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银行保函业务培训

支持走出去的金融产品

一中国银行的优势产品保函

培训提纲

•企业“走出去”的项目过程

•贯穿项目全过程的金融产品——保函

•保函的实质及基本职能

・什么叫中间业务

•企业选择银行的考虑因素

•中国银行的优势

•银行保函的常见形式

培训提纲

■保函结构

■保函的常见类型

■保函基本要素

■常用保函的用途及掌握要点

■保函操作流程

■保函费率

培训提纲

•保函业务合规性的体现

•处理保函所遵循的指导原则及参照依据

•保函风险成因

•如何防范风险

•跟单信用证与独立性保函的区别

•保函与备用信用证的区别

•相关国家对保函的特殊要求

企业“走出去”的项目过程

1.投标方决策——信息获取、组织过程、决策审批

2.投标方投标——买标书、做标、内部评标、决标、

交标

3.招标方开标一资审、商务报价、技术标准

4.招标方授标

5.中标方向招标方提供履约保函、与招标方签署合同、

向招标方提供预付款保函（如需）

企业“走出去”的项目过程

6.中标方根据合同要求履行合同，并根据合同付款

条件获得款项

7.项目验收并交付使用

8.招标方签署完工证书(taking・over/pac)

9,质保期结束后由招标方签署合同履约证书

(performance/fac)

贯穿项目的金融产品——保函

1.资审阶段的企业资信证明、企业银行授信额度证明、银

行项目贷款承诺函等承诺类中间业务

2.对外劳务合作备付金保函

3•投标保函

4.履约保函

贯穿项目的金融产品——保函

5.预付款保函

6.预留金保函（留滞金保函）

7.临时进口海关关税保函

8.项目采购转开保函/或通知保函

9.融资保函（50亿美元专项额度）

10.设备租赁保函

11.质量保函（维修金保函）

保函的实质及基本职能

二保函的实质

在金融产品中，保函仅属于银行中间业务中的一

项产品（中间业务是指不构成商业银行表内资产、表

内负债、形成银行非利息收入的业务），但在国际商

务活动中，保函因其能够解决合约双方互不信任的问

题而成为不可或缺的金融产品。保函对受益人是一种

以款项支付为手段并由商业合同之外的第三方（担保

方）所作出的在一定期限内承担一定金额付款责任的

书面信誉承诺，是一种货币支付保证书，对银行是一

保函的实质及基本职能

其目的就是使商业合同的另一方（保函的

受益人）获得一种保证，以消除其对商业合同

的一方（保函的申请人）是否/能否履约的疑

虑，促使商业交易顺利进行。银行保函以银行

信用替代商业信用作为履约保证，易于为受益

人接受，已被广泛应用于国际、国内贸易、对

外承包工程项目及各种商务项目中。保函是一

保函的实质及基本职能

二保函的基本职能

1.保证保函受益人在完成了合同规定的义务后获得

合同价款的支付（付款保函）；

2.保证保函申请人履行某种合同义务，否则赔款，

以作为对合同受害方的补偿工具以及/或对合同违

约方的惩罚手段（广义的履约保函）。

什么叫中间业务?

•中间业务是指不构成商业银行表内资产、表内负债，形成

银行非利息收入的业务。根据该属性，中间业务可分为九

大类：

（一）支付结算类中间业务，包括国内外结算业务；

（二）银行卡业务，包括信用卡和借记卡业务；

（三）代理类中间业务，包括代理证券业务、代理保险业务、

代理金融机构委托、代收代付等；

（四）担保类中间业务，包括银行承兑汇票、备用信用证、

各类银行保函等；

什么叫中间业务？

（五）承诺类中间业务，主要包括贷款承诺业务；

（六）交易类中间业务，例如远期外汇合约、金融期货、互换

和期权等；

（七）基金托管业务，例如封闭式或开放式投资基金托