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银行风控流程

篇一：电子银行业务流程规则及操作流程脆弱性控制

电子银行业务流程规则及风险控制

1.目的

本规则及要求对电子银行业务的业务规则及安全控制要点展开定

义及规范，操作旨在确保业务规范操作和主要风险得到有效控制。

2.适用范围

本规则及适用要求于云南省农村信用社辖内各级农村信用社（以

下简称“信用社”）申报办理电子银行业务签约和注销、信息修改、

使用等各交易环节。

3.定义、缩写和分类

(1)电子银行：指云南农村信用社利用面向社会公众开放的通讯

通道或开放型公众网络，以及自助为特定自助服务设施或客户建立的

专用网络，向客户提供支持的银行服务。信托公司在此特指网上银行

与手机银行。

(2)电子股份制银行服务系统：为客户提供电子银行服务的系统。

(3)企业集团客户：因业务往来需要，归集下属单位（或者紧密

相关性单位）民营企业的账户统一管理的企业消费者。

(4)个人网上银行大众版：通过“个人网上银行大众版”登录，

客户可以使用有限制的个人网上银行用到服务。

(5)个人网上银行专业版：通过“个人网上银行证书版”登录，

客户可以使用完全服务的网上银行服务。

(6)签约账户：客户到信用社营业网点进行活期帐号结算账户及

银行卡签约，可以通过电子个人账户银行产品服务系统进行管理的账

户。

(7)关联账户：个人客户通过网上银行系统将本人所拥有的账户

追加到其网银上进行余额、单的等查询的账户，该账户未经信用社柜

面签约。

(8)USB-Key：存有中国金融认证中心（CFCA）颁发的数字安全证

书载体。

(9)折扣率：电子银行端转账汇款业务的手续费打折比率，实际

手续费=标准手续费×折扣率。

(10)落地处理：准许客户通过电子地方银行系统发出交易请求，

根据云南省农村信用社经手处理规则，需要由营业机构柜员参与审核

完成款项结算的过程。

(11)发起社：具有办理中国人民银行大小额支付资格的营业机构。

(12)非发起社：不具上所一条所述资格的营业机构。

(13)提出社：具有参与中国人民银行同城工商企业票据交换资格

的休业机构。

(14)非提出社：不可以做同城交换的营业机构。

(15)本社交易：交易双方账户开户黄金交易社为同种营业机构的

交易。

(16)区内交易：交易账户开户社为同一核算社的交易，不含本社

交易。

(17)跨区交易：交易双方账户开户社不为同一核算社的交易。

(18)落地处理：客户通过电子银行系统发出黄金交易请求，根据

云南省农村信用合作社

社账务处理规则，需要由现金营业机构柜员参与审核完成款项结

算的过程。

4.基本政策

(1)省联社全面领导管理云南省农村信用社电子银行业务，科技

结算中心具

体负责电子银行业务日常指导、管理。

(2)按照职责权限要求设置岗位，不得违规混岗拆装。

(3)电子银行系统不单独设置账务体系，其账务吕齐县处理由核

心业务系统内完成；

账务差错参照现行差错调整流程处理。

(4)客户在电子银行进行的交易，以在核心业务系统所产生的电

子信息为交

易的有效凭据，核心业务系统根据电子信息打印记账凭证，会计

核算部门据此进行有关会计处理。电子银行记账凭证采用统一格式的

“电子银行充值凭证”，射频网银交易流水号由电子银行系统统一产

生。

(5)客户使用电子银行服务系统时凭交易第三方或密码安全认证

机构中国金

融认证中心（CFCA）颁发的数字安全管理证书进行交易。

(6)银行服务系统的客户为在云南省农村信用社开立合法账户的

个人

（以下称“个人客户”）、企业及其他合法组织工作（以下称

“企业客户”）。

(7)开放平台个人客户可签约飞信的账户类型：凡是设有非简单

密码，状态为正

常极少量或部分冻结的实名制银行卡、个人结算存折户；企业用

户可签约进网上银行的账户类型：状态为正常或部分冻结的恒定基本

户、一般户、临时户、专用户。

(8)签约账户在挂失、只收不付、不收不付期间，电子银行提供

服务系统将停止

该账户资金转出交易，若果为客户提供提