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评审工作程序及业务操作规程

第一条为了严格评审工作程序、规范业务操作规程、防范

项目评审中的风险、提高评审工作效率，特制定本评审工作程序

及业务操作规程。

第二条本评审工作程序和业务操作规程适用于公司评审

部门。

第三条评审部门的评审权限起始于对项目申请材料的审

理，截止于对所审理的项目提出肯定或否定性的意见并向公司项

目决策委员会提交《企业贷款担保评审报告》(参见附表一)，中

间环节为项目评审与调查核实。对建议通过项目的最终审批权在

公司项目决策委员会，中间环节为对项目评审的稽核和对需要复

议项目的落实。

第四条各评审部门在进行项目评审时设臵项目责任人制

度。项目责任人为个案项目的主评审人，负责对项目的审核与调

查并起草《企业贷款担保评审报告》(以下简称《评审报告》)。

各评审部门经理(也可兼做项目责任人)为个案项目的复核人，负

责对项目责任人起草的《评审报告》进行审核并签署的意见。

第五条项目责任人在对项目进行调查、核实和评审时，要

认真填写《评审工作底稿》(参见附表二)，以作为稽核和业务考

核的参考依据。

第六条按照公司的岗位分工，主管项目评审工作的副总经

理负责组织、领导与协调各评审部门的评审工作，指导、监督与

检查各评审部门工作质量与工作进度。依据本工作程序和操作规

程的有关规定负责安排各评审部门的项目评审，对各评审部门提

交的《评审报告》进行审核并签署意见。

第七条各评审部门审理由综合管理部受理和登录后提交

上来的项目申请材料。主管副总经理将提交申请材料的项目分配

给各评审部门进行评审。各部门经理再根据本部门内的实际情况

对项目进行分配。

第八条企业提交的申请材料分正式与非正式两类。正式申

请材料为《企业委托担保申请书》及相关的文件资料(参见附表

三)，非正式申请材料为《企业贷款担保基本情况调查表》及必

要的文件资料(参见附表四)。

第九条评审人员对企业提交上来的非正式申请材料先进

行初步审核，以判断企业是否符合贷款担保基本条件。判断的基

本标准是：企业的工商税务登记以及合法性方面没有问题；

1、企业及企业主要经营者没有明显的道德风险；

2、企业产品技术水平先进或适用并拥有一定的市场或具有

较大的市场潜力；

3、财务状况良好，经初步核实判断各项财务指标没有超出

可接受的范围；

4、企业的资信状况良好近期没有大额到期借款或逾期借款；

5、企业的贷款数量一般不超过其净资产的60%(有明确的销

售预期和切实可行的反担保除外)；

6、企业的贷款目的明确，拟贷银行必须是公司的协作银行；

7、企业愿意提供较为可行的反担保抵押、质押物品。

第十条评审人员对企业提交的非正式申请材料的初步审

查和评价必须恪守科学、严谨和公证的原则。对于需要核实澄清

的问题，评审人员要与企业进行联系。

第十一条对于未通过初步审核的项目，评审人员在会同本

部门经理商议后出具《企业贷款担保简易评审报告》(以下简称

《简易报告》)并上报主管副总经理，经主管副总同意后可通知

企业。

第十二条主管副总经理主要从初审的公正性、准确性，所

分析的信息是否有遗漏或有无进行核实等方面对《简易报告》进

行审核。如果发现上述方面有问题，主管副总有权要求相关评审

部门对《简易报告》进行复议。

第十三条主管副总在《简易报告》上签署意见后，将交公

司综合管理部存档并接受公司领导和稽核人员抽查。

第十四条对于通过初步审核的项目，评审人员负责及时通

知企业领取正式的申请表并准备相关的文件资料(见《企业委托

担保申请书》及附属文件清单)。

第十五条在企业提交了正式申请书和相关文件资料后，评

审人员要及时安排时间到企业进行考察，并对企业自行提供的有

关信息进行调查与核实。下企业时，评审人员必须认真填写工作

底稿，以作调查核实和业务考核的参考依据。

第十六条在下企业之前，评审人员要及时通知企业拟定的

协作银行对企业进行联合考察。在项目评审过程中要主动与协作

行进行沟通，并将所了解的协作行对项目的意见填写在《评审报

告》相应地方。

第十七条对于争议性较大的项目或是贷款担保额超过

1000万元(含1000万元)的项目，主管副总要及时了解这些项目

的评审进展情况，以便随时向总经理和公司项目