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少儿重大疾病保险有哪些投保技巧

小孩子的身体素质相对来说就稍微差一点，再加上近年来重大疾病

发病率呈现低龄化趋势，少儿购买重疾险非常重要。少儿保险该怎么

买?投保少儿重疾险有哪些技巧?下面是yjbys小编为大家带来的少儿重

大疾病保险有哪些投保技巧，欢迎阅读。

?1要区分重大疾病保障分为主险和附加险

?单独作为主险的重大疾病险费率一般较高，但是保额通常比较选

择灵活，而且保障期间可以自由选择。附加重疾保障是附加在主险之

上，主险一般是定期寿险，如果是一年期的保险，就是一年期的定期寿

险，具体要看保险GS的产品组合。

?2第二看清条款中对重点疾病的释义

?重大疾病险种的产品条款都会把具体病重列明在条款里，有的保

险GS号称重大疾病保障种类多达多少，其实有些疾病是拆成几个病

种，根据中国保险行业协会《重大疾病保险的疾病定义使用规范》，重

大疾病的定义有25种，保险GS可以在此基础上扩展，但是该条例适

用人群是18周岁以上的成人，对于少儿重疾又有另外的规定，但是部

分重疾险是未成年人和成人都适用，在挑选重疾险时要注意这点。

?3看清除外责任

?知道了那些保障还要知道哪些不保，先天性疾病和投保前疾病都

是不保的，可能在核保的时候都通不过，如果不体检只是健康告知书，

已经要如实填写，否则发生事故时保险GS会以此为由而拒赔。

?4根据保险GS的重大疾病的费率表

?同样保障年限，同样缴费年限的情况下，在孩子越小的时候够买

费率越低，随着年龄的增长费率是逐渐增加的，那每年要缴纳的保费也

会增加，所以还是及早做规划比较好。

?儿童大疾病保险如何购买?

?1、重疾险是医保的必要补充

?对没有医保的孩子来说，少儿重疾险尤其重要。而对医保覆盖对

象来说，重大疾病险可作为一种必要补充。因为，社会医疗统筹基金对

医保人员的保障是“保而不包”的，住院费用和大病医疗的自付比例和金

额相对比较高。如果曾购买过重疾险，只要确诊的疾病是符合保险条款

中的保障对象，那么就可以一次性获得保险GS的给付，一方面不需要

自己在病后垫付医疗费用，更重要的是减轻了个人的医疗支出负担。有

些病人因经济困难就少用乙类药，若能获得保险赔付，则在治病用药方

面也会有更大的自由度，提高医疗质量。

?2、保障范围并非越广越好

?很多人都会想，既然是预防以后得大病时经济上有所保障，那当

然购买保障范围多的品种比较好。事实上，对个人而言，并非保险责任

的范围越广越好。重疾险的保险费是保险精算师按照该险所含各种疾病

的发病比率等各种指标综合得出的，保障的病种越多，保费自然越高。

对于具体的投保人来说，有些疾病的发生率几乎为零，或者他们原先购

买的意外险中已经能够保障到的某些创伤类疾病，那么就没有必要花钱

再去购买有交叉保障项目的重疾险。

?3、10万到20万元保额较合适

?适当购买重大病险的窍门还在于了解目前患重疾之后所需花费的

医疗费用。每隔三五年，投保者还可以打开自家的保单检查一下，看看

是否有必要追加保额，根据家庭人员和经济状况的变化做一些适当的调

整。另外，目前市面上的重疾险有两种:作为主险单买或者作为附加险

与主险一同购买。

?4、买长期险比买单年险好

?虽然一年期的险种看似保费低廉，但没有太多实质的保障意义，

因为一般不会说投保第一年就得大病的几率很低。如果每年续保，由于

重疾险的费率是随年龄增大而增加的，显然投保人的投入更多了。而长

期的重疾险一般是按照你开始投保那年对应的费率，每年均衡缴纳。待

到你年老之后，一旦得大病，就可以依靠自己年轻时候积累的本金来支

付医疗费用。另外，目前不少保险GS的长期型重疾险都是还本型的。

如果保险期内你仍然身体健康，到时还可以收回以前积累下来的本金。

?5、保费年缴比较好

?尽管一次交足会有一些价格上的优惠，但重疾险的保费还是年缴

比较好。虽然所付总额可能略多些，但每次缴费较少，不会给家庭带来

太大的负担。年缴还有利于估量家庭每年的支出状况，便于家庭理财规

划。另外，不少保险GS都有“保费豁免”的规定，若重大疾病保险金的

给付发生在缴费期内，从给付之日起，免交以后各期保险费，保险合同

继续有效。这就是说，如果被保险人缴费第二年身染重疾，若本应是

10年分缴的，实际只付了五分之一保费;若是20年缴的，就只支付了十

分之一的保费。

?给孩子投保具体建议如下：

?1.先要考虑大人是否保障充足，不要本末倒置;

?2.不要忽略本地的保险政策，比如，是否有一老一小医疗保障;

?2.少儿保险，立足保障的基础上再谈教育金;

?3.保障方面，意外、重疾、医疗，是必须要考虑的;

?4.市场上的少儿险