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2017年家庭理财小知识

近年来，随着城乡居民经济收入的日益丰裕，理财已成为家庭的一

门重要功课。下面小编准备了关于家庭理财小知识，仅供参考!

?作为家庭，除了必须有少量的现金作为日用外，最好还是将家庭

资金的30%~40%作为存款放在银行，一来以备紧急之用，再者，在大

的金融危机之下，股市债市很可能在短期内出现崩盘，这时，银行存款

就作为家庭的保险和安身之用。安全性仅次于银行存款的债权也是家庭

理财的一项选择，但其收益率一般是银行存款的2~3倍，其所占比例在

10%为宜。

?一般来讲，银行存款是必不可少的，尽管存款的收益率比较低，

但是绝对的安全和易变现却是它最大的优势(尽管银行已经允许破产

了，但是这绝对是最安全的，其破产的概率甚至可以忽略不计)。

?其次，一般家庭还是要有计划的购买一些保险产品，尽管保险行

业的一小部分人影响了这个行业的名声，但是保险的重要性是毋庸置疑

的，虽然有的家庭成员一直在缴纳五险一金，但这对于整个家庭的安定

还是不够的，人寿保险、家庭成员意外险、教育基金保险等险种都是一

般家庭要考虑的，这就是理财顾问常讲的timingconsumption,将现在不

必要的消费作为储蓄留到后来的时间，使家庭的支出不会出现大的波

动，因此用家庭资金的20%左右购买保险是极为有前瞻性的。

?另外，一般家庭可以购买一定量的银行理财产品，尽管其收益率

并没有得到银行的保证，但是考虑到自身的声誉问题和社会影响，银行

也不会随意代售理财，因此说其风险相对来讲还是比较低的。银行理财

产品的比例一般在10%~20%为宜。

?最后，建议一般家庭购买20%左右的股票或者P2P理财产品，

风险是绝对的，但是其收益性却是其他理财工具无可比拟的，因此选择

可靠而专业的理财GS是做决定的前提。选好这些产品，会给您的生活

带来更多惊喜哦!

?四三二一法则：

?40%风险型投资，30%供房或固定收益类投资,20%家庭生活开

支,10%购买保险。

?每个人的理财规划是由其生命周期和家庭财务状况决定的。在风

险型投资、供房或固定收益类投资、家庭生活开支与保险上，不同年龄

段的个人和不同成长期的家庭适用于各不相同的四三二一。对于稳健型

投资者，专家杨给出的配置是：40%风险型投资，30%供房或固定收益

类投资,20%家庭生活开支,10%购买保险。

?首先，四部分是风险型投资，包括期货、股指期货、股票、股票

型基金以及各种金融衍生产品，高风险高收益。每个人投资于高风险领

域的投资比重一般为:(80-年龄)%。举个例子，如果你今年30岁，那么

你可以用来投资股票型基金的比例是你总资产的50%。因为你够年轻，

即使产生亏损，也有足够的时间去等待。但如果您今年已经70了，请

洗洗睡觉吧，该生活生活该消费消费，最多买些可以随时兑现的固定收

益型产品。我们常常看到证券营业厅里都是些白发苍苍的老人，如果在

他们那个年龄输掉了积攒一辈子的养老金，是没有时间成本赢回来的。

?其次，三部分是房贷或固定收益类，两者二选一。有房子需要按

揭的，每月房贷一定不要超过家庭收入的1/3。没有房贷压力的房产拥

有者或者是正在努力存首付的朋友，可以将家庭收入的30%用于投资债

券型基金这类风险收益居中的产品。据杨杨的独门专研，长期来看，债

券型基金的平均收益率(一般为8%以上)和下跌风险基本等同于房贷利

率和房地产价格增幅，所以债券型基金和供房两者是可以互相代替的，

只需二选一就可以了。

?再次，二部分是衣食住行等基本生活开支，在保证舒适的生活质

量的前提下应该尽量开源节流。追求良好的性价比，有公交就不要打

车，可以在家做饭就不要到饭店挨宰。每一个100万都是从1万起步

的，靠人的工作去赚第一个100万很难，但用100万赚100万傻子都

会。刘彦斌《理财有道》说的好：理财的四步曲就是赚钱、攒钱、生

钱、护钱。巴菲特每花掉1元钱，都告诉自己这1元钱未来可以带来

10元钱的收益。学习巴菲特好榜样，理财必须从攒钱做起。

?最后，一部分是保险，可以分为财产保险和人身保险。保险相当

于人的内衣、房子的基石，家庭财务规划的顺序一定是：先保险，后理

财。投保的目的非常简单：通过尽可能少的支出将尽可能多的风险转嫁

给保险GS。举一个身边比比皆是的例子，有很多车主为了每年省400

元钱,在第三者责任险上选择最低的保额6万而不选择中等保额50万，

为了400元的一顿饭钱或者一件衣服的小钱而放弃可以带来44万补偿

即1100倍的风险杠杆，这种做法是非常愚蠢的。保险一般遵循双十法

则：保险额度为家庭年收入10倍，总保费支出为家庭年收入的10%。

在家庭保险