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杨先生家庭理财规划方案（5篇范文）

第一篇：杨先生家庭理财规划方案

二、设计内容根据对杨先生财务状况的分析，并结合杨先生的理

财目标作出如下方案：(一)家庭资产及现金规划杨先生家庭的资产分为

固定资产和金融资产，资产负债率为0%，在合理范围内，但资金利用

效率不足，杨先生家庭理财规划方案。对此建议杨先生家庭目前拿出

10000元现金做备用金，因为杨先生需要照顾孩子，赡养老人，所以

应准备约三个月的生活费用作为应急准备金。除此之外，在剩余资产

中拿出15000元投资于货币市场基金，来提高收益率。杨先生家庭积

累资产能力较强，所以还可以拿出10万元进行投资。因为杨先生的理

财观念保守，也就是承担风险能力偏低，所以建议选择风险中下的投

资组合。组合比例可以按照6：4分配。60%的资金选择低风险的固定

收益类产品，比如人民币理财债券行基金或者债券，收益率可达到3%

左右；40%选择中等风险的投资，包括基金和券商集合理财产品等，

收益率可达到10%左右，这样总收益率可达到6%左右。(二)购车规划

杨先生预计在三年内购买15万元左右的轿车，根据他现在年储蓄10

万元左右，可以先作为首付，在今年年末购买，其余部分进行贷款，

贷款额5万元，三年内还清，月还款额1400元左右，对生活压力不

大。(三)教育规划杨先生的儿子目前8岁，正在上小学，从杨先生的家

庭月度现金流量表中可以看出，每月结余3700元，因此他可以为父母

购买疾病意外险,每月支出400元,再扣除掉1400车贷还款，尚余1900

元，拿出1100进行基金定投，假设预期收益率为5%，到孩子18岁

时，可以积攒23.0673万元，足够孩子上学了。(四)购房规划计划七年

后购买价值30万元的住房。在现金规划中已规划了125000元，所以

可将现有的275000元资产全部配置在房产规划，按6%的收益率，七

年后可变成即37.58万元。这部分资金足够杨先生购房，这样，杨先

生的购房计划可以在预计期限内达到。(五)保险规划杨先生每年年底有

24000元的收入，减去支出7000元，剩余17000元，如果为妻子购

买一定的健康险和意外险，保费金额在2000元左右，那么剩余的

15000元可以随杨先生配置，如果杨先生以后有养老规划，那么可以

将这部分资金配置在国债、人民币理财产品登保本型产品上，用于养

老筹划，这样也是十分合理的。

三、设计说明该方案所有的理财规划分析都基于杨先生的家庭情

况、财务状况、生活环境、未来目标和计划，根据杨先生所提供的财

务数据，资产负债表等，可以看出以下几点：(一)从支出看，杨先生家

庭生活费占主要地位，各项费用的数额基本控制在合理的范围内，年

度节余比为：年度节余/年度收入=56500/108000=56.7%，规划方案

《杨先生家庭理财规划方案》。，杨先生家庭目前的节余为56.7%，

即每年的税后收入有56.7%能节省下来。一方面说明杨先生家庭控制

支出的能力较强，另一方面说明杨先生家庭累计净资产的能力较强，

平时会比较注重不必要的消费，这部分资金通过合理的规划可以增加

净资产规模，也不会导致无法实现资产的保值增值。(二)从收入来看，

杨先生家庭的工资收入占89.4%，占了主导地位。杨先生预计在三年

内购买15万元左右的轿车，因为购车为奢侈品支出，不建议使用现有

金融资产购买，而先生家庭累计净资产的能力较强，所以可以拿出储

蓄先作为首付，然后贷款，这样，既买到了车，贷款也不会对日常生

活造成太大的压力。(三)杨先生家庭节余比为56.7%,而这部分节余也

是理财的重点规划对象，由现金流量表可以看出杨先生家庭每月可以

拿出1100元进行基金定投，十年后可得

F=p(F/p,i,n)=13200(F/p,5%,10)=21.07万元，刚好满足杨先生的要

求。(四)杨先生家庭总资产为40万元，因房产数额未提供，目前主要

为金融资产，资产结构较为合理。杨先生拿出一部分资产，通过配置

现有资产，七年后可得F=p*(F/p,i,n)=27.5*(F/p,7,6%)=37.58万元,

这样，也足够杨先生买房子用了。(五)杨先生一家年收入8.4万元，加

上年终收入2.4万元