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xx银行公司信贷业务操作规程（试行）

第一章总则

第一条目的依据

为确保分支行组织结构改革顺利实施，规范公司信贷业务操作，根据

《全面风险管理体制改革方案》（xxx号）、《关于设立xx地区区域管理总

部暨总行营业部、浦东分行机构调整的通知》（xx银行发〔2012〕19号）、

《关于各地分行风险管理体制改革相关机构调整的通知》（上银人〔2012〕

48号）、《流动资金贷款管理办法》（中国银监会2010年第1号）、《固定

资产贷款管理暂行办法》（中国银监会2009年第2号）等规章制度，特制

订本规程。

第二条适用范围

（一）本操作规程适用于全行一般公司信贷业务申请、受理、调查、

评审、审批、审核、签约、落实担保、放款、支付、贷后管理、回收、处

置等工作。

（二）本操作规程不适用于以下标准化低风险业务：

1、单笔5000万元以下的、全额保证金担保的银行承兑业务、保函业

务（标准格式）。

2、单笔5000万元以下的全额质押贷款业务，包括以我行签发的、借

款人名下的存单质押贷款（质押率符合我行规定），以我行代理发行的、借

款人名下的国债质押贷款（质押率符合我行规定）。

3、单笔5000万以下的、我行认可的商业银行承兑汇票贴现业务。

（三）小型微型企业（含小微企业）、贴现、承兑、外汇贸易融资等各

类表内外业务产品管理办法、规定另有差异化操作流程安排的，从相关文

件规定。

第二章贷款申请、受理与调查

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第三条受理申请

客户经理受理客户向我行提出的授信申请，对照我行政策制度，检查

是否符合受理条件。对于不符合受理条件的，终止业务申请，资料退回客

户；对于符合受理条件的，收集授信业务资料并开展贷前调查。

第四条资料收集和信息输入

（一）客户经理根据我行相关制度要求收集、整理授信业务申请的基

础资料，待资料齐全后，交营销内勤。

（二）营销内勤（或客户经理）在信贷风险管理信息系统（CRMS）

内进行信息录入和各类系统测评工作。信息录入包括客户基本信息、关联

信息、财务报表和评级信息等；测评工作包括现金流量测算、财务指标测

算等。信息录入与测评完成后，有权人按规定查询和打印客户贷款卡、征

信等信息。

第五条贷前调查

公司信贷业务遵循贷前“双人调查”原则。

（一）客户经理进行尽职调查，按规定撰写调查报告，根据我行相关

制度要求收集、整理授信申请资料，并在《xx银行授信业务审查表》（附

件1-3-1）上签署调查意见。

（二）支行营销业务部门负责人应参与所在部门全部公司授信业务（不

含低风险业务）的现场调查；支行分管营销行长或行长至少应参与上报区

域管理总部贷审会和总行审批公司授信业务、风险敞口超过人民币5000

万元（含）的公司授信业务的现场调查，其中，行长至少应参与风险敞口

超过人民币5000万元（含）的公司授信业务的现场调查。

总行营业部、分行直属营销部门（以下简称直属营销部门）负责人应

参与所在营销部门全部公司授信客户（不含低风险业务）的现场调查。

区域管理总部（分行、总行营业部）公司业务部/小企业金融部/外汇

业务部等营销管理部门可根据需要，参与授信业务的贷前调查工作。

上述管理人员参与贷前调查并承担相应责任，但不替代客户经理尽职

调查的责任。

第六条业务审查

支行公司业务部负责人（直属营销部门负责人）审阅客户经理送审资

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料，并在《xx银行授信业务审查表》上签署审查意见。

支行申报的授信业务中，属于区域管理总部贷审会权限或总行权限的

授信业务，由支行行长在授信业务审查表上就是否同意该笔业务进入审批

程序签署意见；低风险及风险敞口5000万元以下的授信业务，支行行长

可授权营销分管副行长签署意见。

第七条信用评级

（一）客户经理在进行贷前调查、撰写调查报告的同时，应对首贷客