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新市民金融服务存在的问题及政策建议

为进一步了解金融支持新市民现状，近期，对市金融服务新

市民工作开展了调查。调查显示：市在加强新市民金融服务制度

建设、创新信贷产品、提升金融服务质效等方面采取了一些创新

做法，取得了一定的成效。但仍然存在新市民群体不易判断、个

体差异较大、金融普惠性不强、配套政策不完善等问题急需解决。

一、工作开展情况

（一）优化产品模式。引导金融机构针对新市民群体特点，

积极创新专属信贷产品和服务。如工商银行分行打造“工银新锐

卡”和“工银新市民卡”、邮储银行市分行定制专属“U+卡”，为

新市民提供综合金融服务；药都农商行创新“信贷工厂-新市民

贷”，蒙城农商行推出“E贷系列-新市民贷”，多渠道满足新市

民融资需求。截至2022年6月末，市新市民贷款余额28.02亿

元；2022年上半年累计为1.56万户新市民发放贷款25.86亿元，

累计为950家吸纳新市民就业较多普惠小微企业发放贷款13.12

亿元。

（二）优化创业支持。引导金融机构加大新市民创业就业金

融支持，促进新市民自主发展。如农业银行分行创新“巾帼贷”，

为高校毕业女大学生、复员转业退役女性等新市民女性群体提供

一揽子金融服务。将新市民纳入创业担保贷款支持范围，上半年，

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全市金融机构共为1100余户新市民及吸纳新市民就业的小微企

业发放创业担保贷款4.09亿元。

（三）优化住房保障。鼓励金融机构加大对新市民安居金融

支持。如农业银行针对进城购房农村转移人口推出“农民安家贷”

产品，药都农商行创新“新市民-安居e贷”、“新市民-宜居e贷”

等房产按揭产品，在贷款额度、贷款利率、还贷条件等方面给予

优惠政策支持；建设银行市分行上线“保租房”系统，为新市民

提供租赁、结算等服务，目前已录入可出租房源3808套。

（四）优化资金引领。充分发挥再贷款在支持新市民发展中

的政策引领和撬动作用，降低新市民融资成本。上半年，全市累

计运用再贷款资金发放新市民贷款2.86亿元，累计对160余家

吸纳新市民就业较多的普惠小微企业发放贷款3.25亿元，加权

平均利率5.46%。

二、存在的问题

（一）群体认定较难金融服务难以精准对接

根据《中国银保监会中国人民银行关于加强新市民金融服

务工作的通知》的定义，“新市民”是指因本人创业就业、子女

上学、投靠子女等原因来到城镇常住，未获得当地户籍或获得当

地户籍不满三年的各类群体。在实际操作中，“新市民”的身份

不易判断，金融机构不能较好区分客户是否属于新市民，导致金

融服务对接的针对性、专属性不强。

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（二）新市民自身特点对获取金融服务形成制约

新市民群体的个体差异较大，金融机构较难准确获取新市民

相关有用信息。如没有固定工作、没有贷款记录，属于“征信白

户”；金融知识和金融意识较为淡薄，无意中有过不良征信记录；

在城镇居住时间较短，缺少房产、车辆等有效抵押品，个人信用

信息缺乏，这些都对新市民更好的获取优质金融服务形成制约。

（三）创新力度不够新市民金融服务普惠性不强

部分金融机构现有产品体系与新市民融资需求不能较好的

匹配。新市民群体就业范围广，融资需求呈现多样性，但从供给

端看，传统的金融产品一般以客户的信用作为服务基础，征信信

息不完善、增信手段缺乏的新市民融资获得性较低。此外，部分

金融机构内部制度建设不健全，制约了新市民融资的可得性和便

利性。

（四）配套政策不健全金融服务激励措施欠缺

监管部门对金融机构展业实施较为严格的监管，要求金融机

构必须充分了解客户信息、识别客户风险，部分信贷产品需要提

供收入证明、信用信息等，这些条件与新市民群体的特点存在较

多的不适性。相对而言，新市民金融业务的潜在风险更高，但目

前在不良容忍度考核、风险分担及补偿机制、财政贴息等激励措

施方面未建立较为系统的配套政策。

三、相关建议

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（一）明确统计口径，提高金融供给针对性

相关部门根据新市民定义，围绕制约金融服务工作开展的

主体认定问题，