月的退休金数额，每年的

生活开支、医疗费用等条件，通过计算客户退休后的支出总额与可以从

社保基金处得到的退休金总额的差额，即是需要建立的养老储备基金。

?理财规划师应该有的素质

?1、丰富的金融、投资、经济、法律知识理财规划师应是全才+

专才这就是说理财规划师应系统掌握经济、金融、投资、法律知识，在

某些方面又是专才，如保险、证券等方面又有特长。

?2、良好的人品及职业操守客户是理财规划师的衣食父母，理财

规划师应以客户的利益为服务中心，时时刻刻为客户着想，而不是以单

一向客户推销产品为目的。此外，保守客户的个人秘密也是重要的一方

面，理财规划过程中涉及到很多客户隐私，作为客户的私人理财顾问，

应严守机密。

?3、相对的独立性在银行、证券、保险GS工作的理财规划师，

在为客户进行理财规划的同时，或多或少都有推销产品目的，这是客观

存在的问题。但推销产品应以客户的利益为出发点，不应是为推销而理

财。今后社会上会出现很多独立的理财GS，这些理财GS的独立性较

强，不依附于某些金融机构，他们是从客户的角度出发，帮助客户选择

投资产品，实现客户的理财目标。

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