金融智慧之选：银行理财产品深度剖析与财富增值策略 头豹词条报告系列.pdfVIP

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金融智慧之选：银行理财产品深度剖析与财富增值

策略头豹词条报告系列

陈邓黄陈春慧等4人

2024-09-04未经平台授权，禁止转载版权有问题？点此投诉

行业：金融业/货币金融服务/银行理财服务/货币市场类产品金融/银行

行业定义行业分类行业特征发展历程

银行理财产品是商业银行基银行理财产品行业可以根据银行理财产品特征包括以下银行理财产品行业

于对目标客户群的风险、…币种、收益方式及投资领…3点：1.政策监管严格，理…目前已达到4个阶段

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产业链分析行业规模政策梳理竞争格局

上游分析中游分析下游分析银行理财产品行业规模银行理财产品行业

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摘要银行理财产品是商业银行针对目标客户群设计的投资和管理计划，包括理财顾问服务和综合理财服务。近年来，

随着监管政策的严格规范，银行理财业务实现显著增长，截至2024年上半年，存续规模已超29万亿元。市场竞争

加剧，产品呈现多元化、创新化趋势，同时高度依赖市场需求，长期化发展趋势明显。经济预期增强、投资及消

费预期好转等因素将拉动银行理财产品收益，而监管政策对收益率产生重要影响。未来，银行理财产品行业预计

将继续向成熟和多元化方向发展，助力经济优质生产力提升。

行业定义[1]

银行理财产品是商业银行基于对目标客户群的风险、收益等方面的分析研究后，为特定客户开发设计的资金

投资和管理计划。商业银行个人理财业务按照经营管理运作方式的区别，分为理财顾问服务和综合理财服务。一

般的“银行理财产品”是指其中的综合理财服务。在理财产品这一投资方式中，银行作为接受客户的授权管理基

金的一方，投资收益与风险由客户或由客户与银行按照约定方式双方承担。截至2023年末，银行理财市场存续

规模26.8万亿元，全年累计新发理财产品3.11万只，募集资金57.08万亿元。理财产品投资者数量增至1.14亿

个，为投资者创造收益6,981亿元。目前，银行理财产品已经成为了中国企业和个人重要的理财手段。

[1]1：银行业理财登记托管中…

行业分类[2]

银行理财产品行业可以根据币种、收益方式及投资领域等对银行理财产品行业中所包含的理财产品进行分

类。根据币种区别可分为人民币理财、外币理财；根据收益方式可分为保证收益理财、非保证收益理财；根据投

入领域可分为债券型、信托型、挂钩型及QDII型产品；根据风险系数分类，可分为低风险、中低风险、中风险和

高风险产品。

银行理财产品行业基于币种区别的分类

人民币理财产以高信用等级人民币债券投资收益为保障，面向个人客

品户发行，到期向客户支付本金和收益低风险理财产品。

银行理财产

品分类是由商业银行推出的表外业务的一种，与人民币银行理

财产品不同，外币理财首先要求投资者要将人民币兑换

外币理财产品

成外币，一般是欧元、美元、澳元、港元、加元等国际

货币。

银行理财产品行业基于风险与收益的分类