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4.保险筹划
4.保险筹划
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第一节保险筹划根底
第一节保险筹划根底
一、风险与保险的概念
一、风险与保险的概念
保险源于风险的存在。
保险源于风险的存在。
风险，就是指特定的时间内、特定的客观情况下，
风险，就是指特定的时间内、特定的客观情况下，
某种收益或者损失发生的不确定性。
某种收益或者损失发生的不确定性。
保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险
保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险
费，保险人对于合同约定的可能发生的事帮因其
费，保险人对于合同约定的可能发生的事帮因其
发生而造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或
发生而造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或
者当被保险人死亡、伤残或到达合同约定的年龄、
者当被保险人死亡、伤残或到达合同约定的年龄、
期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。
期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。
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二、可保风险与不可保风险
二、可保风险与不可保风险
可保风险仅限于纯粹风险。
可保风险仅限于纯粹风险。
纯粹风险是指只有损失可能而无获利时机的
纯粹风险是指只有损失可能而无获利时机的
不确定性。
不确定性。
投机风险那么是不确定性风险如“投机风险〞
投机风险那么是不确定性风险如投机风险〞
“
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但也并非所有的纯粹风险都是可保风险。纯粹风险
但也并非所有的纯粹风险都是可保风险。纯粹风险
成为可保风险必须满足以下条件：
成为可保风险必须满足以下条件：
1。损失程度较高
1。损失程度较高
2。损失发生的概率较小
2。损失发生的概率较小
3。损失具有确定的概率分布
3。损失具有确定的概率分布
4。存在大量具有同质风险的保险标的
4。存在大量具有同质风险的保险标的
5。损失的发生必须是意外的
5。损失的发生必须是意外的
6。损失是可以确定和测量的
6。损失是可以确定和测量的
7。损失不能同时发生
7。损失不能同时发生
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三、保险的有关概念
三、保险的有关概念
•1、投保人
•1、投保人
•2、保险人
•2、保险人
•3、被保险人
•3、被保险人
•4、受益人
•4、受益人
•5、保险费
•5、保险费
•6、保险金
•6、保险金
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四、保费的计算
四、保费的计算
1。保费结构：指保险公司如何将所收保费作分配，一般说
1。保费结构：指保险公司如何将所收保费作分配，一般说
来，保费可分成“纯保费〞及“附加保费〞
来，保费可分成纯保费〞及附加保费〞““
2。保费计算根底
2。保费计算根底
〔1〕年龄
〔〕年龄
1
〔2〕性别
〔〕性别
2
〔3〕保险种类
〔〕保险种类
3
〔4〕预定死亡率或发生率
〔〕预定死亡率或发生率
4
〔5〕预定投资报酬率
〔〕预定投资报酬率
5
〔6〕准备金
〔〕准备金
6
〔7〕预定附加费用率
〔〕预定附加费用率
7
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第二节保险筹划程序
第二节保险筹划程序
一、制定保险方案的原那么
一、制定保险方案的原那么
1。转移风险的原那么
1。转移风险的原那么
2。量力而行的原那么
2。量力而行的原那么
3。分析需
3。分析需
4。利用免赔额
4。利用免赔额
5。综合投保
5。综合投保
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二、保险筹划的主要步骤
二、保险筹划的主要步骤
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