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银行案件经验分析

近年来，各种金融案件频频发生，发案率高居不下，案件防范形势严峻。纵观金融案

件的发生，尽管形式各异，但追究原因归结为一点，这就是制度缺失，管理缺位。

一是防患意识不强，忽视管理。近年来，大部分银行注重了业务开展，忽视了案件防

范，一手硬一手软的现象较为普遍，尤其在基层银行，效益第一，任务至上的现象更是普

遍现象。在这些单位，仅注重主要业务指标的考核，不重视内部管理，忽视安全教育，淡

化责任意识，为数不多的警示教育也往往流于形式。二是法纪意识较差，疏于教育。银行

点多、面广、线长，绝大多数员工身处最基层，长期以来，规范化、制度化的思想教育开

展不够，员工重视实际，视思想教育为形式、为空谈，思想教育无意义。久而久之，员工

思想道德水准下降、法律法规观念淡薄，遵纪守法的自觉性和防腐拒变能力差，大多凭个

人的良知做工作，谈不上高尚的人生观和价值观。三是稽核力度较弱，监督不足。一方面

稽核检查力量相对薄弱，对银行点多、面广、线长和客观上难以全面实施有效的监督检查;

另一方面，稽核检查人员有的责任心差，原则性不强，稽核检查图形式，走过场，该发现

的问题没有及时发现，发现的问题也没有采取有效措施进行处罚，而是大事化小、小事化

无。有些事情虽然发现了，也下达了整改通知，但对落实情况没做进一步的督促检查，使

问题越积越大，最后导致发生重大经济案件。

通过学习，特别是对案件的深入剖析，我认为，要在银行系统减少案件的发生，使防

控机制行之有效，必须做好以下几点。

首先要加强法规制度建设。当然，银行内部的各项规章制度林林总总，不可谓不全，

处罚不可谓不严厉，但是好多制度在许多职工看来只是墙上的制度，并没有很好的予以落

实，规范自已的行为。但是，我们不能因此而忽视制度建设的必要性和重要性。虽然制度

不是万能的，但是制度是必要的，不可或缺的。我们更要进一步提高制度执行力，堵塞管

理漏洞，促使制度覆盖到业务经营和管理的各个环节和各个层面是十分重要的。一切要用

制度落实责任，用制度说话。第一，每位员工首先要强化按规章制度办事的观念，不再是

凭“经验”操作。要树立制度面前人人平等的信念，不再是惟命是从。要树立内部控制人

人有责，从我做起的思想，不再是事不关己，高高挂起。有了良好的制度，更要有一批模

范执行制度的人予以落实，才能够收到良好的效果。因此，要加强各项内控制度落实情况

的后续跟踪和监督工作，对于严重违反内控制度的要严厉予以处理，要让每一位违章违纪

的员工付出沉重的代价，让其有切身之痛，严重的更应清理出银行队伍。

其次要加强防范机制完。机制漏洞是各项案件发生的一个重要因素。每一件有内部员

工参与的案件背后，无不有作案人长期处心积虑的身影，他们正是利用了工作机制上存在

的一些漏洞，精心准备，伺机作案。我们要通过工作机制的转变，来防范案件的发生。比

如，我们要把重视员工道德风险防范提上重要日程，把对员工思想排查工作纳入议事日程;

特别是将员工的的“六看”当做大事来对待。对员工“班前看神态、班中看情绪、吃饭看

胃口、交流看心情、下班看快慢、班后看做啥?”通过这“六看”，及时发现员工心态是

否失常，行为是否失真，举手投足是否失措。做到密切关注员工思想动态，将各种诱发案

件的隐患消灭在萌芽状态。比如，在工作机制方面，可以以制度化的形式进行岗位轮换，

以制度化的形式做好稽核监察工作，以制度化的形式作好员工的培训工作等等，避免员工

在同一岗位长期工作带来的负面效应，避免因熟知了监管漏洞而产生的犯罪诱惑。要以制

度化的形式作好内控制度执行的有效性。

第三，要加强风险教育管理。要树立全员风险意识，突出防范重点。每个岗位、每个

环节、每个职工都是防范风险的关键，稍有不慎就会形成损失，酿成风险。所以要把案件

防控治理和完成业务经营目标结合起来，把风险案件专项案件治理同增强员工风险意识、

提高员工整体素质结合起来。提高全员风险防范意识。

第四，要加强案防软环境营造。一要关心员工的疾苦，解决员工的学习、生活和工作

困难，解决一线员工诸如中午吃不上热饭，饭后得不到休息等柜员后顾之忧，使他们能够

一门心思干工作，满腔热情搞服务。二要提高员工收入。事实充分证明员工的收入高低与

案件发生频率有很大的关系，员工的收入高、工作稳定、无后顾之忧的单位和行业，其案

发率就低些或为零。增加员工收入水平，起码能够保持与物价指数涨幅持平，使低收入员

工无后顾之忧，精心工作，自觉抵制任何形式的违规。三要倾听员工的心声，关注员工思

想变化。各级领导要到基层充分与每个员工广