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工商银行外汇业务基础知识

外汇业务是许多银行的重要业务，所以大多数的银行治理者

都会想知道银行外汇业务学问。下面为您细心推举了工商银行外

汇业务学问，盼望对您有所关怀。

工商银行外汇业务学问

第一部分：产品学问

1.什么是结汇?

结汇，是指客户将外汇卖给ZG工商银行(以下简称以下简称工行)，

工行依据交易行为发生时的ZG工商银行RM币外汇牌价中相应

币种汇率(现钞或现汇买入价)付给客户等值RM币。

2.什么是售汇?

售汇，是指工行向客户出售外汇，并依据交易行为发生时的

ZG工商银行RM币外汇牌价中相应币种汇率(卖出价)向客户收

取等值RM币。

3.什么是个人外汇预结汇?

个人外汇预结汇，是指客户在工行境外机构办理向工行境内

机构的外汇汇款时，根据当日ZG工商银行RM币外汇牌价中相

应币种汇率商定结汇汇率，工行境内指定机构收到外汇汇款后，

根据商定的结汇汇率，将所汇外币款项先结成RM币，再以RM

币形式解付给收款人，从而为客户规避以外币形式解付后再结汇

可能面临的汇率风险。境内个人或境外个人均可办理个人外汇预

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结汇业务,但客户办理个人外汇结汇汇款的收款人需为境内居民

个人。

4.现汇和现钞有什么区分?

(1)来源途径不同：现汇是指从境外汇入的、没有取出就直

接存入银行的外币款项，它包括从境外银行直接汇入的外币、居

民托付银行代其将外国政府公债、国库券、公司债券、金融债券、

境外银行存款凭证、商业汇票、银行汇票、外币私人支票等有价

证券托收和贴现后所收到的外币。现钞是指外币现金或以现金形

式存入银行的外币款项。

(2)结汇时适用汇率不同，差距较大：现汇结汇时使用现汇

买入价，现钞结汇时使用现钞买入价。缘由在于ZG境内外币不

能流通，账户上的现汇资金可以直接作为电子结算资金在世界上

流通结算，而现钞需要经过肯定时间的积存，运送到境外后才能

进入结算领域，在积存及运送过程中银行需要承当肯定的利息损

失、运费、保险费等各项费用，造成现汇买入价与现钞买入价的

差异。

5.工行可提供哪些币种的结售汇业务?

个人客户可通过工行XX点柜面办理的结售汇业务币种包括

美元、XX币、日元、欧元、英镑、XX大利亚元、加拿大元、新

加坡元、瑞士法郎、丹麦克朗、挪威克朗、瑞典克朗、XX门元、

新西兰元、韩元、新XX币、马来西亚林XX特、卢布、哈萨克

斯坦坚戈、泰国铢、菲律宾比索、越南盾、南非兰特、XX基斯

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坦卢比、XX西雷亚尔、印度尼西亚卢比等(其中部分币种的现汇

或现钞结售汇业务以各营业XX点实际开办状况为准)。

个人客户可通过工行XX上银行和XX银行办理美元、XX

币、日元、欧元、英镑、XX大利亚元、加拿大元、新加坡元、

瑞士法郎、俄罗斯卢布、新西兰元、挪威克朗、丹麦克朗、瑞典

克朗、XX门币、泰铢、韩元和南非兰特等币种的储蓄账户中的

现钞/现汇结售汇业务。

6.外汇牌价中的现钞和现汇买卖价有什么不同?

工行公布的RM币即期外汇牌价包括现汇买入价，现钞买入

价，现汇、现钞卖出价。其中，现钞买卖价是工行向客户买卖外

币现钞时所使用的汇率，现汇买卖价是工行向客户买卖外币现汇

时所使用的汇率。挂牌汇价中的现钞卖出价与现汇卖出价相等，

现钞买入价低于现汇买入价。

第二部分：业务办理

7.哪些个人客户可以办理结售汇业务?

居民个人与非居民个人均可在工行办理结售汇业务。

8.个人客户可通过工行哪些渠道办理结售汇业务?

个人客户可通过工行XX点柜面、电子银行(包括XX上银行、

XX银行等)办理结售汇业务。

9.个人客户可在什么时间内办理结售汇业务?

个人客户通过工行XX点柜面办理结售汇业务的时间为已开

办结售汇业务XX点工作日9:30～18:00(受限于XX点实际营业