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第九章银团贷款

9.1银团贷款

9.1.1概述

9.1.1.1定义

银团贷款又称为辛迪加贷款(SyndicatedLoan),是由获准经营贷款业务的多家银行

或非银行金融机构,采用同一贷款合同,按商定的期限和条件向同一借款人提供资金的贷款

方式。形式上,各银团成员与借款人表现为同一合同关系,实质上,各银团成员分别与借款

人存在合同关系并独立而非连带地承担合同义务。

9.1.1.2银团贷款的特点

1.筹款金额大。银团贷款由多家贷款银行组成,能为借款人或融资项目提供巨额信贷资

金。

2.贷款风险分散。银团贷款由多家银行按其承贷份额发放并承担风险,具有分散风险

功能。

3.促进同业合作。银团各成员对同一借款人适用相同的贷款条件,银行利益趋同,并力

促银团成员间的业务合作。

4.银行竞争力增强。银团由数家实力较强的银行组成,极具市场竞争比较优势,便于设

计风险控制措施和争取较大贷款收益。

5.可以提高银团成员,特别是牵头行、安排行、经理行或代理行的影响力和知名度。

9.1.1.3银团贷款方式

1.直接银团贷款:由银团各成员行委托代理行向借款人发放、收回和统一管理的银团贷

款,为银团贷款的基本形式。

2.间接银团贷款:由牵头行直接向借款人发放贷款,然后再由牵头行将参加贷款权

(ParticipantintheLoan),即贷款份额,分别转售给其他银行,全部的贷款管理及放款、收

款均由牵头行负责。

9.1.1.4对象

符合《贷款通则》和本手册第二篇第四、五章《流动资金贷款》和《固定资产贷款》有

关贷款对象的规定,以大中型企业、外商投资企业和国家重点建设项目的项目融资业主居多

(以下统称借款人)。

9.1.1.5条件

1.银团如用外币发放贷款,借款人应具外汇偿还能力或其融资项目具有创汇能力。

2.融资项目符合国家有关项目审批管理规定。

3.融资项目技术先进、适用,其产品技术、设备和工艺符合国家产业政策规定的技术水

平。

4.项目配套条件齐备,其厂房、设备、原材料、辅料、燃料、水、电、气供应等落实。

5.拟贷款项目流动资金贷款有30%的营运资金,固定资产贷款符合规定比例的资本金已

落实。

6.借款人对外股本权益性投资总额不得超过其资产净值的50%。

7.产品有市场,销售渠道落实,预测经济效益可行。

8.符合本手册第一篇第二章《信贷业务基本操作流程》对借款人的其他要求。

9.1.1.6银团内部分工

1.牵头行(LeadingBank)

牵头行是指受客户委托发起组织银团贷款的银行。是银团贷款的组织者和安排者。其

主要职责包括协助借款人物色贷款银行、组织银团,认定贷款总额及贷款种类;聘请银团律

师,制订银团贷款筹组时间表,编制贷款项目信息备忘录,起草、协商贷款合同等法律文件;

负责贷款项目的广告宣传,安排银团贷款合同正式签署;其他在贷款合同中规定的职责等。

2.副牵头行(Co-leadingBankandCo-arranger)是指在金额较大的银团贷款中,在牵

头行之外设立的一个或若干个协助牵头行工作的银行。

3.代理行(AgentBank)是指受银团委托担任贷款管理的银行,由牵头行确定或牵头行

与借款人协商确定,一般由项目所在地的银行或借款人基本存款账户开户行或一般存款账户

开户行担任。其主要职责包括负责审查使用贷款的先决条件;有权对贷款使用情况进行检查

和监督;调查了解借款人的经济效益和还款能力等情况并向其他各贷款银行通报;在贷款合

同签署后,全权代表银团按照贷款合同的条款,向借款人发放和回收贷款,并负责全部贷款

的管理工作;负责沟通银团各成员之间的信息;接受各贷款人的咨询与核查;告知违约事件

并依据银团会议的决议执行应付措施;协调银团与借款人之间的关系并代表银团与借款人谈

判等;其他在贷款合同中规定的职责等。

4.经理行(LeadManager)是指在金额较大、参加行众多的银团贷款中,由牵头行

根据各家银行所承诺的贷款金额和级别给予的地位,是银团组团阶段承担组团任务的银行,

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