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保险知识讲之保险理赔

保险理赔是指在保险标的发生风险事故后，保险人对被保险人或受

益人提出的索赔要求进行处理的行为。下面是yjbys小编为大家带来的

关于保险理赔的知识，欢迎阅读。

?一、什么是保险理赔

?保险理赔是指在保险标的发生风险事故后，保险人对被保险人或

受益人提出的索赔要求进行处理的行为。保险理赔并不等于支付赔款，

但是保险理赔对于保险人来说具有重要的意义。从法律角度看，保险人

无论是否支付赔款，保险理赔是履行保险合同的过程，是法律行为。也

就是说，被保险人或受益人提出索赔要求，保险人就应按照法律或合同

约定进行处理。从经营角度看，保险理赔充分体现了保险的经济补偿职

能作用，是保险经营的重要环节。保险理赔也是对承保业务和风险管理

质量的检验，通过保险理赔可以发现保险条款、保险费率的制定和防灾

防损工作中存在的漏洞和问题，为提高承保业务质量、改进保险条件、

完善风险管理提供依据;保险理赔还可以提高保险GS的信誉，扩大保险

在社会上的影响，促进保险业务的发展。

?二、保险理赔的基本原则

?对被保险人来说，参加保险的目的是在保险事故发生时能够及时

获得保险补偿，解除自己的后顾之忧。对保险人来说，理赔功能的切实

发挥足以体现保险制度存在的价值。因此作为保险经营过程中的关键环

节，保险理赔须坚持以下三项原则：

?(一)重合同、守信用

?保险人和被保险人之间的权利和义务关系是通过保险合同建立起

来的，处理赔案是保险人履行合同中所约定的赔偿或给付义务的过程。

保险合同对保险责任、赔偿处理及被保险人的义务等等作了原则性的规

定，保险人应遵守条款，恪守信用。

?(二)主动、迅速、准确、合理

?所谓主动、迅速，是指保险GS在处理赔案时积极主动，及时深

入现场进行查勘，对属于保险责任范围内的灾害损失，要迅速估算损失

金额，及时赔付。所谓准确、合理，就是保险人应正确找出致损原因，

合理估计损失，科学确定是否赔付以及赔付额度。任何拖延赔案处理的

行为都会影响保险GS在被保险方心目中的声誉，从而影响、抑制其今

后的投保行为，甚至造成不良的社会影响和后果。因此，保险人在理赔

时，应主动了解受灾受损情况，及时赶赴现场查勘，分清责任，准确定

损，迅速而合情合理地赔偿损失。

?为了保护被保险人的利益，《中华人民共和国保险法》第二十三

条规定：保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求

后，应当及时做出核定;情形复杂的，应当在三十日内做出核定，但合

同另有约定的除外。保险人应当将核定结果通知被保险人或者受益人;

对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金

的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。保险合同对赔偿或者

给付保险金的期限有约定的，保险人应当按照约定履行赔偿或者给付保

险金义务。第二十四条规定：保险人依照本法第二十三条的规定做出核

定后，对不属于保险责任的，应当自做出核定之日起三日内向被保险人

或者受益人发出拒绝赔偿或者拒绝给付保险金通知书，并说明理由。第

二十五条规定：保险人自收到赔偿或者给付保险金的请求和有关证明、

资料之日起六十日内，对其赔偿或者给付保险金的数额不能确定的，应

当根据已有证明和资料可以确定的数额先予支付;保险人最终确定赔偿

或者给付保险金的数额后，应当支付相应的差额。上述《中华人民共和

国保险法》的规定，也体现了贯彻主动、迅速、准确、合理的原则。

?(三)实事求是

?被保险人或受益人提出的索赔案千差万别，案发原因也错综复

杂。对于某些损失发生的原因交织在一起的赔案，有时根据合同条款很

难做出是否属于保险责任的明确判断，加之合同双方对条款的认识和解

释上的差异，会出现赔与不赔、赔多与赔少的纠纷。在这种情况下，保

险人应既要严格按照合同条款办事，又不违背条款规定，还应合情合

理、实事求是地对不同案情的具体情况进行具体分析，灵活处理赔案。

?三、寿险理赔的流程

?从保险事故的发生到保险人做出赔款决定以及被保险人或受益人

领到保险金的整个过程，需要经过一系列工作环节和处理流程。在通常

情况下，一个索赔案件的处理一般要经过接案，立案，初审，调查，核

定，复核、审批，结案、归档七个环节。在每个环节都有不同的处理要

求和规定，以保证理赔有序和高效地进行。

?(一)接案

?接案是指发生保险事故后，保险人接受客户的报案和索赔申请的

过程。这一过程包括报案和索赔申请两个环节。

?1.报案。报案是指保险事故发生后，投保人或被保险人、受益人

通知保险人发生保险事故的行为。《中华人民共和国保险法》第二十一

条规定：投保人、被保险人或者受益人知道保险事故发生后，应当及时

通知保险人。故意或者因重大过失未及时通知，致使保险事故的性质、