第六章 银行保函与备用信用证.pdf

弟八早

银行保函与

备用信用证

本章内容

■第一节银行保函

■第二节备用信用证

■第三节银行保函与备用信用证的比较

I担保的方式

1、保证

2、抵押

3、质押

4、留置

5、定金

什么叫中间业务?

■中间业务是指不构成商业银行表内资产、表内负债，形成

银行非利息收入的业务。根据该属性，中间业务可分为九

大类：

（一）支付结算类中间业务；

（二）银行卡业务；

（三）代理类中间业务；

（四）担保类中间业务，包括银行承兑汇票、备用信用证、

各类银行保函等；

（五）承诺类中间业务;

（六）交易类中间业务;

（七）基金托管业务；

（八）咨询顾问类业务;

（九）其他类中间业务

担保物的担保（物权担保）

人的担保银行保函从属性保函

（信用担保）

独立保函

备用信用证

I第一节银行保函

■一、基本概念

■保函(LetterofGuarantee,L/G)

■是银行、保险公司或其他机构或个人以书面形

式出具的、凭提交与承诺条件相符的书面索款

通知和其它类似单据即行付款的保证文件。

■银行保函：

■国际间银行办理代客担保业务时，应委托人的要

求，向受益人开出的保证文件（L/G）。

■基本当事人：申请人、受益人、担保人

■其他当事人：

■通知行、转开行、保兑行、反担保人

银行保函的作用

概括而言，保函从其本质上来说具有两大

基本作用：

第一，保证合同价款的支付；

第二，发生合同违约时，对受害方进行补偿

并对违约责任人进行惩罚。

■1、委托人。是向银行或保险公司申请开立保函的人。委

托人的权责：

■(1)在担保人按照保函规定向受益人付款后，立即偿还担

保人垫付的款项。

■(2)负担保函项下一切费用及利息。

■(3)担保人如果认为需要时，应预支部分或全部押金。

■2、受益人。是有权按保函的规定出具索款通知或连同其

他单据，向担保人索取款项的人。

■受益人的权利：

■按照保函规定，在保函效期内提交相符的索款声明，或

连同有关单据，向担保人索款，并取得付款。

■3、担保人。是保函的开立人。

■担保人的权责：

■⑴接受委托人申请后，依委托人指示开立保函给受益人。

开立保函时，有权决定是否要求申请人预缴押金。

■(2)保函一经开出就有责任按照保函承诺条件，合理审慎

地审核提交的包括索赔书在内的所有单据，向受益人付

■(3)付款后，有权要求申请人偿还其垫款。若委托人不能

立即偿还垫款，有权处置押金、抵押品、担保品。如果

处置后仍不足抵偿，则担保行有权向委托人追索不足部

分。

4、通知行

转递行。只负责核对保函的签字或密押，不

承担其他经济责任，收取转递手续费。

5、转开行

它是凭反担保函中担保人的反担保指示，并

按其要求向受益人开出的保函银行。

应及时按担保人的要求向受益人开出保函。

承担起担保人的责任。宥权凭反担保函向反担

保人索偿。

6、保兑行

第二担保人。一旦担保人未能按保函规定付款,

保兑行就必须代其履行付款义务，保兑行付款后,

有权凭担保函及担保人要求其加具保兑的书面指

示向担保行索赔。

7、反担保人

是由反担保人应申请人的要求向担保人开立书

面反担保文件，承诺当担保人在申请人违约后作

出赔偿，且申请人不能向担保人提供补偿时，由

反担保人提供补偿，并赔偿担保人的一切损失。

反担保人只是向担保人承