普惠金融及传统金融的区别之处.pdfVIP

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2016数字普惠金融白皮书（简版）

数字普惠金融是将大数据、云计算以及移动互联网等数字技术应用到普惠金融领域，能

显著提升普惠金融的获得性，有效扩大金融服务的覆盖面。日前在中国杭州举办的G20峰

会上，数字普惠金融是重要议题，中国互联网金融协会会长李东荣也多次提及这一概念，可

见数字普惠金融已成为一个非常重要的概念和领域。不过，国内针对数字普惠金融的相关研

究还较少，人们对数字普惠金融的了解并不全面。因此，盈灿咨询联合网贷之家及第一财经

陆家嘴杂志，共同推出了《2016数字普惠金融白皮书》，对数字普惠金融进行系统的阐述

和剖析。

第一章普惠金融与数字普惠金融

1.1普惠金融与数字普惠金融的概念

2015年底，国务院在《推进普惠金融发展规划（2016—2020年）》的通知中首次明确

了“普惠金融”在我国国家层面的定义：普惠金融是指立足机会平等要求和商业可持续原则，

通过加大政策引导扶持、加强金融体系建设、健全金融基础设施，以可负担的成本为有金融

服务需求的社会各阶层和群体提供适当的、有效的金融服务。

在我国，金融机构和类金融机构是普惠金融服务的主体，具体包括银行、金融公司、信

用合作社、信托公司、金融租赁公司、小贷公司、互联网金融公司等。此外，还包括外围的

服务机构，如评级机构、征信公司、支付系统、信息技术、技术服务供应商以及一些培训机

构。小微企业、农民、城镇低收入人群、贫困人群和残疾人、老年人等特殊群体是普惠金融

服务的主要对象。普惠金融旨在让大众都能享受到金融服务，但是这种金融服务是在可负担

的成本以及遵循商业原来的前提下开展的，并不是政府的扶贫项目。

表1.普惠金融的服务对象

农户

居住距离远，生产效率较低，难以获得基结算和储蓄账户、银行

特别是偏远地区的农村贫困人口、本的银行服务和银行贷款卡、贷款

创业农民、小养殖户等

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企业的规模一般较小，很难从传统的金融

中小微企业贷款

机构获得融资

特殊人群

收入水平较低、没有抵押物，难以获得银

（城镇低收入人群、困难人群、创行服务贷款、保险服务

业大中专学生、残疾劳动者等）

资料来源：盈灿咨询

1.2普惠金融与传统金融的区别

与传统金融相比，普惠金融服务的对象更为的广泛。受历史等诸多因素的影响，国有商

业银行作为我国传统金融市场主要的金融服务供给方，其贷款资金更倾向于支持大型企业，

对个人和中小企业的信贷和融资支持明显覆盖不足。普惠金融服务强调让社会上的所有成员

享受应该享有的金融服务，中低收入阶层和规模较小的民营中小企业也包含在内。

与传统的金融相比，普惠金融的参与机构更加多元化、产品也更加的丰富。普惠金融服

务提供机构主要有三类：一类是银行类的金融机构，主要包括农业银行、邮政银行等；第二

类是非银行的机构，主要包括P2P网贷平台、众筹平台、消费金融公司、小额贷款公司、

保险公司等；第三类是合作性质、协会性质、基金会性质的机构。

1.3数字普惠金融特点及优势

（一）数字普惠金融的可获得