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理财心得体会简短(优秀10篇)

理财心得体会简短篇1

08月份的一天，我在王村支行做支局长，有一位老阿姨想问工资发到卡里

没有，我就引导她在多媒体查询机上打出了1—8月的明细单，将明细单给她进

行了讲解，使她对自己的帐务情况做到了心中有数，同时也建议她办一个邮信通

电话短信提示，就不用老跑银行了。之后，老阿姨在网点待了一会，就凑到我跟

前，说银行的人鼓动她买理财产品，她也不知道理财产品是怎么一回事，买哪个

好，并说自己是退休工人，没有多少钱。但我并没有因为她是退休工人，又称没

有多少钱而忽略她，而是耐心地给她讲什么是理财产品，有那些种类，什么样的

人适合买什么种类的理财产品，如何选择适合自己的理财产品，买理财产品要注

意那些问题，赎回理财产品的时候要掌握的要点。同时特别强调，买理财产品的

前提是，一定要留够家里的紧急备用金，特别是老人家挣钱不容易，都是血汗钱，

要考虑风险问题。

老阿姨听后十分满意，她说有银行的人让她现在就买，当时正在营销几种理

财产品，但我根据她当时对自己情况的描述，我建议她暂时不要买，我对阿姨做

了一个风险评估调查，我发现她属于稳健型的客户，并不能承受很大的风险，于

是我给她推荐一个银行的定期理财产品，8月份将要发行的定期理财，希望她的

首次投资能有一个好的、稳健的收益，感受一下投资理财的快感。老阿姨问我到

时候是买5万还是10万，我认为她是第一次买理财产品，还是先买2万感受一

下。之后，我就留下了我的电话号码，也记下了老阿姨的联系电话。

8月20日将发行的183天的定期理财，利率为5.6%,我并没有因为老阿姨是

小买家而忽略她，仍然在前两天给老阿姨打了电话，通知了具体时间，并请她最

好先把钱存好，把理财账号进行签约，进行正常的风险评估。老阿姨来了之后，

我到大厅去见她，老阿姨提了十万块钱来要买理财产品，我劝她少买一些，老阿

姨说：“我问过好多人，但是我觉得你讲的最好，也最实在，我就相信你。别人

都希望客户多买，你还劝我少买，你能替我着想，我就相信你的推荐，我就买这

么多。”

之后，通过几次电话交谈，知道老阿姨家里有电脑，我又教会老人家如何上

网，如何申请免费邮箱，还给她设计了一个收益测算表，教她如何计算收益。在

20XX年的2月20日，该理财产品到期。本金与利息自动打到客户的账户上，半

年里，阿姨十万块收益2600元利息，比存定期高了很多，好十分满意。

在上次营销成功之后，在我的推荐下，老阿姨在20XX年5月又购买了我们

银行的理财产品10万元，带动她女儿也购买了我行一年期理财产品5万元;我建

议她少买一点，她告诉我，她有钱。而且她还告诉我，她在其它银行还存有定期

但是利息没有买理财产品的高，以后还会继续来我们这买理财产品。

通过这个真实、成功的营销案例，使我对理财有了一个清醒的认识，现就如

何理财谈一些粗浅的认识。

一、理财的最初起点就是发现潜在的客户，真诚对待客户的每一

次询问。当我们第一次接触客户的时候，要以极大的热情和耐心对待客户的

各类咨询，不要听客户说自己没有多少钱就怠慢人家，或者轻视人家，信任是有

一个过程的，只有付出才有回报。如果当初仅凭客户的言谈来判断她是一个低端

客户，就不会有后续的一系列的营销成果，也就不会将一个他行的客户发展成为

建行的优质客户。

二、理财要站在客户的角度，切实为客户着想。客户告之你什么样的财务状

况，你就根据该状况提出一个合理的投资计划，使客户感受到你确实是处处为她

着想，而不是出于营销的目的。假如当初客户问是买5万还是买10万元的时候，

当客户提来10万元的时候，出于个人利益和营销业绩的需求，抱着买的越多越

好的想法，也就不会赢得客户的信任，也许连第一次的营销机会都会泡汤。

三、理财也要有一个逐步引导的过程，从单一产品的营销到多种产品的组合

配置。作为一个客户，她对银行的理财产品不一定了解，我们可以从一个产品的

营销成功，引导她逐步了解其它产品在家庭理财中的重要性。如国债，具有稳定

的收益，免利息税，相对于储蓄来说，是一个不错的选择;“利得赢”产品风险

比基金小，收益比国债高，对于中老年人来说，在家庭的资产结构中配置一定比

例的这两类产品，是一个不错的选择。同时根据客户的年龄状况，还应该配置一

定比例的保险。我们在面对客户时，不能一股脑地把所有的产品都推介给客户，

造成卖产品的印象，而是循序渐进地引导、教育我们的客户，每一个家庭都需要

合理地配置家庭的资产