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浅析我国农业保险发展存在的问题

及对策

摘要：我国是一个农业大国，农业在国

民经济发展中占有很大的比重，农业作为基

础产业面临着极大的风险。虽然农业保险在

我国取得了一定的发展，但目前仍存在着诸

多制约农业保险的因素，本文从农业保险的

概念和特征入手，分析了我国农业保险发展

中存在的问题，并从担保人、保险人、政府

三个方面剖析其原因，然后基于上述三个方

面提出相应的对策。

关键词：农业保险政府导向保险制

度

党的十七大报告指出：“农业、农村和

农民问题始终是关系人民事业发展的全局

性和根本性问题，要加强农业基础建设，促

进农业发展和农民增收，推进社会主义新农

村建设”。而农业风险问题一直是困扰我国

农业发展中的核心问题，目前农业保险是许

多国家普遍实行的一种农业保障方式，其主

要的目的是用于降低农业生产中遇到的自

然风险和市场风险。所以大力发展农业保险，

对于促进新农村建设，实现五个统筹发展战

略及全面建设小康社会，保障农业和农村乃

至整个国民经济的稳定发展都具有十分重

要的意义。但是目前农业保险在我国的发展

却没有得到大力推行，很多问题亟待解决。

一、我国农业保险发展现状和特征

(一)我国农业保险的发展现状

在新中国成立后，以土地改革和农业生

产合作化运动的第一次制度变革中，农业保

险获得了初步发展，1950年成立不久的原中

国人民保险公司就在山东、北京、四川等省

市试办了牲畜保险，后来又在山东、江苏、

陕西等省试办了农作物保险。20世纪80年

代，我国农业在以家庭联产承包责任制为核

心的第二次制度变革中，农业保险发展迅速。

我国1982年起中国人民保险公司的各地分

公司开始试办种植业和养殖业保险，1986年

以后新疆建设兵团农牧业保险公司(现已改

名为“中华联合财产保险公司”)在建设兵

团范围内举办农业保险。此后，民政部的农

村救灾保险、农村保险相互组织等纷纷出现，

各地掀起了兴办农业保险的热潮，但因为当

时实行的是国家财政兜底的计划经济体制，

尽管在1982-1994年间农业保险的平均赔付

率在95％左右，实际损失2，196亿元，但

各家保险公司对农业保险的成本和盈利考

虑较少，所以还是根据各地需要开办了不少

险种。随着1994年中国人民保险公司向市

场化体制转轨，我国的农业保险业务便日益

萎缩，许多地方甚至停办。2004年以前国内

只有中国人民保险公司和中华联合两家产

险公司在少数地区维持开办。

进入二十一世纪以来，中央政府对“三

农”问题的重视使得尽快建立农业保险制

度成为社会热点问题之一，尤其是从2004

年起，中央政府连续四年在一号文件中相继

提出“加快建立”、“稳步推进”、“扩大”

政策性农业保险试点，2006年《关于保险业

改革发展的若干意见》中明确提出农业保险

“三补贴”政策。2007年4月，在政府对“三

农”的投入持续增加的大趋势下，中央财政

决定当年拿出1O亿元进行政策性农业保险

保费补贴试点，试点省份确定为吉林、内蒙

古、新疆、江苏、四川、湖南6个省区，由

中国人保、中华联合和吉林安华3家保险公

司将参与试点，此举极大的促进农业保险的

发展。

2007年4月，中央财政10亿元资金正

式注入被列为首批中央财政政策性农业保

险的试点省份，这六个省份是内蒙古、吉林、

江苏、湖南、新疆、四川；保险对象为五大

种植品种，即棉花、玉米、水稻、大豆、小

麦；保险责任包括暴雨、洪水、内涝、风灾、

雹灾、旱灾和冰冻；所遵循的原则是低保障、

广覆盖；保险金额中央财政承担25％，省级

财政承担25％，其余部分由农户承担，或者

由农户和龙头企业，省、市、县级财政部门

共同承担，具体比例由试点省份自主决定。

保额原则上为农作物生长期内所发生的直

接物化成本，包括种子成本、化肥成本、农

药成本、灌溉成本、机耕成本和地膜成本。

各试点省份可根据当地的实际情况，适当扩

大试点农作物的品种、保险责任的范围，提

高保障水平以及保费比例。

(二)我国农业保险发展的特征

从1991年以来的十几年间来看，我国

农业保险发展特点包括：

1、农业保险费收入